[四川]2022年中国工商银行集约运营中心（成都）秋季校园招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 四川2022年中国工商银行集约运营中心（成都）秋季校园招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 按照历史成本法，下列不能反映市场条件变化对资产影响的是( )。A 资产出售或负债清偿B 拍卖C 呆账准备金计提D 资产注销答案 B解析 按照历史成本法，只有当资产出售或负债清偿时，市场条件变化对银行或企业资产造成的影响才能得到反映。此外，历史成本法或通过计提呆账准备金，或通过资产注销反映资产的损失。2.单选题 我国规模最大的个人贷款产品为（）。2014年6月真题A 个人经营性贷款B 个人教育贷款C 个人住房贷款D 个人汽车贷款答案 C解析 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。3.多选题 抵质押权设立的合规性表现为（ ）。A 土地上存在房屋的，土地与房屋应一并设定抵押B 土地上存在在建工程的，土地设定抵押，在建工程不能设定抵押C 学校、幼儿园、医院、广播电台、电视台等以公益为目的的事业单位、社会团体为自身债务设立抵质押，押品应为社会公益设施以外的财产D 以海关监管的货物抵押，如须经海关许可且未经许可的，不得抵押E 押品的实际情况应与权属证明文件的记载相符合答案 A,C,D,E解析 抵质押权设立的合规性包括：土地上存在房屋或在建工程的，土地与房屋或在建工程应一并设定抵押；学校、幼儿园、医院、广播电台、电视台等以公益为目的的事业单位、社会团体为自身债务设立抵质押，押品应为社会公益设施以外的财产；以海关监管的货物抵押，如须经海关许可且未经许可的，不得抵押；押品的实际情况应与权属证明文件的记载相符合。故本题选ACDE。4.单选题 某银行于2010年3月5日购入面值100元的国债10000份(价格为101元/份)，6月5日因资金原因将其全额卖出(价格为102.5元/份)，期间曾获得利息收入2.8元/份，该银行持有期收益率为（ ）。A 4.30%B 2.85%C 4.26%D 2.54%答案 C解析 持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格100%=(102.5-101+2.8)/101100%4.26%。5.判断题 战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。()A 错B 对答案 B6.判断题 监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。() 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 通过现场检查，对商业银行正当的、合法的经营活动以及先进的管理操作做法要加以肯定并予以保护。同时还可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。7.多选题 面对客户投诉，银行从业人员应该（ ）。A 坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户C 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况D 在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E 不告知客户所在机构处理客户投诉部门的联络方式，人为设置客户投诉的障碍答案 A,B,C,D解析 面对客户投诉，从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（1）坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；（2）所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；（3）所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；（4）在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。8.判断题 支持黄金价格持续上涨的重要因素是黄金本身的稀有性。( )A 错B 对答案 B9.判断题 信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，对借款人历史数据的要求较低。()A 错B 对答案 A解析 信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型对借款人历史数据的要求较高，商业银行需要建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库。10.多选题 监管部门对商业银行风险管理能力的评估主要包括()。A 董事会和高管层对银行风险是否实施有效监督B 银行是否制定了有效的政策、措施和规定来管理业务活动C 银行的风险计量、监测和控制系统是否有效，是否全面涵盖各项业务和各类风险D 内部控制机制和审计工作能否及时识别银行内控存在的缺陷和不足E 是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排答案 A,B,C,D解析 E项属于对风险计量模型的监督检查。11.判断题 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是被动接受风险的。（ ）A 错B 对答案 A解析 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是主动接受风险的。12.判断题 商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。( )A 错B 对答案 B解析 随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的依赖存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型追在眉睫。因此商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。13.多选题 关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（ ）。A 档案进行移交时，移交和接管双方应填写清单，并经双方签字B 贷款档案的查阅、借出必须进行登记C 贷款档案只能是原件，不能是复印件D 借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管E 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料答案 A,B,E解析 C项，个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；D项，借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人或销毁。14.单选题 货币的本质是( )。A 交换价值B 商品C 使用价值D 固定充当一般等价物的特殊商品答案 D15.单选题 在商业银行操作风险资本计量方法中，最为复杂且风险敏感度最强的是()。 2012年6月真题A 内部评级法B 基本指标法C 标准法D 高级计量法答案 D解析 商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建，在提高资本计量准确性和敏感度的同时，还可以实现操作风险管理水平的全面提升，增强银行的核心竞争力。16.判断题 公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。( )A 错B 对答案 B解析 公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。17.单选题 某客户以本人房产作抵押向银行申请贷款，购买该住房的历史价格为70万元，房产现在的价值为100万元，抵押率为65% ，其申请的贷款额度为100万元，一般情况下，银行最终可批准给该客户的贷款最高额度为 ( )万元，个人贷款2014年下半年真题A 70B 100C 65D 45.5答案 C解析 在货款额度的确定中，以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款的，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。