2021年云南省农村信用社秋季校园招聘通过资格审核人员统计全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年云南省农村信用社秋季校园招聘通过资格审核人员统计全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行( )元。2015年10月真题A 500000B 100000C 1000000D 50000答案 B2.单选题 作为我国金融市场监管机构，以下( )属于证监会的职责。A 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C 研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D 拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划答案 C解析 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管。A项描述的是中国人民银行的职责;B项描述的是银监会的职责;D项描述的是保监会的职责。3.多选题 下列选项中，( )属于金融市场按交易标的物不同进行划分的类型。A 国内市场B 国际市场C 货币市场D 外汇市场E 黄金市场答案 C,D,E解析 金融市场按交易标的物不同可以划分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。其中，资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。4.单选题 货币经纪公司最早起源于( )。A 德国B 美国C 意大利D 英国答案 D解析 货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。5.多选题 在抵质押权设立与变更环节，需要（ ）。A 判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求B 关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范C 判断合同是否需要办理公证D 确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险E 抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时答案 B,C,D,E解析 A项，在押品材料受理环节，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。6.多选题 商业银行下列业务中存在信用风险的有()。2011年10月真题A 货币互换B 基金代销C 票据贴现D 外汇交易E 同城票据交换答案 A,C,D,E解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。B项基金代销中银行是代理人，不会给其带来信用风险。7.单选题 决定贷款能否偿还的主要因素是( )。 2014年11月真题A 借款人的还款能力B 借款人的盈利情况C 借款人的信用等级D 担保人资金实力答案 A解析 贷款风险分类最核心的内容是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素，因此，银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力。8.单选题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。A 30B 60C 90D 120答案 C解析 无解析9.单选题 小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2013年国内生产总值3亿元，劳动生产率3万元；B省2013年国内生产总值15亿元，劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看( )。A A省区域经济发展水平高于B省B A省区域市场化程度较高C A省政府信用较高D A省产业结构较合理答案 A解析 国内生产总值及增长率、固定资产投资规模、劳动生产率、资金利润率及城市化水平等指标都可以反映一个区域的经济发展水平。区域国内生产总值越高、劳动生产率越高，该区域的经济发展水平越高。10.单选题 保险公司在厘定费率时不需要考虑的因素是( )。A 预定死亡率B 预定投资回报率C 预定营运管理费用D 保费答案 D解析 保险公司在厘定费率时需要考虑的因素是预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素，而费率一经厘定，不能随意改动。11.单选题 贷款发放的第一道关口为( )。 2009年6月真题A 贷前调查B 信贷营销C 贷款项目评估D 不良贷款管理答案 A解析 贷前调查是贷款发放的第一道关口，其质量优劣直接关系到贷款决策正确与否。12.判断题 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A 错B 对答案 B解析 中华人民共和国商业银行法第四条明确规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。13.单选题 保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括( )。A 保险利益原则B 转移风险原则C 近因原则D 损失补偿原则答案 B解析 保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包括：保险利益原则;近因原则;最大诚信原则;损失补偿原则。14.判断题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，必须进行登记，否则不产生物权转移的效力法律另有规定的除外。( )A 错B 对答案 B解析 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记不发生效力，但法律另有规定的除外。15.单选题 下列叙述不正确的是()。A 单边计量一直是争论的焦点，因为它会违反直觉B 单边的信用估值调整只假设一方具有信用风险C 双边的信用估值调整则考虑到交易双方都违约的风险D 信用估值调整的计量包括单边信用估值调整和双边信用估值调整答案 A解析 信用估值调整的计量有两种方法：单边信用估值调整和双边信用估值调整。单边的信用估值调整只假设一方具有信用风险(单边违约，认为被评估实体是无风险的);双边的信用估值调整则考虑到交易双方都违约的风险。双边计量一直是争论的焦点，因为它会违反直觉。16.判断题 个人住房贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。（）2014年6月真题A 错B 对答案 B解析 个人贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。17.多选题 假设当前欧元兑美元的汇率是1：1. 4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有( )。A 投资者的成本即向银行购买期权的期权费B 到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1. 4528美元的价格购买10000美元的权利C 到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1. 4528美元的价格出售10000美元的权利D 到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1. 4528美元的价格购买10000欧元的权利E 到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1. 4528美元的价格出售10000欧元的权利答案 A,E解析 期权费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。投资者所承担的费用即向银行购买期权的期权费;看涨期权赋予期权的买方在预先规定的时间以执行价格从期权卖方手中买人一定数量金融工具的权利，而购买方行权时，银行有出售相关金融工具的义务。18.多选题 下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（）。2009年6月真题A 贷款还款期限越长越好B 等额本金还款法优于等额本息还款法C 相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的D 公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策E 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款答案 A,B,D解析 A项，借款期限越长，每月还款就越少，但总还款额必然上升； B项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分； D项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。