[内蒙古]2021鄂尔多斯农商银行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 内蒙古2021鄂尔多斯农商银行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 出国留学贷款的最短期限是（）。2014年6月真题A 12个月B 6个月C 9个月D 3个月答案 B解析 出国留学贷款期限最短6个月，一般为1一6年，最长不超过10年。2.单选题 商业银行在管理操作风险时，()负责定期检查评估商业银行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。A 风险监测部门B 风险管理委员会C 风险管理部门D 内部审计部门答案 D解析 内部审计部门，主要负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理。3.多选题 2005年7月21日，我国启动了（ ）人民币汇率机制。A 以市场供求为基础B 美元盯住汇率制C 欧元盯住汇率制D 参考一篮子货币进行调节E 有管理的浮动汇率制度答案 A,D,E解析 本题考查我国的汇率制度。2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更丰富弹性的人民币汇率机制。4.判断题 法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利。A 错B 对答案 B解析 法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利。5.单选题 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（）。A 正常B 关注C 可疑D 损失答案 C解析 贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。6.单选题 个人理财最早在_兴起，首先在_发展成熟。( )A 英国；英国B 美国；美国C 美国；英国D 英国；美国答案 B解析 B.个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了萌芽时期、形成与发展时期、成熟时期三个阶段。7.单选题 关于金价与美元的关系，下列说法正确的是( )。A 如果美元走势强劲，那么金价将下降B 如果美元走势强劲，那么金价将上升C 如果美元走势强劲，那么金价将不变D 如果美元走势强劲，金价变化不能确定答案 A解析 通常情况下，美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强劲，即美元相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡。8.判断题 信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到内部评级体系分析三个主要发展阶段。()A 错B 对答案 A解析 信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。9.多选题 关于贷款抵押风险，下列说法不正确的有( )。 2014年6月真题A 法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押审查验证，否则合同就无效B 贷款合同附条件生效，但生效条件不具备，贷款主合同无效，导致抵押关系无效C 未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权D 对抵押物的价值进行准确评估是保证抵押物足值的关键E 重复质押行为会给银行贷款带来风险答案 A,C,E解析 A项，法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。C项，未经所有权人同意就擅自抵押的，不但抵押关系无效，而且构成侵权。E项，重复抵押行为给银行贷款带来风险；而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在重复质押行为。10.判断题 自然人与公民不是同一概念。A 错B 对答案 B解析 指具有一个国家的国籍，根据法律规范享有权利和承担义务的自然人。从其产生来看，公民作为一个法律概念，是和民主政治紧密相连的。11.单选题 ()是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种资产的合约。A 掉期合约B 远期合约C 期货合约D 期权合约答案 B解析 A项，掉期合约是指一种交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约，更为准确地说，掉期合约是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流的合约;C项，期货合约是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议，是在交易所里实行交易的标准化的远期合同;D项，期权合约是指期权买方在签订期权合约时，通过支付期权卖方一笔权利金后，取得一项可在选择权合约的存续期内或到期日当日，以约定的执行价格与期权卖方进行约定数量标的交割的权利。12.多选题 下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有（）。A 考虑了“肥尾”现象B 不能度量非线性金融工具的风险C 通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型D 风险度量的结果受制于历史周期的长度E 在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量分繁重答案 A,C,D,E解析 方差协方差法不能度量非线性金融工具的风险，这是方差协方差法的缺点。所以不选B。13.多选题 银行代理的财产险包括( )。2010年10月真题A 投连险B 万能险C 家庭财产险D 企业财产险E 房贷险答案 C,D,E解析 银行主要代理的险种包括寿险和财产险。人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。财产险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。14.判断题 小型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将资源和技术整合起来，和更多的对手竞争。( )A 错B 对答案 A解析 大型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将更多资源和技术持续投入到大规模零售业务系统中(如快速增长的信用卡/借记卡终端商户);小型商业银行则可以在某些专业领域采用先进的信息系统或与第三方合作，在细分业务领域与大型商业银行展开竞争，或利用地域、专业优势，服务于要求相对复杂的企业/零售客户。15.多选题 内幕交易主要包括（ ）行为。