[福建]2021渤海银行厦门自贸区分行秋季校园招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 福建2021渤海银行厦门自贸区分行秋季校园招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 对流动资金贷款贷前调查报告内容的要求不包括( )。A 真实性B 完整性C 准确性D 有效性答案 C解析 流动资金贷款的贷前调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。2.判断题 从类型上划分，风险报告通常分为内部报告和外部报告两种类型。()A 错B 对答案 A解析 从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型;从类型上划分，通常分为综合报告和专题报告两种类型。3.多选题 集团法人客户内部进行关联交易的基本动机有()。A 使贷款处于担保不足或者无担保状态B 实现整个集团公司的统一管理和控制C 变相悬空银行债权D 规避政策障碍E 粉饰财务报表答案 B,D,E解析 集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制，动机之二是通过关联交易来规避政策障碍和粉饰财务报表。A项是由于连环担保致使信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，导致贷款实质上处于担保不足或无担保状态;C项是企业需要降低或转移某企业的利润时，通过关联交易最终可能导致的后果。4.单选题 关于风险度量中的VaR，下列说法不正确的是()。A VaR是指在一定的持有期t内和给定的置信水平x%下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失B 在VaR的定义中，有两个重要参数持有期t和预测损失水平p，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义C p为金融资产在持有期t内的损失D 该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术答案 B解析 B项，在VaR的定义中，有两个重要参数持有期t和置信水平x%(而非预测损失水平p)，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义。5.单选题 张某向商业银行申请个人住户抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。 2011年10月真题A 信贷人员技能匮乏B 贷款流程执行不严C 内部欺诈D 未授权交易答案 B解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。本题中的操作风险正是由于业务流程没有被严格执行而造成的。6.多选题 商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，信息披露需保证其()，以便市场参与者能够对商业银行资本充足率做出正确的判断。A 真实性B 相关性C 及时性D 配比性E 可靠性答案 A,B,C,E解析 商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责。信息披露的内容须经董事会或行长批准，并保证信息披露的真实性、相关性、及时性、可靠性、可比性和实质性，以便市场参与者能够对商业银行资本充足率作出正确的判断。7.单选题 中国银行业协会的最高权力机构为（ ）A 会员大会B 理事会C 监事会D 常务理事会答案 A解析 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。8.单选题 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，则国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。A 7B 60C 30D 15答案 C解析 根据中国人民银行法第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之曰起三十日内予以回复。9.多选题 下列关于债项评级和客户信用评级的说法，正确的有()。A 客户信用评级主要针对交易主体B 它们反映了信用风险水平的两个维度C 债项评级的水平由债务人的信用水平决定D 一个债务人的不同交易可以有不同的债项评级E 一个债务人可以有多个客户信用评级答案 A,B,D解析 客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定;而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部规定，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。10.多选题 由于许多集团客户之间的关联关系比较复杂，因此在对其授信时应注意()。A 分别制定标准，实施个体控制B 掌握充分信息，避免过度授信C 尽量多用保证，争取少用抵押D 统一识别标准，实施总量控制E 主办银行牵头，协调信贷业务答案 B,D,E解析 集团客户之间的关联关系比较复杂，在对其进行授信限额管理时应注意：统一识别标准，实施总量控制;掌握充分信息，避免过度授信;主办银行牵头，协调信贷业务。11.多选题 有效的风险偏好框架的影响包括（）。A 有效的风险偏好框架应够确保有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构B 董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解C 在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险D 能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并重确保金融机构总体风险偏好不变E 涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系答案 A,B,C,D,E解析 金融稳定理事会在有效风险偏好框架制定原则中强调，有效的风险偏好框架应能够确保有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构；董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解；风险偏好应融入集团的风险文化；在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险；能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变；涵盖子公司、第三方外包供应高等在风险地图内但不要银行直接控制的活动、运营和体系。12.单选题 在债券发行需要确定的要素中，以下( )不属于直接决定债券投资价值的要素。