比较投资银行和投资保险课件.ppt

比 较 投 资 银 行 和 投 资 保 险 投资银行 （一）狭义含义 投资银行业的狭义含义只限于某些资本市 场活动，着重指一级市场上的承销业务、并购 和融资业务的财务顾问。 （二）广义含义 投资银行业的广义含义涵盖众多的资本市 场活动，包括公司融资、并购顾问、股票和债 券等金融产品的销售和交易、资产管理和风险 投资业务等 投资保险 投资连结保险是 一种融保险与投资功能于一身的新险种。设有保证 收益 帐户 、 发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同， 收益率就不同，投资 风险 也不同。由于 投资帐户 不承诺投资 回报， 保险公司 在收取 资产 管理费后，将所有的 投资收益 和 投资损失由客户承担。充分利用专家理财（行内有人称之为 请专家为自己打工）的优势，客户在获得高收益的同时也承 担投资损失的风险。因此投资连结保险适合于具有理性的投 资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的 投 保人 。 理财渠道多了，为什么非要买保险 现在理财工具很多，作为一名保险营销员， 如何说服准客户认同保险公司的产品，的 确是一个新问题。大家知道，理财在社会 上通常是由专门的机构团体来完成的，比 如银行机构、证券机构等等。很多年前， 大家只熟悉银行，所以银行储蓄成为了最 主要的理财渠道。近些年来，股票、期货、 基金、黄金、外币、收藏等各种理财渠道 纷纷出笼，开始的时候都需要大家有一个 逐步认识的过程。保险也是如此，保险公 司的理财型产品是什么？它是怎样运作的？ 它的特点是什么？需要营销员首先掌握， 然后介绍给自己的准客户。 案例一 王先生：你不理财，财不理你，这个道理谁都懂。 你看我这不是买了股票吗？为什么非要把钱放到你 们保险公司呢？ 营销员：王先生，购买保险主要的目的的确不是去 直接赚钱，而是为了保障现有资产的安全。但是它 也是我们理财的一个重要组成部分。您想呀，直接 赚钱相当于往您资产的池子里灌资金流，而保险相 当于帮助您堵住了因万一发生风险而资金流失的出 口，只有这样双管齐下，您资产池子的 “ 水 ” 才能 越积越多，理财的目的才能真正达到，您说是不是 这个道理？ 案例二 营销员：张阿姨，我们公司最近推出的分红型保险产品很不错。 张阿姨：我有个问题呀，人家说，要想投资赚钱，直接买股票或者基金，买 保险公司的投资类产品等于绕弯子，你说他们说的有没有道理？ 营销员：张阿姨，是这样的。股票是证券公司发行的，基金由基金公司发行， 投资型保险产品是保险公司设计的。这三种投资渠道都是由机构运作的。股 票风险最大，张阿姨您作为一个散户，又没有太多时间去关注宏观经济，投 资股票我建议您还是要谨慎为好，投入资金的比例要严格控制。 张阿姨： 谢谢你的提醒，股票我买的不多，主要是买基金。 营销员：这就好。基金相对风险要小一些。买基金就等于把钱交给了一个理 财专家团队，让他们协助您去理财。 张阿姨：就是。那你让我买你们保险公司的分红保险是为什么？ 营销员：您误会了。不是非让您买，是想向您介绍一下，好让您也有个比较。 其实，保险公司经营分红产品的背后也有一个经验丰富的投资团队。在提供 给保户保险保障的同时，保险公司的专家团队会将保户的这些资金本着安全 第一的原则，按照国家的规定，在国家法律的保护下，通过购买基金、协议 存款、中长期国家基础建设项目投资等多种方式进行投资运作，所得的收益 按照合同约定再返还给保户。 张阿姨：这和买基金差不多似的。 营销员：我们买的是保险。在争取保户资金收益最大化的同时，还自始至终 发挥着保险的功能，这一点银行储蓄、股票、基金都是做不到的。所以说， 我并不是让您不要买股票和基金，而是建议您要把保险和投资都兼顾起来， 就像大家说的“鸡蛋不能放在一个篮子里”，理财要攻守兼备。 张阿姨：好，有道理。 银行存钱和保险投资理财有什么区 别？哪个更划算？ 专家分析 1）银行存款是自己花管理费让别人帮你管钱，保险 投资理财是拿部分闲钱投资保障 +理财类的保险产品达到 在拥有保障的同时兼顾理财的目的。 2）肯定是保险投资理财更划算啦。保障功能让你拿 小钱搏大钱，理财功能让你的闲钱更值钱、抵御通货膨胀。 银行存钱资金流动性好，满足家庭日常开支和急需资 金的需要。保险投资理财主要是保障，是银行存款所不能 代替的功能，当被保险人发生风险时可以立刻得到大笔的 经济补偿，可以获取比银行存款更多的资金，尤其是对那 些家庭困难的人有雪中送碳的救命钱，是以小博大。保险 理财长期可以保值增值，而银行存款的利率则不能保证。 1、银行和保险理财的区别是：银行存取自由灵活方便 （家庭收入的百分之二十放到银行储蓄是必要的）；保 险理财可以理解为已经有基本的保障如：意外、大病和 健康医疗、养老等的保障已经有了，如果经济允许（有 闲置资金）可以选择保险理财。保险理财一般保障性不 高，侧重理财性的保险产品一般是两全分红型的或万能 型（包括投资连结）。保险理财有一定的保障，同时保 险收益是复利计算，而银行是按单利计算。 2、哪个划算？ 不存在划算与不划算的 问题 。家庭理财是系统性的 规划，是资产的综合比例配置，合理的将家庭资产比例 配置，把鸡蛋分散的放在多个篮子里，可以最大化降低 风险。 一、银行存钱并非为了划算，也不是投资，而是我 们处理资金的一种方式。总不能把钱压在床底下吧？ 那样也不安全。同样，尽管利息比较低，但银行作 为安全的财务管理方式，被大多数人所接受。 二、保险并非投资，也远远不是理财的全部，只能 作为理财的一部分。 其最大的作用在于被保险人发生不确定的风险 时，从保险公司拿到一笔理赔金，这是最重要的。 因此，在获得高额保障的同时，我们基本丧失了对 所缴保费的支配权，这和我们所获得的保障是相辅 相成的。缺一不可。 三、二者不可片面比较，也无法比较。作为理财工 具，即使哪个在某方面较突出，也不能代替另外的 理财工具所起的作用。 假如你有一万块钱存在银行，银行是不是给 你一个存折，和一个 3哩的利息，它把你这 个钱拿去运作，赚 10哩 20哩关不关你的事？ 不关对不对。同样，我把这一万块存在保险 公司，它也是把你这个钱拿去运作，赚 10哩 20哩就跟我们有关了，因为保险法规定，保 险公司所赚钱的百分之 70必须得分给客户 . 更重要的是，当有个意外大病来临需要 10万的时候，存银行的一万块就是取出来多 点利息而已，而存保险公司的这一万块马上 就变成一张 30万的现金支票，这样就把我们 的 问题 解决了 .同样都是存钱，只不过是换 一种存钱方式而已，平平安安没事，这个钱 就存在那里，到我们老的时候就是一笔丰厚 的 养老金 了。 小结： 银行理财比较注重安全性，期限也比较灵活， 短期、中长期都可以； 保险公司的理财产品则区别较大，有的比较 大胆、有的与保险产品相结合、一般期限都 比较长。 要看你的资金期限和风险偏好，如 果是短期资金，建议选择银行理财。 中长期 资金则多作比较。 再 见