A 内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券B 根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；C 内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；D 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券。E 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，建议他人买卖证券的行为答案 A,B,C,D,E解析 根据证券法的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；(3)非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。16.判断题 根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的市场风险。（ ）A 错B 对答案 A解析 根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。17.多选题 若上题图4-2中N点代表了债券N的收益率水平，则下列说法正确的有()。A 若债券N是指标债券，则债券N必定具有流动性强的特点B 债券N的理论价格可以根据N点的横纵坐标和债券的信用等级计算得出C 若某债券与债券N期限相同，但存在着风险和税收因素的差异，则该债券的收益率水平不再位于N点D 若债券N的价格偏离了其理论价格，且债券N的流动性不足，则价格的偏差将只是短暂现象E 若债券N的价格偏离了其理论价格，且债券N的流动性足够大，则偏离的价格可以通过市场机制加以修正答案 A,B,C,E解析 指标债券必须具备流动性强、成交活跃的条件;投资者可以在当前收益率曲线上，找到剩余到期期限所对应的收益率水平，如果所选的债券与参考债券存在信用等级上的差别，需要适当地对该债券进行信用补偿，然后将修正后的收益率水平代入公式，即可计算出相应债券的理论价格;若一支债券的价格偏离了根据收益率曲线推算出的理论价格，通常有两种情况：该债券的流动性不足，因此，偏离的价格无法通过市场机制加以修正;该债券的流动性足够大，这种偏差将只是短暂现象，很快就会回到合理价位。18.单选题 20世纪90年代以来，在银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是( )。A 5CsB 5PsC CAMEL模型D 信用风险量化模型答案 D解析 20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的Risk-Cale和Credit Monitor、KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型，在银行业引起了很大反响。19.单选题 下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是( )。A 它是一种针对个人客户的专业化服务B 收益和风险由客户和银行共同分担C 客户自行管理和运用资金D 商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务答案 B解析 B.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。20.单选题 理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。( )1 对答案 1解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。21.多选题 在商业银行的实际操作中，审贷分离的形式主要包括（ ）。A 部门分离B 级别分离C 地区分离D 岗位分离E 阶段分离答案 A,C,D解析 银行业金融机构应按照申贷分离原则，在商业银行的实际操作中，审贷分离的形式主要包括：（1）岗位分离。（2）部门分离。（3）地区分离。22.单选题 赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择( )。A 甲：年利率15%，每年计息一次B 乙：年利率14. 7%，每季度计息一次C 丙：年利率14. 3%，每月计息一次D 丁：年利率14%，连续复利答案 B23.判断题 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行。（）A 错B 对答案 A解析 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构（主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等）和人民银行，消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。24.判断题 中央银行通常通过调节利率的操作来平衡市场的资金情况。( )A 错B 对答案 A解析 中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。25.单选题 个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。2014年6月真题A 个人身份信息B 居住信息C 信贷信息D 个人质押信息答案 C解析 个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。信用卡与贷款的明细等情况属于信贷信息。26.判断题 对于不相容岗位人员，可经部门经理批准后轮岗。( )A 错B 对答案 A27.单选题 下列选项中，既是结算业务又带有融资功能的是( )。A 电汇B 信汇C 票汇D 信用证答案 D解析 信用证既是结算业务又带有融资功能。电汇、票汇、信汇是汇款业务的三种方式，不具有融资功能。28.单选题 下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（）。2014年6月真题A 贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况B 贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。C 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D 可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用等方式进行答案 B解析 个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。除参照个人贷款贷前调查内容外，还应对购车行为的真实性进行调查。29.单选题 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是()。A 余额2250万B 余额1000万C 余额3250万D 缺口1000万答案 A解析 该商业银行预期在短期内的流动性余缺为：500025% +300050% - 200025% =2250(万)。30.单选题 （ ）指应汇款人的申请，由汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款。