[全国]2021年中国进出口银行拟接收高校毕业生情况全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2021年中国进出口银行拟接收高校毕业生情况全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 分析一个特定区域的风险，关键是要判断( )。A 信贷资金安全的影响因素B 最恰当的信贷结构C 风险成本收益能否匹配D 区域经济水平E 区域发展速度答案 A,B,C解析 区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险成本收益能否匹配等。2.多选题 一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括( )。A 投资风险B 信用风险C 责任风险D 意外财产风险E 因为人身风险而引发的家庭财务危机答案 A,B,C,D,E解析 一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。3.判断题 个人理财服务期间由于是由客户自行管理和运用资金，所以商业银行没有任何风险。 ( )A 错B 对答案 A解析 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。4.单选题 商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是()。A 经济资本B 监管资本C 会计资本D 实收资本答案 B解析 监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。5.单选题 准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是（）。A 受理与调查B 审查与审批C 签约与发放D 贷款收回管理答案 D解析 个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。6.多选题 商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的( )。A 筛选B 识别C 评估D 测试E 监控答案 B,C,D,E解析 商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。7.单选题 农户贷款中已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入（）进行管理。A 关注类B 次级类C 可疑类D 损失类答案 A解析 对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理。8.单选题 在一定期限内，时间间隔相同，不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是( )。 2015年10月真题A 期初年金B 永续年金C 增长型年金D 期末年金答案 C9.多选题 高资产净值客户是满足（ ）条件之一的商业银行客户。A 单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人B 认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；C 个人收入在最近三年每年超过20万元人民币，且能提供相关证明的自然人D 者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人E 个人收入在最近三年每年超过50万元人民币答案 A,B,C,D解析 E应该是“20”万10.单选题 下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A 违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B 在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0. 05%中的较高者C 计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D 违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性答案 C解析 A项，所述为违约概率的概念;B项，在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年期违约概率与0 03%中的较高者;D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。11.单选题 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A 良好的道德规范和股东利益B 良好的内部控制和机构利益C 良好的道德规范和公众利益D 良好的内部控制和股东利益答案 C解析 传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。12.单选题 （ ）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。A 利率渠道B 信贷渠道C 资产价格渠道D 汇率渠道答案 C解析 资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。13.多选题 申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）。A 贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书B 车辆出卖人的车辆产权证明C 所交易车辆的机动车辆登记证D 车辆年检证明E 首付款证明材料答案 A,B,C,D解析 E项是一般性的要求。除ABCD四项外，申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供购车意向证明。14.多选题 下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有()。A 方便国债投资者、提高了国债发行效率B 具有方便、灵活的优点C 以电子方式记录债权D 具有便捷性E 需要投资者开立个人国债托管账户答案 A,B,C,D,E解析 电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。15.单选题 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。 2010年5月真题A 13310B 13000C 13210D 13500答案 A16.单选题 外汇市场交易不包括( )。A 商业银行与客户之间的外汇交易B 客户与中央银行之间的外汇交易C 商业银行同业之间的外汇交易D 商业银行与中央银行之间的外汇交易答案 B17.单选题 商业银行在管理操作风险时，()负责定期检查评估商业银行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。A 风险监测部门B 风险管理委员会C 风险管理部门D 内部审计部门答案 D解析 内部审计部门，主要负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理。18.单选题 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是( )。A 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C 理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D 理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务答案 D解析 D.理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。19.多选题 1949年，赫伯特V普罗克诺提出的预期收入理论所带来的问题不包括( )。