2023年银行住房金融及个人信贷业务知识试题

中国建设银行住房金融和个人信贷业务知识试卷 一、单项选择题（每题1分，共50分。在每题备选答案中选出一种对旳答案，填在括号内）1. 从 6月1日开始，根据国家有关文献规定，建设银行受理套型建筑面积90平方米以上自营性个人住房贷款申请，其首付款比例不得低于（ ）。 A.30% B.20% C.40 D. 25% 2设区都市应当结合当地经济、社会发展状况，统筹兼顾各方面承受能力，严格根据住房公积金管理条例规定程序，合理确定住房公积金缴存比例。单位和职工缴存比例不应低于（ ）。 A.20%。 B.1%。 C. 5% D.25%。 3. 国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、机关、民办非企业单位、社会团体(如下统称单位)及其在职职工，应当按 ( )规定缴存住房公积金。 A. 住房维修管理条例 B.住房管理条例 C. 住房补助管理条例 D.住房公积金管理条例 4. 个人住房最高额抵押贷款在贷款额度有效期间内，最高额抵押贷款项下任何一笔贷款出现持续拖欠（ ），贷款额度失效。 A. 2期 B. 3期 C.任意期 D. 1期 5.当个人住房贷款牌告利率发生变动，中长期个人住房贷款利率调整措施是（ ）。 A.下年1月1日调整 B.立即调整 C.固定利率 D.本年次期调整 6申请建设银行个人住房最高额抵押贷款, （ ）不能作为借款人贷款用途。A.购置住房 B.经营周转 C.收购她人企业 D.门面装修 7个人住房最高额抵押贷款最高贷款额度为抵押住房价值（ ） A、80% B、70% C、60% D、50% 8借款人以未设定抵押自有住房申请个人住房最高额抵押贷款, 抵押住房房龄不得超过（ ）年？A.10 B.40 C.30 D.259个人住房最高额抵押贷款在贷款额度有效期间内，最高额抵押贷款项下任何一笔贷款出现合计拖欠（ ）期 ，贷款额度失效。 A. 6期 B. 3期 C.任意期 D. 5期 10借款人以新购住房作最高额抵押，必需具有合法有效购房协议，且已经交付不少于所购住房所有价款（ ）首付款。 A.50% B. 30% C.70% D.80% 11住房贷款十项服务措施合用对象原则上为（ ） A购置自住住房顾客。 B购置商业用房顾客。 C购置自用车辆顾客。D不限定。 12个人商业用房贷款实行人民银行贷款基准利率，最高上浮比例为不超过( ) A.10% B.30% C.20% D.无限制 13若借款人所购车辆为自用车，则我行个人汽车贷款贷款期限最长不得超过( )年。 A.10 B.5 C.3 D.614个人消费额度贷款对象为年满18周岁，具有完全民事行为能力中国公民，借款人年龄和贷款期限之和一般不超过( ) 周岁。 A.65 B.55 C.70 D.5015下列哪一项不能作为个人消费额度贷款抵押物？（ ） A. 借款人自有住房。 B. 第三方自然人商铺。 C. 借款人自有商业用房。 D. 借款人所在企业商铺，企业全体股东已同意抵押。16采用抵押措施个人消费额度贷款，抵押率不得超过抵押物评估价值（ ）A.60% B.50% C.70% D.80%17下列有关申请个人消费额度贷款借款人描述错误是 （ ）A. 借款人须符合具有建设银行评估或承认BB级 。 B. 借款人须符合具有建设银行评估或承认B级 。 C. 借款人须符合具有建设银行评估或承认AA级。 D. 借款人须符合具有建设银行评估或承认AAA级。18推出“宽限期”还款措施。