A 电汇B 票汇C 信汇D 支票答案 B解析 票汇指应汇款人的申请，由汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款。31.多选题 下列属于理性股票投资过程的有（ ）A 确定投资政策B 投资分析C 投资组合D 评估业绩答案 A,B,C,D解析 除了答案中的四个步骤外，还包括修正投资策略这个第五个步骤。32.多选题 关于资产与负债变化对现金流量的影响，以下可能发生的有( )。2015年5月真题A 非现金资产增加、负债减少，会导致现金流入B 非现金资产减少会导致现金流入，负债减少会导致现金流出C 非现金资产增加会导致现金流人，负债增加会导致现金流出D 非现金资产减少、负债增加，会导致现金流人E 非现金资产增加会导致现金流出，负债增加会导致现金流人答案 B,D,E解析 资产与负债变化对现金流量的影响如表6 -4所示。33.多选题 公司解散的原因包括( )。A 公司章程规定的营业期限届满B 股东会或股东大会决议解散C 因公司分立需要解散D 依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E 公司章程规定的其他解散事由出现答案 A,B,C,D,E34.单选题 下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是()。A 监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B 根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C 资本充足率=(总资本 - 对应资本扣减项)/(信用风险加权资产+ 12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D 一级资本充足率=(一级资本 - 对应资本扣减项)/(信用风险加权资产+ 12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)答案 A解析 监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平。依据监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施两大类。其中，对一、二类银行，监管部门主要实行预警性的监管干预措施;对三、四类银行监管部门既实行预警性的监管干预措施，又实行强制性的监管干预措施。35.判断题 办理商业助学贷款时，贷前调查人验证相关证明材料正本后，需在副本（复印件）上盖章签名证实。（）A 错B 对答案 B解析 贷前调查人应认真审核贷款申请材料，保证商业助学贷款审批表填写内容与相关证明材料一致；相关证明材料副本（复印件）内容与正本一致，对此，贷前词查人应在验证正本后在副本（复印件）上盖章签名证实。36.多选题 下列情况中，可能给企业带来经营风险的有( )。2009年6月真题A 客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机B 持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成C 企业只生产台式机D 以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产E 只依赖于一家供应商答案 A,C,D,E解析 A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。37.多选题 没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是( )。A 无形市场B 有形市场C 场外交易市场D 场内交易市场E 其他答案 A,C解析 证券交易所外进行金融资产交易的市场属于无形市场。这个市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，很多场外市场都是无形市场。38.多选题 商业银行包括（ ）。A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 大型商业银行E 股份制商业银行答案 D,E解析 商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。39.单选题 在经济周期的( )阶段，企业进行固定资产更新。A 繁荣B 衰退C 萧条D 复苏答案 D解析 经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。40.多选题 下列情况下，可申请个入住房贷款的有（）。A 房地产公司开发某个入住房楼盘B 个人购买第二套住房C 个人建造住房D 个人住房翻新装修E 个人租房答案 B,C,D解析 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人租房不可申请个人住房贷款。房地产公司开发个人住房楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。41.判断题 广义的互联网金融是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。（）A 错B 对答案 A解析 互联网金融，顾名思义是包括银行在内的金融机构在互联网平台上开展的各项金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险、网络信托等，其概念又有广义和狭义之分。广义的互联网金融，是指通过互联网技术这一媒介，把传统金融与现代信息技术高度融合而形成的现代金融服务模式.除了包括狭义金融业务外，还囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境。狭义的互联网金融，是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。42.单选题 中央银行参与金融市场的主要目的不包括( )。 2009年10月真题A 调节经济B 稳定物价C 调节利率D 实现货币政策目标答案 C解析 中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。C项，调节利率是实现这些目标的手段。43.多选题 下列属于信贷审查岗位职责的有( )。A 积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请B 对财务报表等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见C 办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续D 审查授信资料是否完整有效E 审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性答案 B,D,E解析 AC两项属于信贷业务岗位的职责；BDE三项分别属于信贷审查岗位职责中的表面真实性审查、完整性审查和合理性审查。44.单选题 电子票据的期限为( )，使企业融资期限安排更加灵活。