贷款额度的计算公式：贷款额度=抵押房产价值对应的抵押率。所以本题的贷款最高额度是10065%=65(万元)。18.单选题 关于还款可能性分析，下列说法错误的是( )。A 主要包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析三方面B 在对担保状况分析时，重点需考虑担保的有效性C 担保也需要具有法律效力，且要建立在担保人的财务实力及自愿基础上D 一般可从借款人的行业、经营、管理风险，自然及社会因素，银行信贷管理等方面分析非财务因素对贷款偿还的影响答案 B解析 B项，担保状况分析重点需考虑法律、经济两方面，即担保的有效性与担保的充分性。19.判断题 贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。20.多选题 根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括( )。2009年6月真题A 带有自动清偿性质B 有利于经济的发展C 以真实的商业票据为凭证作抵押D 有利于满足银行资金的流动性需求E 信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济的作用答案 A,C,D解析 B项，银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展；E项，自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动。21.判断题 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。( )A 错B 对答案 B解析 根据中华人民共和国合伙企业法第二十二条规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。22.多选题 个人贷款主要分为（ ）A 个人住房贷款B 个人消费贷款C 个人经营贷款D 个人信用卡透支E 固定资产贷款答案 A,B,C,D解析 无解析23.多选题 基金管理专业人员需具备的技能、能力包括( )。A 良好的专业背景B 率富的投资经验C 利用各种金融工具，抓住投资机会D 对宏观经济形势有深入的了解E 对行业和企业的发展状况有深人的了解答案 A,B,C,D,E解析 基金由专业人员管理。他们一般具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。24.判断题 在个人住房贷款对开发商及楼盘项目的调查中，银行对项目有关资料进行审查后即可撰写调查报告。（）A 错B 对答案 A解析 信贷人员依照银行的有关规定通过对开发商资信调查、项目有关资料审查以及实地考察后撰写出项目调查报告。25.单选题 对于个人汽车贷款，银行在与保险公司合作过程中可能存在的风险不包括（）。2016年5月真题A 保证保险的责任限制造成风险缺口B 保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障C 免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任D 保险公司不具备代理资格答案 D解析 除ABC三项外，银行在与保险公司的合作过程中还可能存在风险有：银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。26.单选题 ( )是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。 2016年5月真题A 留置B 保证C 质押D 抵押答案 C解析 A项，留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；B项，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；D项，抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。27.判断题 账户划分，即银行账户与交易账户的划分，是商业银行实施信用风险管理和计提信用风险资本的前提和基础。()A 错B 对答案 A解析 账户划分，即银行账户与交易账户的划分，是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。28.单选题 商业银行应于每年()之前以年度报告的形式对外披露信息。A 1月初B 4月底C 6月初D 12月底答案 B29.单选题 在理财业务中，( )内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。A 理财顾问服务B 财富管理业务服务C 私人银行业务服务D 理财业务服务答案 C解析 C.理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。30.多选题 我国利率市场化表现在（ ）A 货币市场全面实现了利率市场化B 债券市场全面实现了利率市场化C 贷款利率实现了市场化定价D 存款利率浮动区间不断扩大E 外币存贷款利率基本实现市场化答案 A,B,C,D,E解析 无解析31.单选题 下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?()2012年10月真题A 外部突发事件B 经营场所安全问题C 行业竞争激烈D 经营环境变化答案 C解析 商业银行是在一定的政治、经济和社会环境中运营的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失，由此造成的操作风险被称为外部事件。32.单选题 下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A 衡量商业银行风险变化的范围B 属于静态指标C 包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率D 包括流动性风险指标答案 C解析 A项，风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度;B项，风险迁徙类指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标;D项，流动性风险指标属于风险水平类指标。33.多选题 下列针对高管欺诈操作风险的说法，正确的有（）。A 该风险属于可规避的操作风险B 该风险属于可缓释的操作风险C 该风险属于应承担的操作风险D 可通过差错率考核的方法来降低该风险E 可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险答案 B,E解析 无解析34.多选题 银行应重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括（ ）。A 利率的风险定价机制B 独立核算机制C 高效的审批机制D 激励约束机制E 专业化的人员培训机制答案 A,B,C,D,E解析 银行应重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。35.单选题 银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由A 1B 2C 3D 6答案 C解析 银监会应当在自收到申请文件之日起3个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。36.多选题 监管评级应遵循的原则包括( )。A 全面性B 及时性C 系统性D 审慎性E 安全性答案 A,B,C,D解析 监管评级是一个综合非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程。有效的日常监管有利于提高监管评级的效率，增强监管评级的准确性。监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。37.单选题 关于商业助学贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）。A 可通过客户提供，访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息B 检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C 当抵（质）押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判断其可变现性D 借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息答案 D解析 D项，借款人主动提供信息变更情况的，由经办人负责及时更新借款人的相关信息38.