对在房屋交付入住此前由于各项支出较多而资金压力较重部分顾客，可以选择在贷款发放后到房屋交付入住前期间内只还（ ），到房屋交付入住后再开始正常还本付息，减轻顾客乔迁新居前支出承担。A.贷款本金 B.手续费 C.贷款利息 D.罚息19个人助业贷款贷款额度最低为10万元，最高为（ ）万元。 A. 500 B.300 C. 600 D.40020个人消费额度贷款最高为（ ）A.单笔150万元 B.单户150万元C.单笔100万元 D.单笔100万元21对于已竣工验收楼盘项目，经办行在发放个人住房贷款时应（ ）A.无需进行楼盘准入审批 B.需要进行楼盘准入审批C.要上报信贷委员会审批楼盘项目 D.楼盘项目由个贷专职审批人审批。 22. 个人住房最高额抵押贷款协议生效后，借款人可在贷款额度及有效期间内申请（ ）使用贷款，贷款行在贷款额度有效期间内、在可用贷款额度内发放贷款。 A.1次 B. 多次 C. 2次 D. 3次 23.划拨土地上定着物不能用作个人消费额度贷款抵押物是（ ）A.商品房 B.街面商业用房 C.别墅 D.工业用房 24. 个人助业贷款抵押物必需经建行承认评估机构评估并办理抵押登记手续。可根据状况规定借款人办理抵押物财产保险。如办理保险，应在保险协议中明确（A）为第一受益人 。A. 建设银行 B. 担保企业以车辆抵押 C. 借款人 D.随便25.武汉城区个人消费贷款中抵押商品住房面积在70平方米如下评估价值和房龄规定（ A）A.20万元以上 不超过 B.30万元以上 不超过 C.10万元以上 不超过 D.30万元以上 不超过26个人助业贷款不得向信用等级为（ D ）如下个人顾客发放。A.AA级 B.A级C.BBB级 D.BB级27以商品住房抵押申请个人助业贷款，贷款本金最高不超过抵押物评估价值（ ）A.70 B.60C.50 D.4028. 个人住房贷款碰到利率调整时，新分期还款额关键根据（ ）计算。 A.协议金额、协议期限、新利率 B.协议金额、剩余期限、新利率 C.贷款余额、协议期限、新利率 D.贷款余额、剩余期限、新利率29企业法人中年销售收入在（ ）万元如下企业，和个体工商户、个人独资、个人合作企业中自然人承担无限责任企业（如下简称微小企业）金融业务作为零售业务由住房金融和个人信贷部归口管理。 A. 500万元 B. 1000万元 C. 300万元 D. 800万元 。30个人助业贷款采用不循环支用措施，贷款额度有效期限最长为（ ）A.2年 B.3年C.5年 D.31个人助业贷款采用循环支用措施，贷款额度有效期限最长为（ ）A.2年 B.3年C.5年 D.32个人住房贷款借款人己离退休或立即离退休，贷款期限不应过长，如为女性自然人，其还款年限不能超过（ ）岁A50 B55 C60 D65 33如下对个人贷款借款人月还款额和其月收入相比较，说法对旳是（ ）A借款人月还款额不超过其家庭月收入55%。B借款人月还款额不超过其个人月收入50%。 C借款人月还款额不超过其个人月收入60%。 D借款人及其家庭月收入扣除月所有债务支出后，剩余收入可以满足借款人及其家庭正常生活之需。34根据我行规定，对优质顾客以住房作抵押、申请贷款成数低于（ ）二手房贷款、消费贷款，可以免抵押物评估手续。A55% B 50% C60% D45% 35我行个人住房贷款实行固定利率期限最长不超过（ ）。A.2年 B.3年C.5年 D.36.个人消费额度贷款等级评估为AAA级，最高额度（ ）万元。 A.50万元 B.80万元 C.60万元 D. 20万元37. 个人住房最高额抵押贷款”，是指建设银行用信贷资金向借款人发放、以借款人（ ）作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用贷款。 