2016年5月真题A 六个月B 三个月C 一年D 九个月答案 C解析 电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化， 其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活。45.单选题 国家助学贷款借款人自_起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的_个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。（）2012年6月真题A 取得毕业证书之日；12B 正式工作之日；24C 正式工作之日；12D 取得毕业证书之日；24答案 D解析 国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。46.判断题 商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+临时流动性需求。（）A 错B 对答案 A解析 特定时段内商业银行总的流动性需求，等于负债流动性需求加上资产（贷款）流动性需求：商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+资产（贷款）流动性需求。47.判断题 在各类重大风险资本需求的确定上，对于可以量化的风险采用风险加权资产的一定比例确定资本需求;对于不可量化风险以监管资本或内部经济资本计量模型确定其资本需求，包括但不限于：信用风险(含信用集中度风险)、市场风险、操作风险、银行账户利率风险。()A 错B 对答案 A解析 在各类重大风险资本需求的确定上，对于可以量化的风险以监管资本或内部经济资本计量模型确定其资本需求，包括但不限于：信用风险(含信用集中度风险)、市场风险、操作风险、银行账户利率风险;对于不可量化风险采用风险加权资产的一定比例确定资本需求。48.多选题 根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担义务包括（ ）。A 建立内部反洗钱工作机制和规程B 建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度C 妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录D 及时报告大额和可疑交易E 协助反洗钱调查答案 A,B,C,D,E解析 根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务：(1)建立内部反洗钱工作机制和规程；(2)建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度；(3)妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录；(4)及时报告大额和可疑交易；(5)协助反洗钱调查；(6)对反洗钱工作的信息进行保密；(7)进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。49.单选题 我国资产支持证券的主要投资者是( )。A 中央银行B 金融机构C 商业银行D 个人投资者答案 C解析 我国资产支持证券只在全国银行问债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行闻债券市场的参与者。因此，商业银行是其主要投资者。50.多选题 资本充足率压力测试框架的主要内容有()。A 情景选择B 定量压力测试C 定性压力测试及管理行动D 结果输出E 情景模拟答案 A,B,C,D解析 资本充足率压力测试框架的主要内容有：情景选择，压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景;定量压力测试，在统一压力情景下开展各类定量风险的压力测试;定性压力测试及管理行动，通过定性压力测试的方法，考虑第二支柱风险如集中度风险、声誉风险等对全行的影响;结果输出，资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响，包括对监管资本、风险加权资产、会计损益、资产价值等的影响。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 在银行存在正缺口和资产敏感的情况下，其他条件不变，有()。A 利率上升，净利息收入增加B 利率上升，净利息收入减少C 利率下降，净利息收入上升D 利率下降，净利息收入下降E 利率不变，净利息收入上升答案 A,D解析 当银行存在正缺口和资产敏感的情况下：如果利率上升，由于资产收入的增加多于借入资金成本的上升，银行的净利息差扩大，其他条件不变，则银行净利息收入增加;如果利率下降，由于银行资产收入的下降多于负债利息支出的下降，则净利息差缩小，其他条件不变，则银行净利息收入减少。2.单选题 （ ）是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保证最低收益产品答案 B解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。3.判断题 商业银行交易账户的项目通常按历史成本定价。()A 错B 对答案 A解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价(Mark - to - Market，盯市)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价(Mark - to - Model，盯模)。4.单选题 贷款分类时，对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，应( )。A 不加以分类B 并入贷款中C 参照贷款风险分类的标准和要求分类D 单独设立标准和要求进行分类答案 C解析 对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良资产。分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求。5.多选题 系统内联行清算包括（ ）。A 支行辖内往来B 分行辖内往来C 全国联行往来D 跨系统联行往来E 国际清算业务答案 A,B,C解析 系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来、支行辖内往来。6.多选题 借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括（）。2016年5月真题A 定期在公开报刊及有关媒体公布违约人姓名、身份证号码及违约行为B 在原贷款利率基础上加收利息C 提前收回部分或全部贷款本息D 要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人E 停止发放尚未使用的贷款答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行还可以采取以下措施：要求限期纠正违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规定处分抵（质）押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉7.