判断题 净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。A 错B 对答案 B解析 净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。39.多选题 以下关于项目融资贷前调查报告中风险评价的说法，正确的有( )。A 以偿债能力分析为核心B 充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响C 充分识别和评估融资项目中存在的筹备期风险和建设期风险D 重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险E 根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款金额、期限等答案 A,B,D,E解析 C项，风险评价要求充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。40.多选题 开展操作风险的自我评估的作用包括（）。A 建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B 不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力C 在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台D 为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融人商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失E 促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性答案 A,B,C,D,E解析 无解析41.多选题 下列关于中小企业私募债的说法中正确的是（ ）A 中小企业私募债属于私募债的发行，不设行政许可，发行前由承销商将发行材料向证券交易所备案。B 鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。C 募集资金用途不作限制，募集资金用途偏于灵活D 中小企业私募债在流动性上低于、在债券违约风险上高于高评级债券答案 A,B,C,D解析 本题考查关于中小企业私募债的基本内容。42.单选题 审计委员会对（ ）负责。A 股东大会B 董事会C 首席审计官D 监事会答案 B解析 无解析43.判断题 信用衍生产品不仅为银行提供了管理信用风险的新方式，同时为非银行金融机构的投资者在无须持有资产和管理资产的条件下，创造了新的投资机会并进行更加有效的资产组合多样化管理。()A 错B 对答案 B44.多选题 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素( )。 2013年11月真题A 本行过往产品业绩B 理财产品投资范围、投资资产和投资比例C 理财产品期限、成本、收益测算D 理财产品运营运程中存在的各类风险E 本行开发设计的同类理财产品过往业绩答案 B,C,D,E解析 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产和投资比例;理财产品期限、成本、收益测算;本行开发设计的同类理财产品过往业绩;理财产品运营过程中存在的各类风险。根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级。45.多选题 下列哪些属于商业银行的柜台业务?（）A 账户管理B 存取款C 票据凭证审核D 商业银行承汇兑业务E 贴现业务答案 A,B,C解析 柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。DE两项属于法人信贷业务。46.判断题 银行全面风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事项识别、风险评估和风险应对五个方面。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 全面风险管理包含八个相互关联的要素，这些要素来源于管理层管理企业的方法，并与管理过程合成一个整体。这些要素包括：内部环境，目标设定，事项识别，风险评估，风险应对，控制活动，信息与沟通，监控。47.多选题 商业银行风险监测的具体内容包括()。A 开发风险计量模型B 监测各种风险水平的变化和发展趋势C 随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果D 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果E 调整高风险授信限额答案 B,C,D解析 风险监测/报告包含风险管理的两项重要内容：监测各种风险水平的变化和发展趋势，在风险进步恶化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施，确保风险在银行设定的目标范围以内;报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果。48.判断题 从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。( )A 错B 对答案 B解析 理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。特别是客户的信息，客户出于对金融机构和理财师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善保存，不能为了谋取个人私利，泄露甚至买卖客户信息。49.单选题 投资规划中，进行资产配置的目标是( )。 2009年10月真题A 风险最小化B 风险和收益的平衡C 收益最大化D 效用最大化答案 B解析 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。50.单选题 商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（ ）。A 部分自筹B 信用发放C 专款专用D 按期偿还答案 B解析 商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 下列不属于个人住房贷款的是（）。A 个人商用房贷款B 公积金个人住房贷款C 自营性个人住房贷款D 个人住房组合贷款答案 A解析 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A.项属于个人经营类贷款。2.多选题 中资银行市场准入审核的内容包括()。A 机构的设立、变更、终止B 调整业务范围C 外资情况D 增加业务品种E 董事和高级管理人员的任职资格答案 A,B,D,E3.判断题 货币期货交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。（）A 错B 对答案 A解析 货币期权交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。4.判断题 商业助学贷款必须按年偿还。（）A 错B 对答案 A解析 归还商业助学贷款在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。5.判断题 银行在调查借款人的主体资格时，可凭借汽车经销商的推荐及其对借款人资信情况的调查结果作为放贷依据。（）A 错B 对答案 A解析 银行在调查借款人的主体资格时，应严格执行“面谈”制度，只凭汽车经销商的推荐及其对借款人资信情况的调查结果可能导致较大的操作风险。6.多选题 目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法主要包括()。A 在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策B 由计划资金部门负责日常流动性管理C 成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性委员会D 通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强财全行流动性的管理E 运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金答案 A,B,C,D解析 E项，通过计划资金部的交易员，运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在总行层面集中管理和配置资金，动态调整流动性缺口。