19.单选题 我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于()。A 25%B 30%C 50%D 75%答案 A解析 商业银行风险监管核心指标(试行)第八条第(一)款规定，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。20.单选题 企业一定时期内的收入、成本费用、利润应列入( )。 2015年5月真题A 利润表B 财务状况说明书C 现金流量表D 资产负债表答案 A解析 利润表又称损益表，它是指通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。21.多选题 公积金个人住房贷款具有（ ）特点。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限长E 利率低答案 A,B,D,E解析 公积金个人住房贷款的特点有：互助性。公积金个人住房货款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。普遍性。只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。利率低。相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。期限长。目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。故本题选ABDE。22.单选题 在商业银行的治理架构中，（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A 董事会B 高级管理层C 监事会D 股东大会答案 A解析 董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。23.单选题 商业票据的市场参与主体不包括( )。 2014年6月真题A 发行者B 投资者C 居民个人D 销售商答案 C解析 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。24.多选题 在个人理财业务中民事法律关系的主体包括( )。A 个人客户B 金融机构C 公司D 国家E 政府答案 A,B解析 在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户，这里的金 融机构是法人组织，个人客户一般是指公民（自然人）。25.单选题 下列关于贷款合同管理的说法，不正确的是( )。A 是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动B 是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的C 贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作D 通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为答案 C解析 贷款合同本身的特征决定了贷款合同管理工作不同于银行业金融机构内部管理工作，涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作部门或岗位归口管理。26.多选题 以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有（）。A 定期储蓄存单B 凭证式国债（电子记账）C 记账式国债D 拥有土地使用权证的出让性质的土地E 应收账款答案 A,B,C解析 个人经营贷款采用质押担保的，可接受自然人（含第三人）名下的各家银行存单及国债作为质物，相关规定按照个人质押贷款管理办法相关规定执行。27.判断题 在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率也会随之变动。 ( ) 2009年IO月真题A 错B 对答案 A解析 远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。其中，远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利息。可见实际支付利率是一定的。28.判断题 马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于0，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。()A 错B 对答案 A解析 马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于1(即不完全正相关)，分散投资于这两种资产就具有降低风险的作用。29.多选题 对银行机构风险状况的监管主要包括()。A 建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B 建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系C 建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平及时进行预警D 建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等E 建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等答案 A,B,C,D,E30.单选题 下列关于保险人特征不正确的是( )。2009年10月真题A 保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构B 保险人有权收取保险费C 保险人有履行承担保险责任的义务D 保险人有给付保险金的义务答案 A解析 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人具有以下特征：保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定;保险人有权收取保险费;保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。31.判断题 当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，为了降低客户违约风险引致的损失，商业银行可以对所有该类贷款进行重组。()A 错B 对答案 A解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程，并非所有该类贷款。32.单选题 假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()人民币。 2009年10月真题A 3.5亿元B 5亿元C 0.5亿元D 0. 25亿元答案 D解析 预期损失(EL)=违约概率(PD)违约风险暴露(EAD)违约损失率(LGD)=5% x10 x50% =0. 25(亿元)。33.多选题 ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括( )。 2013年11月真题A 投资者也可以现金申购或者赎回ETFB ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利C 投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETFD 可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额E ETF基本是指数型开放式基金答案 B,C,D,E解析 ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，但其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利;其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购或赎回。34.多选题 商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括( )。A 不相容职务分离控制B 授权审批控制C 会计系统控制D 运营控制E 绩效考评控制答案 A,B,C,D,E解析 控制活动是指结合具体业务和事项，为确保管理层的指令得以实现，所运用的控制政策、程序及措施。商业银行的控制措施主要包括：不相容职务分离控制;授权审批控制;会计系统控制;运营控制;绩效考评控制等。35.单选题 中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是( )。2015年10月真题A 银监会B 财政部C 中国人民银行D 人社部答案 A解析 对银行业自律组织的活动，中国银监会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报中国银监会备案。