A.第三方住房 B.所在企业房产 C.自有住房 D. 自有商铺 38.个人消费额度贷款对象为年满（ ）周岁，具有完全民事行为能力中国公民，且借款人年龄和贷款期限之和不超过（ ）周岁。( )A.18；45 B.16；65 C.18；65 D.18；5539. 个人消费额度贷款以商品住房抵押，如所抵押房屋为贷款额度最高不超过抵押物评估价值（ ）。 A. 50% B.70%； C. 60% D.80%； 40. 不循环支用个人消费额度贷款，保证类和信用类贷款单笔支用贷款期限最长为（ ）年，对尤其优质顾客，经一级分行经营部门核准后，最长期限可为（ ）年。A.2；3 B.3；5 C.1；2 D.1；3 41. 个人消费额度贷款以写字楼、街面商业用房、别墅等抵押，最高不超过抵押物评估价值（ ）。 A.70% B. 60% C.80%； D. 50%42.考虑到顾客需求及营销便利，固定利率期限确定为三个档次（ ） A.3年、5年、 B.1年、3年、5年 C2年、3年、5年 D.3年、5年、8年43.持乐当家理财卡白金卡及以上等级卡顾客或根据建设银行总行有关文献规定优质顾客，无不良记录，经一级分行同意可给最高个人消费额度（ ） A80万元 B100万元 C150万元 D120万元44. 以所购新建商品住房作最高额抵押，贷款额度最高不超过所购住房所有价款（ ）。 A70% B. 60% C50% D. 80%45我行个人住房贷款品牌名称是( )。 A、金如意 B、乐当家 C、金钥匙 D、乐得家46有关自营性个人住房贷款贷款期限,下列说法中不对旳是（ ） A.以纯保证措施发放贷款,贷款期限一般不得超过5年 B.以房产抵押措施发放贷款,贷款期限不得超过所抵押房产有效期限 C.借款人申请贷款金额较大,贷款期限一般不适宜采用1年或1年如下贷款期限 D.对于购置高等级墅和商业用房,贷款期限最长可认为 47个人贷款如需办理抵押物财产保险,其费用（ ）A.由借款人承担 B.由贷款人承担 C.由借货双方共同承担 D.由售房人承担 48个人消费额度贷款贷款额度最低为单笔（ ） 万元。 A. 3万元 B. 5万元 C. 6万元 D. 4万元 49.“乐得家”个人住房贷款品牌原则产品体系不包括（ ） A. 个人住房贷款 B. 个人再交易住房贷款 C. 个人住房装修贷款 D. 个人商业用房贷款 50. 下列有关个人住房贷款首期还款论述不对旳是（ ）A.在放款当期规定借款人偿还贷款 B.一般将放款日当期实际天数加计下个结息期为贷款首期 C个人住房贷款首期还款金额一般不小于分期还款额 D. 采用下个结息期偿还应还款项 二、多选题（共30题）1如下哪几类顾客可以界定为个人消费贷款（含个人助业贷款）优质顾客（ ） A存量住房贷款和公积金贷款顾客：还款金额超过贷款本金50%，或还款期限超过3年，且没有逾期欠款记录住房贷款顾客。B在我行办理过住房贷款和消费贷款顾客（单笔10万元如下个人质押贷款除外）：在我行有信贷历史记录，且无逾期欠款记录顾客。C龙卡贷记卡顾客：龙卡贷记卡无逾期欠款记录金卡顾客； D乐当家理财卡顾客：理财卡白金卡、金卡顾客，且无贷款逾期欠款信用记录。2. 建行总行推出“住房贷款十项服务措施”包括：（ ） A. 推出“宽限期”还款措施。 B.提供“还款自由行” 还款措施。 C. 提供“合家贷”贷款措施 D. 提供“弹性还款法” 还款措施。3.借款人已经有下列银行贷款信息记录属于不良记录有（ ）A. 分期还款拖欠贷款本金或利息持续3期（含）。 B. 分期还款拖欠贷款本金或利息持续2期（含）。