7.多选题 企业的生产与经营风险主要表现为()。A 行业风险B 产品风险C 生产风险D 销售风险E 总体经营风险答案 B,C,D,E解析 企业的生产与经营风险主要表现为：总体经营风险;产品风险;原料供应风险;生产风险;销售风险。8.多选题 根据银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有( )。A 解散B 接管C 促成重组D 强制申请破产E 撤销答案 B,C,E9.单选题 商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。2010年5月真题A 现金流入B 最低存款C 平均存款D 最高存款答案 C解析 商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供融资来源。虽然活期存款持有者在理论上可以随时提取存款，但统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在两年以上。10.单选题 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（ ）万元以下罚款。A 10B 20C 30D 50答案 B解析 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处20万元以下罚款。11.多选题 家庭财产保险包括()等险种。A 万能保险B 普通消费型家财保险C 长效还本家财保险D 城镇居民安全用电保险E 家用电器超电压责任特约险答案 B,C,D,E解析 家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种。12.判断题 如果抵押人的行为足以使抵押价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到该抵押合同规定的价值。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据担保法第五十一条规定，如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原借贷合同规定的价值。13.单选题 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、( )、股票挂钩类和商品挂钩类等。2011年10月真题A 利率/债券挂钩类B 黄金挂钩类C 石油挂钩类D 货币挂钩类答案 A解析 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。14.多选题 货币之所以具有时间价值，因为有下列( )因素。 2015年10月真题A 投资收入预期具有不确定性B 货币用于投资即可产生正值回报C 通货膨胀可能造成货币贬值D 货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本E 货币具有收藏价值答案 A,C,D解析 货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报;货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;未来的投资收入预期具有不确定性。15.单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是( )。A 第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%B 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和02.5%C 第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%D 第四层次为第二支柱资本要求答案 A解析 商业银行资本充足率监管要求包括：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2 5%和02.5%;第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%;第四层次为第二支柱资本要求。16.判断题 个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。（）2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 个人征信系统的经济功能主要体现在，帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。17.判断题 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。( )A 错B 对答案 A解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信18.多选题 商业银行流动性风险预警指标/信号主要包括()。A 商业银行的外部评级上升B 所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升且债券的买卖价差扩大C 商业银行所发行的股票价格下跌D 快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资E 债权人(包括存款人)提前要求兑付，造成支付能力出现不足答案 B,C,D,E解析 流动性风险预警有内部指标/信号、外部指标/信号、融资指标/信号。其中，BC两项和商业银行的外部评级下降属于外部指标/信号;D项属于内部指标/信号;E项属于融资指标/信号。19.单选题 比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是( )。2014年6月真题A 成长型基金B 平衡型基金C 交易所交易基金D 收入型基金答案 D解析 根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。20.判断题 对于担保贷款，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还银行本息时，银行可以通过执行担保来收回贷款本息。( )2013年6月真题A 错B 对答案 B解析 银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过执行担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。21.单选题 下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是( )。A 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外答案 B解析 商业银行应依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。22.判断题 商业银行为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸不应当被列入银行账户。()2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 明显不列入交易账户的头寸一般包括：为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸;向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品。23.单选题 商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和()。A 初级法B 高级法C 内部评级法D 内部评审法答案 C解析 商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。24.多选题 信托产品的风险包括( )。A 投资项目风险B 项目主体风险C 信托公司风险D 流动性风险E 项目经营管理风险答案 A,B,C,D,E解析 信托产品的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险四个方面，其中投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。25.