36.单选题 关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）。2014年6月真题A 是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行杜（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款B 贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份C 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别答案 A解析 个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。37.单选题 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10%，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔IOOO万元的浮动利率活期存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于()。A 重新定价风险B 收益率曲线风险C 基准风险D 期权性风险答案 C解析 基准风险又称利率定价基础风险，是指在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其利息收入和利息支出发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响。38.判断题 高级管理层处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测其对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。()A 错B 对答案 A解析 声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。39.单选题 将商业银行的（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A 盈利能力B 企业社会责任C 领导能力D 战略发展计划答案 B解析 将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。40.单选题 1987年5月7日，( )批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。A 财政部B 中国人民银行C 中国银监会D 中国银行业协会答案 B41.单选题 关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（）。2014年6月真题A 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B 公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定C 公积金个人住房贷款的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行D 公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10%答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。现行的公积金个人住房贷款利率如下：5年期以下（含）为3.33%，5年期以上为387%。42.判断题 大额存单起点金额不低于1000万元.( )A 错B 对答案 A解析 个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。43.单选题 个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。A 对借款人的检查B 对保证人的检查C 对抵押物，质押权利的检查D 对借款企业公司治理的检查答案 D解析 个人贷款贷后检查是以借款人、抵（质）押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。44.单选题 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。 2015年10月真题A 5B 10C 3D 1答案 A解析 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。45.多选题 以下应当归属于商业银行信用风险类别的有（ ）。A 即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割B 保函业务中因客户未能履约而承担连带责任C 自动取款机(ATM)未能正确按照客户指令完成交易D 借款人因经济危机陷入经营困境E 借款人的信用评级从AA级降为A级答案 A,B,D,E解析 C项自动取款机未能正确按照客户指令完成交易应属于操作风险的范畴。46.单选题 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由( )受理、审查并决定。A 中央银行B 机构所在地银监局C 银监会D 财政部答案 C解析 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定;城市商业银行申请开办上述业务和品种的，由机构所在地银监局受理、审查并决定。47.单选题 操作风险损失事件收集工作要遵循（）的原则。A 客观性、全面性、统一性、谨慎性B 重要性、及时性、动态性、标准化C 客观性、全面性、动态性、标准化D 重要性、及时性、统一性、谨慎性答案 D解析 在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：一是重要性，二是及时性，三是统一性，四是谨慎性。48.单选题 公司信贷的借款人是指（ ）。A 经行政机关核准登记的自然人B 经行政机关核准登记的企（事）业法人C 经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的自然人D 经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人答案 D解析 因为就借款人应具备的资格可知，公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人。49.单选题 ( )对操作风险的管理情况负直接责任。A 董事会B 高级管理层C 业务部门D 监事会答案 C解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理，并根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制、缓释、监测及报告程序。50.单选题 按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是( )。A 稳定期B 维持期C 高原期D 退休期答案 B解析 维持期最重要的理财理财括动是收入增加、筹退休金。A项，稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金;C项，高原期的理财活动是负担减轻、准备退休;D项，退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 金融市场在优化资源配置方面的功能包括( )。A 可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B 可以促进资金合理流动C 可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D 可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E 可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方答案 A,B,C,E解析 D项属于金融市场的货币资金融通功能。2.多选题 下列关于声誉风险管理的基本做法，正确的是()。A 明确董事会和高级管理层的责任B 采取恰当的声誉风险管理方法C 建立清晰的声誉风险管理流程D 定期通过外部审计部门的审核E 定期通过内部审计部门的审核答案 A,B,C解析 声誉风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任;建立清晰的声誉风险管理流程;采取恰当的声誉风险管理方法。D项，声誉风险管理的基本做法并没有要求定期通过外部审计部门的审核;E项，属于建立清晰的声誉风险管理流程。3.判断题 用简化的方法计算期权敞口头寸时，持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买人或卖出的外汇的总额。()A 错B 对答案 B解析 如果银行没有专用的期权计价模式，应采用简化的计算方法计量期权敞口头寸。