A 发行利率B 发行期限C 发行金额D 发行价格答案 C解析 债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。13.单选题 下列关于年金的表述，正确的有( )。 2015年10月真题A 企业年金属于自愿性保险计划B 企业年金有较强的激励性C 企业年金采用个人积累制，实行个人自保D 企业年金可通过资本市场进行管理和运营答案 A解析 年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。年金通常用PMT表示。14.判断题 预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，或者事前估计到的或期望的违约损失，它代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是银行已经预计到将会发生的损失。()A 错B 对答案 B15.多选题 下列关于久期缺口的理解，正确的有（）。A 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C 当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D 久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感E 久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大答案 A,B,C解析 久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感，银行的利率风险暴露量越大。选项DE说法有误。16.判断题 信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。( )2009年6月真题A 错B 对答案 B解析 信贷资金首先由银行支付给使用者，此为第一重支付；由使用者转化为经营资金，投入再生产，此为第二重支付；经社会再生产过程，信贷资金完成生产流通职能后又回到使用者手中，此为第一重归流；使用者将贷款本息偿还给银行，此为第二重归流。因而称信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。17.多选题 ( )负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。A 银监会B 保监会C 证监会D 外汇管理局E 中国银行答案 A,B,C,D解析 监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。18.判断题 如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权(银行挤兑)，商业银行就可能面临流动性危机。()A 错B 对答案 B解析 商业银行作为存款人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权(银行挤兑)，商业银行就可能面临流动性危机。19.多选题 专业理财师的工作目标和重心是( )。A 帮助客户解决问题B 实现其理财目标C 寻找、开发优质客户 D服务过程中实现双赢E 深入了解客户答案 A,B解析 专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件;在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。20.单选题 在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）。2015年5月真题A 担保公司担保放大倍数过大B 评估机构房产评估价值失实C 开发商的“假个贷”D 住房公积金管理中心贷款期限调整答案 D解析 个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；担保公司的担保风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。21.多选题 银行盈利性指标包括（）。A 净息差B 净利息收益率C 拨备前利润D 拨贷比E 存贷比答案 A,B,C解析 D属于安全性指标，E属于流动性指标22.单选题 （ ）是指以同一物件为标的物的多次融资租赁业务，即金融租赁公司根据最终用户（承租人）对租赁物件的选择，从原始出租人处租人该租赁物件后、再转租给最终用户（承租人）使用的一种租赁交易安排，租赁物件的所有权归原始出租人。A 直接融资租赁B 转租赁C 售后回租D 联合租赁答案 B解析 转租赁是指以同一物件为标的物的多次融资租赁业务，即金融租赁公司根据最终用户（承租人）对租赁物件的选择，从原始出租人处租人该租赁物件后、再转租给最终用户（承租人）使用的一种租赁交易安排，租赁物件的所有权归原始出租人。23.判断题 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。( )A 错B 对答案 B解析 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。24.单选题 一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。2013年11月真题A 低收益、低风险B 期限不固定，收益波动较大C 高收益、高风险D 期限固定，收益稳定答案 D解析 很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品，如货币市场基金、商业银行人民币理财产品等。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎，大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。25.单选题 贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后( )日内形成书面总结报告.A 3B 5C 10D 15答案 C解析 贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。26.单选题 商业银行在设计限额体系时，应考虑的主要因素不包括()。A 压力测试结果B 工作人员的专业水平和经验C 流动性风险D 内部控制水平答案 C解析 商业银行在设计限额体系时，应综合考虑以下主要因素：自身业务性质、规模和复杂程度;能够承担的市场风险水平;业务经营部门的既往业绩;工作人员的专业水平和经验;定价、估值和市场风险计量系统;压力测试结果;内部控制水平;资本实力;外部市场的发展变化情况等。27.判断题 信托计划财产属于信托公司的清算财产。( )A 错B 对答案 A解析 信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，信托计划财产不属于其清算财产。28.多选题 如果出现流动性危机，商业银行采取的正确措施有()。