判断题 个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付发放贷款资金。（）A 错B 对答案 A解析 个人汽车贷款可以采取受托支付和借款人自主支付两种方式发放贷款资金。采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。8.单选题 银行监管的首要环节是()。2010年5月真题A 市场准入B 信息披露C 现场检查D 非现场监管答案 A解析 市场准人是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。9.单选题 下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（）。2014年6月真题A 贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况B 贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。C 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D 可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用等方式进行答案 B解析 个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。除参照个人贷款贷前调查内容外，还应对购车行为的真实性进行调查。10.判断题 某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（）2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。11.单选题 根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为( )。A 即期市场和远期市场B 一级市场和二级市场C 场内交易市场和场外交易市场D 货币市场和资本市场答案 B解析 按金融工具发行和流通的阶段划分，可分为发行市场和流通市场，发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。12.单选题 下列哪一项属于商业银行面临的技术风险?()A 技术开发失败B 我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈C 银行的信息系统安全性存在风险D 银行缺乏独特的品牌形象答案 C解析 A项属于项目风险;B项属于行业风险;D项属于品牌风险。13.单选题 信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司承担无限责任。( )1 对解析 信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿;不足赔偿时，由委托者自担。14.单选题 （ ）指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A 资金管理B 银行账户利率风险管理C 汇率风险管理D 投融资业务管理答案 B解析 银行账户利率风险管理指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。15.多选题 我国个人贷款业务包括( )。A 个人助学贷款B 银团贷款C 信用卡透支D 个人汽车贷款E 个人住房贷款答案 A,D,E解析 根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。市场上常见的个人消费贷款有个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业务。16.单选题 下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是()。A 商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B 制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C 市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D 管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整答案 C解析 C项，商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与流动性风险等其他风险类别的限额管理。17.判断题 在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，大多数应该是主动到访客户。( )A 错B 对答案 A解析 在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，或属于主动到访客户，大多数应该是已有现成银行客户。18.单选题 存款是银行最主要的( )。A 风险资产B 投资业务C 资金来源D 资金运用答案 C解析 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。19.单选题 在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成( )。A 电子档案B 书面报告C 网站公示D 发放通知答案 B解析 商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。67中国银监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于( )。A 30%B 5%C.10%D 12%答案C解析中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，比如：资本充足率不低于10%;商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%。20.多选题 基金子公司的业务灵活，所受限制较少，目前，其主要业务包括( )。A 股权质押业务B 类信托业务C 主动投资类业务D 资产证券化业务E 黄金基金答案 A,B,C,D解析 目前基金子公司的主要业务有股权质押业务、类信托业务、主动投资类业务、资产证券化业务和通道业务。E项，黄金基金属于银行代理贵金属业务之一。21.多选题 货币政策的最终目标包括( )。A 物价稳定B 经济增长C 充分就业D 国家安定E 国际收支平衡答案 A,B,C,E解析 国民经济发展的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性。因此，在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。22.多选题 关于资产与负债变化对现金流量的影响，以下可能发生的有( )。