C. 到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90天（含）以上 。 D.分期还款拖欠贷款本金或利息合计6期（含）以上。4我行个人贷款操作环节包括( )。 A、贷前征询和贷款受理 B、贷前调查和贷款审核 C、贷款审批和贷款发放 D、贷后管理 5住房维修资金管理和使用特点（ ） A、统一缴存 B、代收代管 C、专户寄存，专款专用 D、任意支取 6.个人住房贷款存量顾客在申请个人住房最高额抵押贷款可以合用（ ）利率。A、公积金个人住房贷款利率 B、人民银行贷款基准利率 C、固定利率 D、在人民银行贷款基准利率水平上上浮。7个人住房最高额抵押贷款用途用途包括为个人等消费（ ）A、住房装修 ；B、购置耐用消费品；C、临时资金周转 ；D、投资股票； 8最高额抵押担保范围包括（ ）A、主债权及利息 B、违约金 C、损害赔偿金 D、实现抵押权费用9个人助业贷款产品顾客范围包括：（ ） A、一般以个人名义申请经营类贷款，均划归个人助业贷款产品 。 B年销售收入在500万元如下企业法人和个人合作企业中绝对或相对控股个人股东，和承担无限责任个体工商户、个人独资企业主。 C年销售收入在500万元以上企业法人和个人合作企业中绝对或相对控股个人股东，和承担无限责任个体工商户、个人独资企业主。D、一般以个人名义申请经营类和消费类贷款，均划归个人助业贷款产品。10、个人助业贷款贷款对象关键为（ ）A、用于临时资金周转个人中高端顾客 B、从事合法生产经营个体工商户、个人独资经营者 C、根据中国企业法（简称企业法），规定设置有限责任企业、股份股东、董事等 D、个人合作企业经营者、合作人等 11、个人助业贷款抵押物关键为（ ）A、可以上市交易商品住房、街面商业用房、别墅、写字楼等 B、以出让措施获得国有土地使用权及地上定着物，根据企业章程规定可以提供抵押 C、可以确定价值股票、期货、金融衍生产品等 D、其他符合建设银行规定不动产12、如下对于采用抵押担保措施个人助业贷款表述对旳是（ ）A、以商品住房抵押，贷款金额最高不超过抵押物评估价值60 B、以写字楼、街面商业用房、别墅等抵押，贷款金额最高额不超过抵押物价值50 C、以划拨措施获得国有土地及地上定着物抵押，贷款金额根据所需交纳土地出让金金额确定 D、以出让措施获得国有土地及地上定着物抵押，贷款金额最高不超过抵押物评估价值4013、借款人为个人中高端顾客申请个人助业贷款时须将提交如下资料（ ）A、借款人及其配偶有效身份证件、婚姻关系证明和当地常住户口或当地长期居住证明材料 B、生产经营活动纳税证明 C、借款人配偶承诺共同还款证明 D、借款人获得质押、抵押贷款额度所需担保物清单及有关权属证明文献等 E、建设银行二级分行（含）以上承认评估机构出具抵押物估价汇报14、整合后个人消费额度贷款用途包括：（ ）A、住房装修 B、购置耐用消费品 C、旅游、教育 D、临时资金周转15、个人消费额度贷款作为我行关键一项业务和产品具有（ ）特色： A、一次申请、循环使用 B、期限适度延长，最长可达C、用于多种贷款用途 D、面向个人优质顾客提供信用贷款16、下列有关总行住房贷款十项服务措施说法对旳为（ ）A合用对象原则上为购置自住住房顾客。B提供市场优惠贷款利率，最低可为基准利率0.85倍。C“宽限期”还款措施宽限期最长不超过2年。D“青春无忧”递增还款措施包括等额递增和等比递增两种还款措施。 17. 个人住房最高额抵押贷款以借款人自有住房作最高额抵押，“自有住房”是指借款人依法拥有所有权住房，包括 （ ）。 A. 借款人新购住房 。 