A 同业拆人一笔款项B 减少非核心贷款C 寻求央行的紧急支援D 维持良好的公共关系E 加强与长期存款客户的关系答案 A,B,C,D,E解析 ABC三项可以弥补现金流量的不足;D项有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟;E项可以维护和客户的关系，防止挤兑的发生。29.单选题 某银行2010年对某企业的一笔贷款收入为500万元，各项费用为IOO万元，预期损失为50万元，经济资本为8000万元，则RAROC等于()。A 6. 25%B 4.38%C 5.00%D 6.63%答案 B解析 RAROC=(税后净利润一预期损失)/经济资本(或非预期损失)=(500 - 100 -50)/8000 =4. 375% -4. 38%。30.多选题 对小企业进行信用风险分析时，应关注（）等风险点。A 产品多样化B 可能出现逃债现象C 自有资金匮乏D 很少开具发票E 经不起原材料价格波动答案 B,C,D,E解析 风险点一般描述出来都是对银行有负面影响的问题，如小企业逃债、资金匮乏、经不起原材料价格波动都直接威胁着企业还贷的顺利实现。D很少开具发票说明企业会隐瞒收入，这种违规操作本身就是负面的。而A产品多样化是一种分散风险的做法，不能称作风险点，这种做法对银行是有利的。选项BCDE符合题意。31.判断题 有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权，通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。( )A 错B 对答案 B解析 较传统投资而言，另类投资具有一些主要优点，其中包括有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权，通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。32.单选题 根据资本管理办法，未来银行一级资本充足率不得低于（ ）。A 8%B 6%C 5%D 4%答案 B解析 根据资本管理办法，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%和5%。33.多选题 在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5 C”要素分析法中的“5 C”包括（）。2015年10月真题A 管理-C0ntr0l、B 能力-CApauc1tyC 道德品质-ChArACtEr、D 资本-CAp1tAlE 担保-C011AtErAl答案 B,C,D,E解析 在专家判断法中，“5 C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capac1ty）、资本（Cap1tal）、担保（C011AtErAl）、环境（C0nd1t10n）。34.多选题 下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）。A 应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率B 贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定C 合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D 合同利率应与法定贷款利率一致E 合同利率在借款合同中载明答案 A,B,E解析 合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。35.单选题 商业票据的市场参与主体不包括( )。 2014年6月真题A 发行者B 投资者C 居民个人D 销售商答案 C解析 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。36.单选题 下列各种方法中，()是国际先进商业银行用来考量商业银行盈利能力和风险水平普遍使用的方法。A 股本收益率( ROE)B 资产收益率(ROA)C 杠杆率D 经风险调整的业绩评估方法( RAPM)答案 D解析 股本收益率( ROE)和资产收益率(ROA)这两项指标无法全面、深入地提示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平，在考量风险水平时有很大的局限性;而杠杆率是衡量总资产规模可能带来风险的指标。37.单选题 在有限合伙私募股权基金成立后，仍可以允许新的有限合伙人入伙，通常而言，有限合伙人的入、退伙均由普通合伙人决定。( )1 对解析 通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人决定，但也会设定一些限定条件，例如，限定新有限合伙人应属于合格机构投资者及相应的资金要求等。此外，还需要明确新人伙的有限合伙人的权益计算方式，或者对原合伙人的补偿方案。关于有限合伙人的退伙，实践中，合伙协议均要求有限合伙人保证在含伙企业存续期间内不得退伙。38.多选题 下列属性中，属于货币政策中介目标选择标准的有（）。A 间接性B 可控性C 可测性D 相关性E 外生性答案 B,C,D39.判断题 货币远期交易是一种标准化的货币期货交易。()A 错B 对答案 A解析 货币期货交易是一种标准化的货币远期交易。40.判断题 由于企业的发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特征。()A 错B 对答案 B41.多选题 我国财务公司经过28年的发展。为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在( )方面。A 防控企业集团资金风险B 节省了企业集团的融资成本C 促进企业集团的产品销售D 催生了大型企业的财团意识E 丰富了金融机构体系答案 A,B,C,D,E解析 经过28年的发展，财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：催生了大型企业的财团意识;节省了企业集团的融资成本;防控企业集团资金风险;促进企业集团的产品销售;丰富了金融机构体系。42.多选题 企业是重要的资金供给者，通过( )等将资金注入金融市场。A 存款B 回购C 基金D 商业票据E 企业债券答案 A,B,C解析 企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。43.单选题 借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑本息不能按时足额偿还的贷款应归类为( )。2016年5月真题A 可疑B 关注C 次级D 正常答案 D解析 A项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；B项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。44.单选题 下列关于商业银行经济资本的描述，正确的是（）。