2015年5月真题A 非现金资产增加、负债减少，会导致现金流入B 非现金资产减少会导致现金流入，负债减少会导致现金流出C 非现金资产增加会导致现金流人，负债增加会导致现金流出D 非现金资产减少、负债增加，会导致现金流人E 非现金资产增加会导致现金流出，负债增加会导致现金流人答案 B,D,E解析 资产与负债变化对现金流量的影响如表6 -4所示。23.判断题 有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险限额进行审查和批准。（）A 错B 对答案 B解析 有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险限额进行审查和批准，在特定国家或地区风险状况发生显著变化的情况下，提高审查和批准频率。24.判断题 贷款人应不定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。（）A 错B 对答案 A解析 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。25.单选题 归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务的机构是( )。A 银监会B 保监会C 证监会D 海关总署答案 C26.多选题 信用风险缓释应遵循的原则包括( )。A 客观性原则B 有效性原则C 审慎性原则D 差异性原则E 独立性原则答案 B,C,E解析 信用风险缓释应遵循以下原则：合法性原则;有效性原则;独立性原则;一致性原则;审慎性原则27.判断题 目前，我国外汇贷款利率并未实现市场化，由人民银行定期公布外汇贷款利率。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率（如伦敦同业拆借利率）为基础确定外汇贷款利率。28.单选题 关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A 控股股东B 高级管理层C 关联方D 董事会成员答案 C解析 关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。29.单选题 根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A 11.5%B 11%C 8%D 10.5%答案 A解析 资本充足率不低于8%是对商业银行资本的最低要求。商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足。除最低资本要求、储备资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。因此正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于8%+2.5%+l%=11.5%。30.单选题 建立和实施商业银行操作风险管理体系是( )的责任。A 高级管理层B 业务管理部门C 风险管理部门D 内部审计部门答案 C解析 操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。31.单选题 关于操作风险的定性信息披露的内容是指()。A 合格的操作风险资本评估方法B 银行账户利率风险测量的频度C 银行信用风险管理政策D 不良贷款的定义答案 A解析 B项为关于银行账户的利率风险的定性信息披露;CD两项为关于信用风险的定性信息披露。32.单选题 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是( )。A 家庭的收支情况B 资产和负债C 现有投资情况D 金钱观答案 D解析 客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：家庭基本信息;职业生涯发展状况;家庭主要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等;客户的期望和目标。金钱观是财富观的一部分，属于定性信息。33.单选题 下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是( )。A 授权管理B 信息系统控制C 业务连续性管理D 报告机制答案 A解析 健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施。34.多选题 下列属于个人理财业务形成与发展时期特征的有( )。A 社会对财务策划和相关专业人士需求日益明显、提升B 经过几十年的发展，各个国家也应时有了本土的理财师专业资格认证C 在起步阶段，理财业务仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户合理避税D 到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财行业开始全面和广泛地从整体角度考虑客户的理财需求E 随着商业银行竞争加剧、业务转型压力和金融创新的活跃，个人理财业务以产品销售为中心答案 A,B,C,D解析 1986年，发达国家的金融业开始普遍实行为客户提供全方位服务的经营策略，强调与客户建立“全面、长期”的关系。同时，随着商业银行竞争加剧、业务转型压力和金融创新的活跃，个人理财业务也开始从过去的以产品销售为中心逐步转向全方位了解客户和分析其财务状况、财务需求，并进一步融合了负债管理、资产管理、现金流管理和投资顾问服务，促进了理财业务向个性化和多样化发展。35.多选题 不可抗力主要包括（ ）。A 台风B 洪水C 冰雹D 罢工E 骚乱答案 A,B,C,D,E解析 不可抗力主要包括以下几种情形：(1)自然灾害，如台风、洪水、冰雹；(2)政府行为，如征收、征用；(3)社会异常事件，如罢工、骚乱。36.判断题 行业或区域因素将同时影响不同行业之间的违约的可能性，而宏观经济因素将导致同一行业或地区所有债务人违约相关性。()A 错B 对答案 A解析 行业或区域因素将同时影响同一行业或地区所有债务人违约的可能性，而宏观经济因素将导致不同行业之间的违约相关性。37.多选题 风险监管框架涵盖了相互衔接的、循环往复的监管步骤，主要包括()等。A 了解机构B 实施风险为本的现场检查并确定评级C 监管措施、效果评价和持续的非现场监测D 准备风险为本的现场检查E 规划监管行动答案 A,B,C,D,E解析 风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤，除ABCDE五项外，还包括风险评估。38.多选题 融资租赁业务的方式有( )。A 直接融资租赁B 转租赁C 转让或受让融资租赁资产D 联合租赁E 境外借款答案 A,B,D解析 融资租赁业务属于金融租赁公司的资产业务。融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式。C项，转让或受让融资租赁资产属于金融租赁公司的其他业务;E项，境外借款属于金融租赁公司的负债业务。39.单选题 内部审计的主要内容不包括()。A 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B 内部控制的健全性和有效性C 适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求D 会计记录和财务报告的准确性和可靠性答