A 银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展B 自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而加大经济的波动C 银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大D 缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件E 由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险答案 A,B,D解析 AB两项是真实票据理论带来的问题；D项是资产转换理论带来的问题。20.判断题 商业票据必须以商品买卖为基础。( )A 错B 对答案 A解析 现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。21.多选题 下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有( )。A 对借款人基本信息重视程度不够B 对有权签约人主体资格审查不严C 未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件D 抵押手续不完善或抵押物不合格E 借款合同的变更不符合法律规定答案 A,B,D解析 CE两项分别属于贷款合同存在不合规、不完备等缺陷和履行合同监管不力的问题。22.判断题 通常，处于成长阶段的行业中的企业现金流入应该大于流出。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 处于成长阶段行业中的企业，销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负值。23.单选题 根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是( )。2016年5月真题A 20户/项以上B 10户/项以上C 15户/项以上D 5户/项以上答案 B解析 根据金融企业不良资产批量转让管理办法第三条，批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户/项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。24.单选题 其他条件相同时，下列各行业中进入壁垒较高的是( )。2013年6月真题A 各公司的绝对成本水平相当的行业B 顾客无转换成本的行业C 存在规模经济的行业D 产品高度同质化的行业答案 C解析 进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势，换言之，是指想进入或者刚刚进入这个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素。进入壁垒的高低，既反映了市场内已有企业优势的大小，也反映了新企业所遇障碍的大小。C项，存在规模经济的行业内已有企业优势较大，进入壁垒较高。25.单选题 保险公司和银行合作是为了利用银行的( )。 2010年10月真题A 丰富的人才资源B 发达的销售渠道C 高效的管理模式D 产品创新能力答案 B解析 银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务。银行有众多的营业网点和发达的销售渠道。26.单选题 假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%.而当时股票价格为65元，每股股票净现值为( )元。A 15B 20C 25D 30答案 A解析 本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金年利率=80.10= 80(元);而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65 =15(元)。27.多选题 商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有( )。A 不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B 不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品C 不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品D 使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间E 不得代客户签署文件答案 A,B,C,E解析 商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍;不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品;不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品;不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益;不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间;不得以不正当竞争手段推销理财产品;不得代客户签署文件;不得挪用客户资金;不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。28.多选题 下列情形属于信用卡诈骗罪的有( )。A 使用作废信用卡进行诈骗的B 非法持有他人信用卡进行诈骗的C 使用虚假的身份证明骗领信用卡的D 使用信用卡恶意透支的E 盗窃他人信用卡并使用的答案 A,B,C,D解析 信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡;使用作废的信用卡进行诈骗;冒用他人的信用卡进行诈骗;使用信用卡进行恶意透支。E项，盗窃他人信用卡并使用的，以盗窃罪论处。29.判断题 法人是以自己的财产独立承担责任的组织，以盈利为目的。( )A 错B 对答案 A解析 以盈利为目的不是法人成立的必要条件。民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。企业法人是以盈利为目的的组织，但是事业单位法人、机关法人等则不是以盈利为目的的法人。30.判断题 存款准备金制度的初始作用是作为货币政策工具，后来才逐渐演变成为保证存款的支付和清算。A 错B 对答案 A解析 存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。31.多选题 个人贷款业务的基本还款方式通常包括( )。A 等额本息还款法B 递增还款法C 递减还款法D 等额本金还款法E 随心还还款法答案 A,D32.多选题 商业银行分支机构的( )应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。A 理财产品销售部门负责人B 柜台人员C 销售人员D 大堂经理E 经授权的业务主管人员答案 A,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第三十二条规定，商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。33.多选题 票据背书连续性的内容包括( )。A 每一次背书记载事项、各类签章完整齐全B 每一次背书不得附有条件C 各背书相互衔接D 办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样E 票据依法可流通答案 A,B,C解析 对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查，审查的内容有：每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。34.单选题 ()是对风险诱因、风险类别和损失时间进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A 方差模型B 风险资产定价模型C 资本模型D 因果分析模型答案 D解析 在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。35.判断题 在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。( )A 错B 对答案 A解析 在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人，是享有保险金请求权的人。36.