B. 借款人原个人住房贷款抵押住房。C. 配偶已经有住房。D. 借款人未设定抵押已经有住房 。18. 最高额抵押贷款不得用于 （ ）A . 股市和证券投资 。 B权益性投资对持续6个月（不含6个月）未能足额偿还贷款本金个人贷款帐户。 C. 国家有关法律、法规和规章严禁其他消费和投资行为 。 D. 流动资金周转。19. 为月汇缴额800元（含）以上住房公积金个人顾客提供个人消费贷款优惠服务有（ ）。A. 公积金缴存证明可以作为收入证明材料，可不此外提供收入证明。B办理个人汽车贷款，可采用纯车辆抵押贷款措施。C. 简化贷款用途证明材料。可以用发票、收据、协议、协议、权属证书等凭据直接作为个人消费贷款用途证明材料。D. 以房产抵押申请不循环使用消费额度贷款并按月还款，贷款最长期限可延长至8年；以房产抵押申请个人助业贷款并按月还款，最长期限可延长至5年。20根据借款协议约定，个人消费额度贷款还款措施还款措施包括（ ）。 A.等额本息还款措施 B.一次还本付息措施 C.任意还款措施 D. 按月付息分次任意还本措施 21提供“还款自由行”还款措施，根据不一样样顾客收入支出构造，设计和提供灵活还款时间间隔选择，还款时间间隔可为（ ）A.按月还款外 B.按双月C.按季度措施。 D. 按年 22“青春无忧”递增还款措施包括（ ）A.等额递增还款措施 B. 等额本金还款措施C.等比递增还款措施 D. 等额本息还款措施 23自用车贷款经营操作原则包括（ ）A.独立风险管理原则 B. 以便顾客原则C.成本减少原则 D. 专业化经营原则24申请个人消费额度贷款借款人须符合条件包括（ ） A. 有稳定合法收入来源，有按期偿还贷款本息能力。 B. 具有建设银行评估或承认BB级（含）以上信用等级。C. 信誉良好，无不良记录。 D. 在建设银行开有个人银行结算账户。25个人住房最高额抵押贷款贷款条件包括（ ）A.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份；B.借款申请人有按期偿还所有贷款本息能力；C.借款申请人无不良信用记录和不良行为记录；D.借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房设定最高额抵押，或同意将原以住房作抵押个人住房贷款（如下简称“原住房抵押贷款”）转为个人住房最高额抵押贷款。26申请个人消费额度贷款抵押物或担保人发生影响担保效力重大变化，债权保护措施可以是 （ ） A. 限期纠正违约行为，收取违约金； B. 从借款人账户中直接扣款，偿还贷款本息；具有建设银行评估或承认BB级（含）以上信用等级。C. 按协议约定处分抵（质）押物，清偿贷款本息；信誉良好，无不良记录。 D. 解除协议，并提前收回已发放贷款在建设银行开有个人银行结算账户。 E跟踪借款人。27个人住房最高额抵押贷款详细可采用如下（ ）担保措施：A.用新购住房设定最高额抵押。B. 将在建设银行原住房抵押贷款转为最高额抵押贷款，原住房抵押变更为住房最高额抵押。C. 用建设银行原住房抵押贷款抵押住房设定第三次序最高额抵押。D. 用借款人已获得房屋权属证书自有住房设定最高额抵押，并办理最高额抵押登记手续。28将在建设银行原住房抵押贷款转为个人住房最高额抵押贷款， 借款人应向贷款行提供下列资料 （ ） ： A.借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料；B. 借款人偿债能力证明材料；C. 房屋权属证明材料；D. 抵押房产共有人同意办理最高额抵押申明。