银行卡资金清算课件

1Welcome to HUAWEI Technologiespresentation 二二八年九月八年九月银行卡资金清算银行卡资金清算2 提 纲n资金清算与资金结算的概念n银行卡跨行业务资金清算的相关规定n手续费和网络服务费n差错处理 3资金清算与资金结算的概念资金清算与资金结算的概念 资金清算与资金结算的概念资金清算与资金结算的概念4资金清算与资金结算的概念资金清算与资金结算的概念资金清算的概念资金清算的概念 清算是指根据清分结果对交易数据进清算是指根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成资金划拨的全过行净额轧差和提交并完成资金划拨的全过程。一般意义的清算指在某些银行业务中程。一般意义的清算指在某些银行业务中银行代垫头寸后，收付款人来和银行结清银行代垫头寸后，收付款人来和银行结清该笔业务的款项。该笔业务的款项。资金结算的概念资金结算的概念 结算，是指企事业单位及集体和个人之结算，是指企事业单位及集体和个人之间，由于商品交易、劳务供应和资金调拨间，由于商品交易、劳务供应和资金调拨等经济活动而发生的货币收付行为。等经济活动而发生的货币收付行为。5资金清算与资金结算的概念资金清算与资金结算的概念资金清算和资金结算的区别资金清算和资金结算的区别 结算就是本行系统内的一种账务结算，结算就是本行系统内的一种账务结算，它只限于本系统。而清算则是相对于本系它只限于本系统。而清算则是相对于本系统或者是为本系统服务的相关机构，通常统或者是为本系统服务的相关机构，通常它是介于两个独立结算系统之外的第三方它是介于两个独立结算系统之外的第三方有偿清算服务。有偿清算服务。6银行卡跨行业务资金清算的相关规定银行卡跨行业务资金清算的相关规定 银行卡跨行业务资金清算的相关规定银行卡跨行业务资金清算的相关规定7银行卡跨行业务资金清算的相关规定银行卡跨行业务资金清算的相关规定概述概述1、资金清算的方式2、资金清算的原则8银行卡跨行业务资金清算的相关规定银行卡跨行业务资金清算的相关规定（二）资金清算的基本要求n清算账户入网机构中国银联清算协议清算备付金1.清算汇率9银行卡跨行业务资金清算的相关规定银行卡跨行业务资金清算的相关规定（二）资金清算的基本要求n清算金额n清算时间n清算责任入网机构5.中国银联10银行卡跨行业务资金清算的相关规定银行卡跨行业务资金清算的相关规定（三）清算流程n清分ATM交易清分POS交易清分差错类交易清分1.手续费和网络服务费计算11银行卡跨行业务资金清算的相关规定银行卡跨行业务资金清算的相关规定（三）清算流程n生成清算数据3.对账12银行卡跨行业务资金清算的相关规定银行卡跨行业务资金清算的相关规定（三）清算流程n清算凭证和清算报表n基本流程n报表类型清算类报表 手续费报表 5.网络服务费报表 13银行卡跨行业务资金清算的相关规定银行卡跨行业务资金清算的相关规定（三）清算流程n清算凭证和清算报表n报表类型清算净额明细类报表 5.资金清算凭证 14银行卡跨行业务资金清算的相关规定银行卡跨行业务资金清算的相关规定（四）资金划拨n中国境内机构处理1.入网机构二级清算处理15银行卡跨行业务资金清算的相关规定银行卡跨行业务资金清算的相关规定（五）节假日处理 每日银联卡跨行（跨境）交易由中国银联进行清分清算，银联卡跨行（跨境）交易资金划拨遇法定节假日顺延至节假日后第一个工作日。节假日以付差方开立清算账户所在国家（地区）公布的法定节假日为准。16跨行交易流程跨行交易流程n跨行交易流程-ATM交易流程ATMATM收收单单机构机构CUPSCUPS发卡发卡银行银行1 12 23 34 45 56 617跨行交易流程跨行交易流程n跨行交易流程-POS交易流程POSPOS前置前置系统系统CUPSCUPS发卡发卡银行银行1 12 23 34 45 56 618手续费和网络服务费手续费和网络服务费 手续费和网络服务费手续费和网络服务费19手续费和网络服务费手续费和网络服务费n概述n取现n转账同城交易手续费计算标准异地交易手续费计算标准 20手续费和网络服务费手续费和网络服务费手续费分配标准 交易手续费按收单机构30%、中国银联30%、转出机构30%、转入机构10%的比例进行分配。