A 经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失B 越多的经济资本配置越有助于实现股东收益率最大化C 科学的经济资本配置有助于优化业务和资产结构D 合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求答案 C解析 A项，经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金，而不是对应于灾难性损失。B项，经济资本配置并不是越多越好，经济资本配置是指在理论上或形式上计算支持一项业务所需要的经济资本额，再对全行经济资本的总体水平进行评估，综合考虑信用评级、监管当局规定、股东收益和经营中承担的风险等因素，在资本充足率和资本回报要求的总体规划之下，制定经济资本目标，运用限额管理、组合管理以及经风险调整后的资本收益率管理等手段，将资本在各个分支机构、产品线和业务条线等不同层面进行有效配置，使业务发展与银行的资本充足水平相适应。D项，合理的经济资本配置根据自上而下法或自下而上法确定，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。在合理配置的基础上，监管资本数量应高于经济资本，但二者没有必然的数量关系。45.多选题 商业银行系统缺陷引发的操作风险中，由于系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为()。A 数据/信息质量B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的稳定性、兼容性、适宜性E 系统开发、维护成本过高答案 A,B,C,D解析 系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量风险、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题等方面。46.多选题 经济资本对商业银行的管理有重要的意义，下列说法正确的有()。A 经济资本有助于商业银行提高风险管理水平B 经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比C 商业银行会计资本的数量应该不大于经济资本的数量D 经济资本是银行为未来资产的非预期损失而持有的资本金E 经济资本有助于商业银行制度科学的业绩评估体系答案 A,D,E解析 经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额。B项，经济资本与商业银行的整体风险水平成正比;C项，商业银行会计资本的数量应该不小于经济资本的数量。47.单选题 纯金币价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。( )1 对解析 金币有两种：纯金币和纪念金币。纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。纪念金币的价值受主体和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。48.判断题 个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。（）2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 个人征信系统的经济功能主要体现在，帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。49.单选题 下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是（ ）。A 将贷款集中到个别高收益的行业B 将贷款分散到收益正相关的行业C 将贷款分散到不同的行业和区域D 将贷款集中到少数低风险的行业答案 C解析 在风险管理实践中，商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到不同的行业、区域，通过积极实施风险分散策略，显著降低发生大额风险损失的可能性，从而达到管理和降低风险、保持收益稳定的目的。50.判断题 经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。( )A 错B 对答案 B解析 经济资本是指在既定的期间和置信区间肉，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本。经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。（）2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。2.单选题 下列关于教育储蓄存款表述正确的是( )。A 利率优惠，接同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计算B 存期灵活，最长存期为六年C 总额控制，本金合计最高限额为5万元D 分次存入，分次支取答案 B解析 A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。c项，本金合计最高限额为2万元;D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。3.多选题 银行应重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括（ ）。A 利率的风险定价机制B 独立核算机制C 高效的审批机制D 激励约束机制E 专业化的人员培训机制答案 A,B,C,D,E解析 银行应重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。4.多选题 银行监管的层次包括（）。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 深化改革E 市场约束答案 A,B,C,E解析 银行监管的四个层次包括银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。5.单选题 理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。( )1 对答案 1解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。6.单选题 下列不属于我国个人的贷款业务的是( )。A 个人住房贷款B 个人房地产开发贷款C 个人信用卡透支D 个人经营贷款答案 B解析 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。B项，房地产开发贷款属于公司贷款业务。7.多选题 在影响行业兴衰的主要因素中，产业政策的核心是( )。A 货币政策B 财政政策C 汇率政策D 产业结构政策E 产业组织政策答案 D,E解析 一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中。产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。8.单选题 ( )于2006年1月4日首次发布，选择已完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本，实施股权分置改革的股票在方案实施后的第2个交易日纳入指数。