持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额，卖出期权的敞口头寸等于银行因卖出期权而可能需要买A或卖出的外汇的总额。4.判断题 预测资本充足率需要对分子风险加权资产以及分母监管资本进行正常情景和压力情景的预测。()A 错B 对答案 A解析 资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。5.判断题 中国人民银行依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理，督促商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。( )A 错B 对答案 A解析 中国银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理.督促商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。6.单选题 关于债券的风险，下列表述错误的是( )。2015年10月真题A 信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B 附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C 债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D 公司债券存在信用风险答案 B解析 B项，价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。7.判断题 理财顾问服务中客户可以自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。A 错B 对答案 B解析 虽然理财人员向客户提供理财顾问服务，但是需要客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。8.多选题 下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有( )。A 流动性较强B 在通常情况下，信托资金可以提前支取C 转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D 转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费E 如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权答案 C,D,E解析 A项，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差;B项，在通常情况下，信托资金不可以提前支取。9.多选题 票据包括（）。A 汇票B 发票C 股票D 本票E 支票答案 A,D,E解析 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。10.多选题 贷放分控的操作要点主要包括( )。A 设立独立的放款执行部门B 明确放款执行部门的职责C 审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性D 建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制E 核准放款前提条件答案 A,B,D解析 CE两项属于放款执行部门的职责。11.多选题 商用房贷款的贷前调查内容包括（ ）。A 贷款用途B 借款合同数字是否正确C 材料一致性D 担保情况E 借款人经济状况答案 A,C,D,E解析 借款合同数字是否正确是贷款签约和发放环节需要审核的内容，所以B项不符合题意。故本题选ACDE。12.判断题 数据和IT系统部属于银行的风险管理基础设施。（）A 错B 对答案 B解析 数据和IT系统部属于银行的风险管理基础没施。13.多选题 关于债券，下列表述正确的有( )。 2014年6月真题A 其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降B 其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低C 债券作为固定收益率产品，风险很小D 其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高E 债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益答案 A,B,D,E解析 C项，债券持有人的收益相对固定，这使得债券投资的风险明显低于股票，但不能绝对地说债券风险很小。14.判断题 现场检查结果将提高非现场监管的质量。（）A 错B 对答案 B解析 无解析15.单选题 操作风险评估准备阶段的步骤不包括()。A 确认评估对象B 绘制流程图C 收集整理操作风险信息D 识别和评估固有风险答案 D解析 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤：准备阶段，包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;评估阶段，包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案;报告阶段，包括整合评估成果和提交报告两个步骤。16.单选题 监管部门是市场约束的核心，其作用不包括()。A 制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C 引导其他市场参与者改进做法，强化监督D 建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用答案 D解析 D项应为建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。17.多选题 下列公式中+正确的有( )。 2015年5月真题A 有形净资产=所有者权益+无形资产+递延资产B 营运资金=流动资产一流动负债C 利息保障倍数=（利润总额一利息费用）利息费用D 速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用E 现金债务总额比=现金类资产流动负债100%答案 B,D解析 A项，有形净资产=所有者权益一无形资产一递延资产；c项，利息保障倍数=（利润总额+利息费用）利息费用；E项，现金债务总额比=经营活动现金净流量债务总额。18.单选题 下列关于资金结构的理解，正确的是( )。A 资金结构是指所有者权益占总资产的比例B 客户资金来源结构直接影响其偿债能力，尤其是长期偿债能力C 客户的资金结构可不与资产转换周期相适应D 客户借人资金属于长期资金答案 B解析 A项，资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系，不仅仅指所有者权益占总资产的比例。C项，客户的资金结构应与资产转换周期相适应，资产转换周期较短、转换频繁的客户应搭配短期负债；资产转换周期长的客户，融资需求更多的是稳定的长期资金，此时应搭配长期负债。D项，客户借入资金主要包括流动负债与长期负债，其中流动负债属于短期资金，长期负债属于长期资金。19.单选题 下列各项中，不属于压力测试假设情况的是()。A 存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点B 某客户违约C 市场收益率提高/降低50%D 持有主要外币相对于本币升值/贬值20%答案 B解析 商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试：存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点;市场收益率提高/降低50%;持有主要外币相对于本币升值/贬值20%;重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%;GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%。20.单选题 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。2010年5月真题A 100万元B 700万元C 至少700万元D 至多700万元答案 D解析 根据投资组合原理，投资组合的整体VaR小于其所包含的每个单体VaR之和，因此，部门当期的整体VaR值要小于700万元。21.单选题 美国内部审计的鼻祖是( )。A 普华沃特豪斯B 维克托z.布林克C 佩林D 比尔格乐答案 B解析 1941年，维克托z.布林克完成了他在纽约大学的博士学位的论文，并凭借该论文成为美国“内部审计”这个学科的“开山鼻祖”。该论文阐述了包括内部审计性质和范围在内的内部审计突破性的研究成果，指出内部审计应该作为公司管理层的服务者，而不是作为外部审计的助手。22.单选题 某人存款10000元，月息二厘五毫，则年末可获得利息( )元。A 3000B 300C 30D 3答案 B解析 按照我国传统计息方法，月息几厘用本金的千分比表示，每十毫为一厘，年利率12=月利率；月息二厘五毫即月利率为2.5，则10000元的年利息=100002.512= 300（元）。