单选题 能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法是()。A 缺口分析B 敞口分析C 敏感分析D 久期分析答案 D解析 久期分析是指对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重，得到加权缺口，然后对所有时段的加权缺口进行汇总，以此估算某一给定的小幅(通常小于l%)利率变动可能会对银行经济价值产生的影响，所以久期分析能够对利率变动的长期影响进行评估。26.多选题 债券投资的风险因素包括( )。2015年10月真题A 利率风险B 违约风险C 提前偿付风险D 再投资风险E 赎回风险答案 A,B,C,D,E解析 债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。27.单选题 关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。A 贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容B 对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权C 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改D 贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致答案 B解析 B项，对采取抵押担保方式的，银行应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同，以确保担保的真实性，而不仅仅是取得抵押物共有人的授权。28.单选题 商业银行在实施限额管理的过程中，除了要制定交易限额、风险限额和止损限额外，还需要制定并实施合理的()和处理程序。A 超限额监控B 授权管理C 上报程序D 返回检验答案 A解析 商业银行在实施限额管理的过程中，需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层。29.单选题 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，则国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。A 7B 60C 30D 15答案 C解析 根据中国人民银行法第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之曰起三十日内予以回复。30.判断题 同受国家控制的企业必为关联方。()A 错B 对答案 A解析 关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。31.判断题 1995年3月颁布的中国人民银行法，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。A 错B 对答案 B解析 1995年3月颁布的中国人民银行法，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。32.单选题 如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元。现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例为()。A 0.1B 0.2C 0.3D 0.4答案 B解析 根据核心存款比例的计算公式可得：核心存款比例=核心存款/总资产= 200/1000=0.2。33.单选题 （ ）是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。A 同业拆借B 同业存款C 同业借款D 同业代付答案 D解析 同业代付是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。34.单选题 管理流程不清晰属于内部流程因素中的哪一类内容?()A 结算/支付错误B 财会/会计错误C 文件/合同缺陷D 产品设计错误答案 B解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善.或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括六个方面;财务/会计错误;文件/合同缺陷;产品设计缺陷;错误监控/报告;结算/支付错误;交易/定价错误。其中，财务/会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善，管理流程不清晰，财会系统建设存在缺陷等。35.多选题 下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（）。2016年5月真题A 国家助学贷款采用国家担保方式B 国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半C 国家助学贷款必须在借款人毕业的6年内还清D 国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴E 国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清答案 A,B,C,E解析 A项，国家助学贷款采用信用贷款的方式； B.项，学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期闻的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还； C.E两项，国家助学贷款期限为学制加13年，最长不超过20年。36.单选题 （ ）指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。A 风险分散B 风险补偿C 风险规避D 风险对冲答案 A解析 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。37.多选题 商业银行通常采用( )来控制信用风险。A 舆情信息谈判B 加强信贷审批C 加强期限管理D 加强还款管理E 加强合同管理答案 B,C,D,E解析 控制信用风险的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限额管理、贷款测算、期限管理、还款管理、合同管理、风险缓释、保理业务风险管理等。其中，全流程管理包括审贷分离、贷款“三查”、信贷审批。38.单选题 银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由A 1B 2C 3D 6答案 C解析 银监会应当在自收到申请文件之日起3个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。39.单选题 在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的( )或以上。个人理财2014年下半年真题A 40%B 60%C 30%D 50%答案 D解析 商业银行理财产品销售管理办法第二十三条规定，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上。40.判断题 一般来说，商业银行规模越大.抵抗风险的能力越弱。()A 错B 对答案 A解析 一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。41.多选题 下列关于担保方式的说法中正确的有( )。 2015年5月真题A 担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利B 担保品必须具备易变现性C 担保品应按法规要求在有权机构办理抵（质）押登记D 担保品必须具备可控性E 担保品必须具备足值性答案 A,B,C,D,E解析 担保方式的审定要点包括：所采用的担保方式应满足合法合规性要求，担保人必须符合法律、规则规定的主体资格要求，担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利，担保人对其拥有相应的所有权和处置权，且担保行为获得了担保人有权机构的合法审批，并按法规要求在有权机构办理必要的抵（质）押登记；担保应具备足值性；所采用的担保还应具备可控性；担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本。42.多选题 上海证券交易所规定回购期限为（ ）。A 7天B 1个月C 3个