A 新上证综合指数B 上证综合指数C 上证50指数D 上证180指数答案 A解析 新上证综合指数简称新综指，指数代码为000017，于2006年1月4日首次发布。新综指选择已完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本，实施股权分置改革的股票在方案实施后的第2个交易日纳入指数。新综指是一个全市场指数，它不仅包括A股市值，对于含B股的公司，其B股市值同样计算在内。9.判断题 在个人汽车贷款中，担保人为第一还款义务人。（）A 错B 对答案 A解析 在个人汽车贷款中，借款人是第一还款义务人，其资信状况直接影响到汽车贷款的质量。10.判断题 自然人的民事权利能力和民事行为能力是相一致的。( )A 错B 对答案 A解析 自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡；自然人的民事行为能力是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。自然人的权利能力和行为能力是不一致的，有权利能力并不一定就有行为能力。11.单选题 商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A 年度重大事项B 资本计量和管理C 财务会计报告D 公司治理情况答案 B解析 本题考查信息披露。银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）中关于信息披露的要求，侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。12.单选题 一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是( )。A 公司债券一普通股票一国债B 公司债券一国债一普通股票C 普通股票一国债一公司债券D 普通股票一公司债券一国债答案 B解析 国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交易，但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。13.多选题 第二版巴塞尔资本协议中的“三大支柱”包括（ ）A 最低资本要求B 监督检查C 市场约束D 市场纪律E 信息披露答案 A,B,C,D,E解析 巴塞尔协议的三大支柱是：第一支柱：最低资本要求。第二支柱：监督检查。第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。14.多选题 关于个人信用报告中的信息，下列说法正确的是（ ）。A 公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息B 个人基本信息不包括客户的婚姻信息C 银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息D 非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息E 本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明答案 A,C,D,E解析 B项，个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。15.判断题 基金宣传推介材料中推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。( )A 错B 对答案 B16.单选题 商业银行通常将()看做是对其经济价值最大的威胁。A 市场风险B 流动性风险C 声誉风险D 操作风险答案 C17.判断题 相比流动比率来说，由于速动比率在分子中扣除了存货，因此能够更好地反映短期流动性。()A 错B 对答案 B18.多选题 下列关于个人贷款分类的表述，正确的有（）。2016年5月真题A 个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款B 个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款C 个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷D 个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%E 在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度答案 A,B,D,E解析 C项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。19.多选题 下列各项中，()属于银行盈利能力监管指标。A 资本金收益率B 净利息收入率C 净业务收益率D 资产收益率E 非利息收入比率答案 A,B,C,D,E解析 银行盈利能力监管指标主要包括：资本金收益率、资产收益率、净业务收益率、净利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。20.多选题 作为商业银行日常风险管理手段的有效补充，压力测试具有的主要功能包括()。A 帮助量化“肥尾”风险和重估模型假设B 降低商业银行面临的风险水平C 提高商业银行对其自身风险特征的理解D 评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力E 模拟商业银行日常业务经营答案 A,C,D解析 信用风险组合的压力测试的主要功能有：估计商业银行在压力条件下的风险暴露，并帮助商业银行制定或选择适当的战略转移此类风险(如重组头寸、制订适当的应急计划);提高商业银行对其自身风险特征的理解，推动其对风险因素的监控;帮助董事会和高级管理层确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致;帮助量化“肥尾”( Fat Tail)风险和重估模型假设(如关于波动性和相关性的假设);评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力。21.判断题 客户从个人理财的行为中一般能获得相应的收益，并且客户已经按照规定支付了手续费，因此客户不用为其投资行为承担风险。( )A 错B 对答案 A解析 一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则，客户从个人理财行为过程中获取一定的收益，同时承担一定的风险。管理费是按照商业银行办理业务的要求收取的，但交纳管理费并不意味着可以摆脱投资风险。22.单选题 客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并口头确认是客户主动要求了解和购买产品。1 对解析 客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（指引第二十三条）23.