如抵押房产共有人在有关协议文本上签字则不需提供；E原住房抵押贷款借款协议原件；29个人住房最高额抵押贷款在贷款额度有效期间内，发生下列哪些状况，贷款额度失效。 （ ） A.最高额抵押贷款项下任何一笔贷款出现持续拖欠3期(含)或合计拖欠6期（含）。B.抵押物价值减少导致已发放贷款担保局限性，且不能追加贷款行承认担保。C.借款人在有效期间内死亡、宣布死亡、宣布失踪或丧失民事行为能力。D.借款人发生足以影响其偿还债务能力事件。E最高额抵押贷款项下任何一笔贷款办理展期。30个人助业贷款贷款对象为临时资金周转需要和从事生产经营个人。关键为（ ） ：A. 用于临时资金周转个人中高端顾客；B. 从事合法生产经营个体工商户、个人独资、个人合伙企业经营者、合作人等；C. 根据中国企业法 规定设置有限责任企业、股份股东、董事等。D. 根据中国企业法规定设置有限责任企业、股份职工。 三、鉴定正误（每题1分，共20分。对旳填,错误填） 1借款人申请二手房贷款时，需要向提供贷款行承认评估机构出具抵押物估价汇报书。（ T）2“假个贷”是指单位或个人以骗取银行信贷资金为目旳，在借款人没有真实购房状况下，通过虚抬房价等多种手段，以个人名义申请并获得个人住房贷款。 （ T ） 3个人助业贷款实行“额度控制、灵活使用、有效担保、按期偿还”原则。 （ T ）4个人贷款系统“个人贷款基础信息新增”中初次还本月数如设定为“24”，则表明顾客可在贷款后24个月内只还利息不还本金，从第25个月开始按等额本息措施进行还款。（ T ）5个人助业贷款是指中国建设银行对以个人名义申请，为临时资金周转需要、从事生产经营和从事股本权益性投资个人发放贷款，用于处理个人中短期资金需求。( F )6个人住房最高额抵押贷款项下首笔贷款必需为个人住房贷款，并用于购置住房。( F )7个人助业贷款借款人具有建设银行承认信用资格（即信用评估在B级及以上），并可以提供建设银行承认有效担保。( F )8信用类贷款仅向乐当家理财卡金卡及以上顾客发放。( F )9申请个人助业贷款借款人不管启用通贷帐户还是分账户均可以在建设银行任意会计经办网点办理支用。( F )10申请个人助业贷款借款人必需至少采用质押、抵押、保证三种担保措施中一种。( F )11对于我行界定在不良顾客中顾客不予发放个人助业贷款。( T )12除乐当家理财卡白金及以上（即总行级VIP）顾客可申请信用类贷款以外，个人助业贷款均采用担保措施，包括质押、抵押、保证等。( T ) 13、贷款措施为抵押，部分或所有贷款逾期181-365天个人贷款，五级分类应为关注类。 ( F )14、个人住房最高额抵押贷款信贷审批权限可比照个人住房贷款规定实行。( T )15. 个人助业贷款抵押物可认为以出让措施获得国有土地使用权及地上定着物，根据企业章程规定可以提供抵押。（ T ） 16. 个人助业贷款中，不循环支用，贷款额度有效期限最长为；循环支用，贷款额度有效期限最长为2年。贷款额度有效期满，尚未使用额度失效。（ F ） 17.贷款到期后，不管统一定日还是按户结息个人贷款，贷款协议到期后均实行按期计息。（ F ）18. 个人助业贷款借款人必需年满18周岁，具有完全民事行为能力中国公民，且借款人年龄和贷款额度有效期限之和不超过65周岁。（ T ）19个人助业贷款利率根据借款协议约定实行。可根据市场状况、顾客资信状况和综合奉献度等确定不一样样顾客利率浮动空间。（ T ）20目前个人住房贷款固定利率产品关键适合用于关注中国外宏观经济走势、对利率水平变化敏感、对利率趋势有一定鉴定能力、认为中国利率水平处在升息阶段、对于未来支出有一种对旳计划购房者。（ T ）