判断题 子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析。( )A 错B 对答案 A解析 子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。37.多选题 银行承兑汇票是( )工具。A 短期金融工具B 长期金融工具C 直接融资工具D 间接融资工具E 混合融资工具答案 A,D解析 按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。其中，短期金融工具一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等。而银行承兑汇票属于商业票据的一种。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。其中，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。38.多选题 商业银行面临的战略风险包括()。A 客户风险B 行业风险C 品牌风险D 国家风险E 法律风险答案 A,B,C解析 商业银行面临的战略风险分为七种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他(如财务、运营以及多种外部风险因素)。DE两项与战略风险属于商业银行面临的八大风险。39.多选题 信用风险缓释应遵循的原则包括( )。A 客观性原则B 有效性原则C 审慎性原则D 差异性原则E 独立性原则答案 B,C,E解析 信用风险缓释应遵循以下原则：合法性原则;有效性原则;独立性原则;一致性原则;审慎性原则40.单选题 期货交易者可以通过在期货市场上进行()交易来达到降低价格波动风险的目的。A 套期保值B 互换C 投机D 无风险套利答案 A解析 套期保值是指把期货市场当作转移价格风险的场所，利用期货合约作为将来在现货市场上买卖商品的临时替代物，对其现在买进准备以后售出商品或对将来需要买进商品的价格进行保险的交易活动;期货市场为交易者提供了对冲市场风险的场所，使其可以通过在期货市场“套期保值”来达到降低市场风险的目的。41.多选题 下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有()。A 以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源B 在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备C 制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化D 制定风险集中限额，监测日常遵守的情况E 分散控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日答案 B,C,D,E解析 A项，同业拆借、发行票据等这类性质的资金偿还期限比较短，如果以这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，则会使商业银行面临流动性风险。42.单选题 （ ）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A 支行辖内往来B 分行辖内往来C 全国联行往来D 跨系统联行往来答案 D解析 跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。43.多选题 按内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A 统一法人制组织架构B 多法人制组织架构C 区域管理为主的总分行型组织架构D 以业务线管理为主的事业部制组织架构E 成本中心答案 C,D解析 按内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构。44.判断题 定量方法可以替代管理层和风险专家对于风险的判断。()A 错B 对答案 A解析 没有一种定量方法可以替代管理层和风险专家对于风险的判断。在设计资本充足率压力测试框架时.需要考虑定性判断，以避免对统计模型和定量方法的过度依赖，这就需要管理层和风险专家的积极参与。45.多选题 中国银行业监督管理委员会在商业银行内部控制评价试行办法中，认为商业银行内部控制的要素有( )。A 内部监督B 风险评估C 外部控制措施D 内部环境E信息与沟通答案 A,B,D解析 内部控制的基本要素包括：内部环境;风险评估;控制活动;信息与沟通;内部监督。46.单选题 下列关于留置的说法，不正确的是( )。A 留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B 留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D 留置是维护债权人的合法权益的一种担保形式答案 C解析 C项，留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。47.单选题 （）指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。A 全覆盖原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 A解析 无解析48.单选题 下列不属于关于加大防范操作性风险工作力度的通知内容的是( )。2016年5月真题A 加强规章制度建设B 加强职业道德建设C 加强基层主管轮岗和强制性休假制度D 加强对基层行的合规性监督答案 B解析 除ACD三项外，关于加大防范操作性风险工作力度的通知的内容还包括切实加强稽核建设、坚持相关的行务管理公开制度、加强对可能发生的账外经营的监控等。49.单选题 中国内部审计准则的施行时间是( )。A 2013年8月1日B 2014年8月1日C 2013年1月1日D 2014年1月1日答案 D解析 2013年8月，中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的中国内部审计准则.并于2014年1月1日起旅行。50.判断题 理财师的专业能力即投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。( )A 错B 对答案 A解析 理财师的专业能力可以概括为如下两点：了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作；投资理财产品选择、组合和理财规划的能力，相当于医生对症下药、抓药配方的能力，在工作中，理财师关键技能体现在资产配置上。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。A 1B 5C 10D 20答案 D解析 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。2.判断题 商业银行在开展保理业务时，可以将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行应当直接开展保理业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。3.单选题 目前银行理财产品的主体是( )。A 个人理财产品B 开放式净值型产品C 保本浮动收益理财产品D 非保本浮动收益理财产品答案 D解析 非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。4.多选题 押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。下列选项中，属于押品管理所应遵循的原则的有（）。A 合法性原则B 有效性原则C 审慎性原则D 一般化原则E 平衡制约原则答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，押品管理的原则还包括差别化原则，即根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。5.单选题 投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。1 对解析 投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金;投资基金依据其法律地位的不同可以分为公司型基金和契约型基金。6.单选题 理财师可以问客户“您现在有多少资金”或者“您的收入情况怎样”以收集家庭财务信息。 ( )1 对解析 大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”这样的信息收集方式会遭到客户心理上的抵触。7.单选题 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业。这属于金融市场的( )。A 经济调节功能B 货币资金融通功能C 优化资源配置功能D 风险分散与风险管理功能答案 C解析 金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。8.判断题 全面风险管理理论，重点强调对资产业务和负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。()A 错B 对答案 A解析 资产负债风险管理理论重点强调对资产业务和负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。全面风险管理理论是指由以前单纯的信贷风险管理模式，转向信用风险、市场风险、操作风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。9.单选题 下列有关货币时间价值的表述错误的是( )。2015年10月真题A 收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计算C 时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显D 通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素答案 D解析 货币时间价值的影响因素有：时间;收益率或通货膨胀率;单利或复利。其中，收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。10.单选题 投资规划中，进行资产配置的目标是( )。 2009年10月真题A 风险最小化B 风险和收益的平衡C 收益最大化D 效用最大化答案 B解析 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。11.单选题 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是( )。A 养老险B 退休年金C 股票型基金D 平衡型基金答案 C解析 养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安 全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。12.单选题 下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是( )。 2013年6月真题A 股票市场B 同业拆借市场C 票据市场D 回购市场答案 A解析 货币市场由同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部分组成。A项，股票市场属于资本市场。13.单选题 下列属于应收账款押品的类型的是（ ）。A 现金及其等价物B 债券C 票据D 公路收费权答案 D解析 应收账款押品常见类型有：交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。A、B、C三项属于金融质押品。故本题选D。14.多选题 公司法规定，公司有（ ）情形之一，可以解散。A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时B 股东会或股东大会决议解散C 因公司合并或者分立需要解散的D 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销E 人民法院依法予以解散的答案 A,B,C,D,E解析 公司法规定，公司有以下情形之一，可以解散。(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；(2)股东会或股东大会决议解散；(3)因公司合并或者分立需要解散的；(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销：(5)人民法院依法予以解散的。15.单选题 在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的()三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A 风险成因、风险指标和损失事件B 风险程度、风险发生时间和损失事件C 风险诱因、风险程度和损失金额D 风险程度、风险发生时间和损失金额答案 A解析 在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。16.单选题 下列行为中属于泄露客户信息的是( )。A 某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友B 小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C 反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险答案 A解析 客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。A项，客户开户时填写作废的表格可能包含客户的个人信息和隐私，将其收集并送给朋友是泄露客户信息的行为;B项，小张和小陈的交流中不涉及客户信息;C项，是银行业从业人员“协助执行”的正确做法，不属于泄漏客户信息;D项，属于银行部门间的信息往来。17.单选题 为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A 通过“网上房地产”进行询价B 建立自己的房地产交易信息库C 与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D 参考贷款申请人提供的交易价格答案 A解析 为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价，估价方法一般包括：通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。18.判断题 资本约束并不是控制商业银行操作风险的最好方法，管理操作风险的第一道防线是严格的内部控制。()2012年6月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行风险管理的“三道防线”为：第一道防线前台业务人员;第二道防线风险管理职能部门;第三道防线内部审计。19.单选题 个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。2015年5月真题A 保证B 抵押加阶段性保证C 阶段性保证D 预抵押答案 B解析 在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。20.多选题 商业银行接受企业法人作为保证人的，要注意验证核实( )。A 法人及其代表签字印鉴的真伪B 出具的保证是否符合其章程规定C 股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，是否取得董事会决议同意或股东大会同意D 中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，是否具有董事会出具的同意担保的决议及授权书、董事会成员签字的样本、中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明E 必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行接受企业法人作为保证人的，还要注意验证核实的情况有：核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。21.多选题 合同的相对性主要体现在（）。A 主体相对B 内容相对C 结构相对D 立场相对E 责任相对答案 A,B,E解析 合同的相对性主要体现在以下三个方面；（1）主体相对。（2）内容相对。（3）责任相对。22.多选题 5Cs是信贷分析中使用最广泛的分析框架，SCs分析包括的因素有( )。