单选题 中华人民共和国民法通则调整平等主体之间的( )。2015年10月真题A 社会关系和组织关系B 人身关系和社会关系C 人身关系和财产关系D 社会关系和财产关系答案 C解析 中华人民共和国民法通则是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系，确立了我国民事立法的基本原则。24.单选题 商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。2015年10月真题A 财产共有人是否同意抵押B 抵押物是否已设定抵押权属C 借款人申请提供的抵押物是否为抵押人所拥有D 抵押物是否真实存在，交易价格是否合理答案 D解析 采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理等。25.多选题 债券市场的功能包括( )。A 是资源有效配置的重要渠道B 实现了价格发现功能C 能够反映企业经营实力和财务状况D 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E 是进行套期保值、规避风险的重要场所答案 A,B,C,D解析 债券市场的功能主要包括：融资功能;价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况;宏观调控功能。E项描述的是期货市场的功能。26.单选题 股票、债券、保单担保贷款属于( )。A 抵押担保贷款B 动产担保贷款C 不动产担保贷款D 权利财产担保贷款答案 D解析 股票、债券、保单担保贷款都是以权利财产为担保而申请的贷款，因而属于权利财产担保贷款。27.判断题 纪念币具有一定的收藏价值，但不具有流通手段职能。( )A 错B 对答案 B解析 纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币，因其数量有限，故不具有流通手段职能。纪念币具有相应纪念意义，其价格构成除了货币的各项要素之外，还具有一定的收藏价值。28.判断题 凡在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响的企事业法人都被视为关联方。()A 错B 对答案 B29.判断题 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。( )A 错B 对答案 B解析 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。30.单选题 （）是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。A 信用卡诈骗罪B 信用证诈骗罪C 票据诈骗罪D 金融凭证诈骗罪答案 B解析 信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。31.多选题 按委托人或受托人的性质不同可将信托划分为( )。A 个人信托B 法人信托C 资金信托D 动产信托E 不动产信托答案 A,B解析 信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托;按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。32.多选题 保监会的主要职责包括( )。A 拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划;起草保险业监管的法律、法规;制订业内规章B 审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立C 审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理D 依法监管保险公司的偿付能力和市场行为E 监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理答案 A,B,C,D解析 E项属于证监会的职责。33.多选题 前期调查的目的主要在于确定( )。 2009年6月真题A 是否进行信贷营销B 是否能够受理该笔贷款业务C 是否提高贷款利率D 是否进行后续贷款洽谈E 是否正式开始贷前调查工作答案 B,D,E解析 前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多时间和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作。34.多选题 在抵质押权设立与变更环节，需要（ ）。A 判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求B 关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范C 判断合同是否需要办理公证D 确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险E 抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时答案 B,C,D,E解析 A项，在押品材料受理环节，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。35.判断题 非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。此外，非流通股完全不能买卖。（ ）A 错B 对答案 A解析 非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。此外，非流通股也不是完全不能买卖，可以通过拍卖或协议转让的方式来进行流通，但一定要获得证监会的批准，交易才能算生效。随着我国股份制改革的深入、股票市场的成熟和发展，这一部分股票将逐步实现上市流通。36.判断题 财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。( )A 错B 对答案 A解析 财务公司可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。37.多选题 根据委托人人数的不同，信托可以分为（ ）A 单一信托B 集合信托C 融资类信托D 投资类信托E 事务管理类信托答案 A,B解析 根据信托财产形态的不同，信托可以分为资金信托和财产信托。38.多选题 个人经营贷款中银行贷款审查应对（）进行全面审查。A 贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表B 贷款调查内容的合法性C 贷款调查内容的合理性D 贷款调查内容的准确性E 贷款调查内容的可靠性答案 A,B,C,D解析 贷款审查应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等，分析贷款风险因素和风险程度，调查意见是否客观，并签署审批意见。39.多选题 下列关于支票使用的表述，正确的有( )。2014年11月真题A 可用于单位结算B 支票签发金额不受限制C 转账支票可以支取现金D 支票付款可以附条件