POS跨行交易手续费计算根据MCC码中国人民银行关于中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法的批复（银复2003126号）21手续费和网络服务费手续费和网络服务费什么是MCC码？MCC码是指商户服务类别码，商户类别码由收单行设定MCC码的作用：上海信息中心进行一次清分是按MCC码各方应得手续费22手续费和网络服务费手续费和网络服务费人民银行126号文 POS跨行交易的商户结算手续费收益分配，采用固定发卡行收益和银联网络服务费方式，即每笔商户结算手续费，发卡行获得的固定收益和银联收取的网络服务费执行如下标准：（一）对宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类的商户，发卡行的固定收益为交易金额的1.4%，银联网络服务费标准为交易金额的0.2%。23手续费和网络服务费手续费和网络服务费人民银行126号文（二）对一般类型的商户，发卡行的固定收益为交易金额的0.7%，银联网络服务费的标准为交易金额的0.1%。（三）在一般类型的商户的基础上，对以下几类特殊行业或商户，现阶段可通过降低发卡行收益比例和银联网络服务费标准的方式。予以适当优惠：24手续费和网络服务费手续费和网络服务费人民银行126号文n对房地产、汽车销售类商户，发卡行固定收益及银联网络服务费比照一般类型商户的办法和标准收取，但发卡行收益每笔最高不超过40元，银联网络服务费最高不超过5元；对批发 类的商户，发卡行固定收益及银联网络服务费比照一般类型商户的办法和标准收取，但发卡行收益每笔最高不超过16元，银联网络服务费最高不超过2元。25手续费和网络服务费手续费和网络服务费人民银行126号文n对航空售票、加油、超市等类型的商户，发卡行固定收益及银联网络服务费比照一般类型商户减半收取，即发卡行的固定收益为交易金额的0.35%,银联网络服务费标准为交易金额的0.05。2.对公立医院和公立学校等公益类商户，发卡行和银联暂不参与收益分配。26手续费和网络服务费手续费和网络服务费差错交易 进行差错调整的原始交易手续费，予以退回。ATM 取现交易部分金额的差错调整，手续费全额返还发卡机构。收取方式 中国银联对当日列入清算的各类转接交易进行手续费和网络服务费计算，并入当日清算数据。27差错处理差错处理 差错处理28差错处理差错处理银行卡跨行业务差错处理暂行办法经中国银联业务管理委员会审议通过经中国银联业务管理委员会审议通过20032003年年1212月月1 1日正式实施日正式实施投诉、差错及争议处理20052005年年1111月月2222日经中国银联业务管理委员会审议通过日经中国银联业务管理委员会审议通过20062006年年4 4月月1 1日正式实施日正式实施29差错处理差错处理交易的参与方持卡人特约商户发卡机构收单机构银联30差错处理差错处理31差错处理差错处理处理原则 处理要求专人负责要求相互协作要求维护持卡人利益要求 32差错处理差错处理差错处理类型确认查询贷记调整请款一次退单再请款二次退单例外交易协商33差错处理差错处理例外长款处理差错处理各方的权利和责任 权利发卡行权利收单方权利34差错处理差错处理责任遵守时限的责任 主动发现和及时处理差错的责任 主动退款的责任 协助追索的责任 商户风险责任 及时查复和提供真实交易资料的责任保障互联网差错处理平台正常运行的责任 35差错处理差错处理n借记卡的差错处理n信用卡的差错处理36差错处理差错处理借记卡的差错处理确认查询贷记调整一次退单37差错处理差错处理n借记卡差错处理流程发发 卡卡 行行收收 单单 行行确认查询确认查询38差错处理差错处理n信用卡的差错处理确认查询贷记调整请款一次退单再请款二次退单39差错处理差错处理n信用卡差错处理流程发发 卡卡 行行收收 单单 行行确认查询确认查询40 中国银联黑龙江分公司 张凯联系电话：045184878152