2014年11月真题A 资本( Capital)B 授信条件(Condition)C 品德( Character)D 抵押(Collateral)E 还款能力（Capacity）答案 A,C,D,E解析 5Cs系统指：品德(Character)；资本(Capital)；还款能力（Capacity）；抵押( Collateral)；经营环境(Condition)。23.多选题 前期调查的目的主要在于确定( )。 2009年6月真题A 是否进行信贷营销B 是否能够受理该笔贷款业务C 是否提高贷款利率D 是否进行后续贷款洽谈E 是否正式开始贷前调查工作答案 B,D,E解析 前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多时间和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作。24.单选题 小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。( ) 2013年11月真题A 一级市场;小王和A公司B 一级市场;小王和其他投资人C 二级市场;小王和A公司D 二级市场;小王和其他投资人答案 D解析 金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。25.单选题 在质押期间，( )有权收取质押物所生的天然孳息与法定孳息。A 质押人B 质权人C 担保人D 借款人答案 B解析 根据担保法的有关规定，对于质押，在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息与法定孳息。26.单选题 下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为( )。A 夫妻2535岁时B 夫妻30 55岁时C 夫妻5060岁时D 夫妻60岁以后答案 D解析 夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险。27.多选题 下列各项中，属于商业银行信用风险的有()。A 债务未能如期偿还造成的风险B 金融资产价格波动带来的风险C 员工操作不当造成的风险D 结算过程中发生的结算风险E 国家政局变动引发的风险答案 A,D解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。结算风险是一种特殊的信用风险，它是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。B项属于市场风险;C项属于操作风险;E项属于国别风险。28.多选题 在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有( )。A 起草有关法律和行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章B 依法制定和执行货币政策C 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定E 发行人民币，管理人民币流通答案 A,B,C,D,E解析 中国人民银行的职责除以上五项外，还包括：确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备;经理国库;会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行;制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测;组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责;管理信贷征信业，推动建立社会信用体系;作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;按照有关规定从事金融业务活动;承办国务院交办的其他事项。29.多选题 债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标主要是( )。A 增加银行吸收存款的能力B 增加银行收益，提高盈利性C 降低资产组合的风险D 提高资本充足率E 平衡流动性和盈利性答案 C,D,E解析 商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多;而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。30.单选题 下列哪项不属于政治风险?()A 政府更替B 财产征用C 洗钱D 行业政策的改变答案 C31.多选题 下列关于金融市场特点的说法，正确的有( )。A 金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具B 在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平C 市场交易活动具有集中性D 交易主体角色固定E 交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台答案 A,C,E解析 B项，市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。D项，在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业往往是资金的需求者，家庭或个人往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。32.多选题 因为项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，因此需要采取一些更有针对性的措施，具体包括( )。A 不能采取银团贷款方式B 加强项目收入账户管理C 明确识别、评估、管理项目建设期的风险D 明确识别、评估、管理项目经营期的风险E 明确和增加保证商业银行相关权益的措施答案 B,C,D,E解析 A项，针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式。33.多选题 2013年11月，金融稳定理事会公布了有效风险偏好框架制定原则，意在加强对系统重要性金融机构的监管，主要内容包括（）。A 风险偏好框架B 风险偏好声明关键因素C 风险限额D 内部管理角色和职责E 风险管理职责答案 A,B,C,D解析 2013年11月，金融稳定理事会公布了有效风险偏好框架制定原则，意在加强对系统重要性金融机构的监管，主要内容包括风险偏好框架、风险偏好声明关键因素、风险限额、内部管理角色和职责四个主要部分。选项ABCD符合题意。34.多选题 以下属于银行业消费者主要权利的有( )。A 安全权B 隐私权C 知情权D 选择权E 公平交易权答案 A,B,C,D,E解析 银行业消费者的主要权利有：安全权;隐私权;知情权;选择权;公平交易权;损害赔偿权;受教育权;受尊重权;监督权。35.单选题 按照银监会文件规定，贷款人受托支付是指（）。2013年11月真题A 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象C 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构D 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构答案 A解析 贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。36.单选题 （ ）是银行贷款发放后能否如数按期收回的关键。A 贷前调查B 现场调研C 委托调查D 搜寻调查答案 A解析 贷前调查是银行受理借款人申请后对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵（质）押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程，是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否按期收回的关键。故答案为A。37.多选题 参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有( )。A 经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等B 发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超