23.单选题 外部的盗窃、抢劫、涉枪行为属于()。A 内部欺诈B 外部欺诈C 系统缺陷D 人员因素答案 B解析 外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律。此类风险是商业银行损失最大、发生次数最多的操作风险之一。24.多选题 下列属于商业银行绩效考评的基本要素的有( )。A 评价主体B 评价对象C 评价指标D 评价标准E 评价报告答案 B,C,D,E解析 绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下几个基本要素构成：评价目标;评价对象;评价指标;评价标准;评价报告。25.单选题 普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照合同法关于委托合同的相关规定。但在合同法环境下，委托管理机制存在的问题不包括( )。A 委托关系可随时解除，法律关系不稳定B只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任C 基金管理公司责任较轻，约束不够D 基金管理公司承担无限责任答案 D解析 普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照合同法关于委托合同的相关规定。但在合同法环境下，委托管理机制存在以下不足之处：委托关系可随时解除，法律关系不稳定，但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失;只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任，这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻，约束不够。26.多选题 情景分析中的情景()。A 可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到B 不能人为设定C 可以直接使用历史上发生过的情景D 包括基准情景、最好的情景和最坏的情景E 可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到答案 A,C,D,E解析 情景分析中的情景通常包括基准情景、最好的情景和最坏的情景。情景可以人为设定(如直接使用历史上发生过的情景)，也可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到，或通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到。27.单选题 ( )是有限合伙制私募基金的实际运作者。2015年5月真题A全体合伙人B 第三方专业人C 有限合伙人D 普通合伙人答案 D解析 有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。28.多选题 甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天地里风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有( )。A 因乙保管不善，请求解除质押关系B 因乙保管不善，请求提前清偿债务返还质物C 因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物D 因乙保管不善，请求乙承担货物的损失E 因乙保管不善，请求乙恢复原状答案 B,C,D解析 根据物权法第二百一十五条规定，质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。29.判断题 银团牵头行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。A 错B 对答案 A解析 银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。30.判断题 直接使用可获得的市场价格是市场价值的计量方式之一。()A 错B 对答案 A解析 直接使用可获得的市场价格是公允价值的计量方式之一。31.单选题 办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。A 逾期催收贷款，造成贷款损失B 未按规定保管借款合同，造成合同损毁C 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失D 地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失答案 D解析 D项属于难以预测的不可抗力因素所导致的贷款风险，不属于操作风险的范畴。32.单选题 进行信贷客户内部评级的评价主体是_，评价目标是_，评价结果是_。( ) 2013年6月真题A 商业银行；偿债意愿；违约概率B 专业评级机构；偿债意愿；违约概率C 商业银行；客户违约风险；信用等级D 专业评级机构；客户违约风险；信用等级答案 C解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。33.单选题 认为银行可将其闲置可用资金投放于二级市场的贷款与证券的信贷理论是( )。A 资产转换理论B 超货币供给理论C 真实票据理论D 预期收入理论答案 A解析 资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否顺利实现转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券。当银行流动性需求增大时，可在金融市场上出售这些资产，以满足银行流动性的需要。34.判断题 有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险限额进行审查和批准。（）A 错B 对答案 B解析 有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险限额进行审查和批准，在特定国家或地区风险状况发生显著变化的情况下，提高审查和批准频率。35.多选题 公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值，其计量方式包括()。A 直接使用可获得的市场价格B 如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格C 直接使用名义价值D 实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)E 允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突答案 A,B,D,E36.多选题 记入交易账户的头寸应当满足下列哪些基本要求?()A 具有经商级管理层批准的书面的头寸/金融工具和投资组合的交易策略B 具有明确的交易市场秩序C 具有明确的头寸管理政策D 具有明确的头寸管理程序E 具有明确的持有目的答案 A,C,D解析 交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。记入交易账户的头寸应当满足的基本要求是：具有经高级管理层批准的书面的头寸/金融工具和投资组合的交易策略(包括持有期限);具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控等;具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸的政策和程序，包括监控交易规模和交易账户的头寸余额。37.单选题 下列关于债券风险的说法，不正确的是( )。A 当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B 发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C 一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D 当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加答案 D解析 再投资风险，是指由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率。市场利率上升，不存在再投资风险。38.单选题 商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。2015年5月真题A 资产规模B 负债规模C 现金支出D 现金收入答案 D解析 商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。39.判断题 农户贷款以个人为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。（）A 错B 对答案 A解析 农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。40.多选题 下列企业与银行的往来活动