国内贸易短期信用险产品介绍

平安产品说明会 -国内贸易短期信用险,2007年03月19日 上海,目 录,平安国内贸易短期信用险的概念与责任范围 平安国内贸易短期信用险对企业的帮助 平安国内贸易短期信用险的优势 平安国内贸易短期信用险的合作伙伴 平安国内贸易短期信用险的目标客户群 平安国内贸易短期信用险操作实务 平安国内贸易短期信用险的理赔流程,1.平安国内贸易短期信用险的概念与责任范围,信用险的发展历史 1852年，第一批专业信用保险公司成立 1885年，Ocean Accident & Guarantee Corporation作为第一家提 供统保保障的信用保险公司正式成立 1926年，第一次国际信用保险研讨会在伦敦召开。 1928年，国际信用保险协会（International Credit Insurance Association, ICIA) 成立 2002年, 国际信用保险市场格局调整,形成三大信用保险集团： Euler Hermes， Atradius，Coface,1.平安国内贸易短期信用险的概念与责任范围,平安国内贸易短期信用险 （1）平安国内贸易短期信用险的发展历史 平安从2003年10月正式推出国内贸易短期信用险 （2）平安国内贸易短期信用险的概念 国内贸易短期信用险是企业在采用赊帐方式销售商品或提 供服务时，由于到期未收回债款所导致的应收债款的损失， 由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿责任的合同。保 险期限以年为单位。,1.平安国内贸易短期信用险的概念与责任范围,平安国内贸易短期信用险的责任范围 （1）可投保的企业 在中国境内注册的，从事国内贸易并且赊帐销售且放帐期限不超过六 个月的企业 （2）负责赔偿的损失 由于买方恶意拖欠造成的被保险人应收帐款的损失； 由于买方丧失清偿能力造成的被保险人应收帐款的损失； 承保比例为90%左右 (3) 主要免责 公共买家 关联企业间的买卖 商业纠纷造成的拒付货款 保险人给予的信用额度之外的销售,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,企业面临的主要压力 市场的压力 放帐的压力 应收帐款的压力 三角债的压力 客户管理的压力 现代化管理的压力,贸易模式的转变 陌生市场, 新客户, 信息成为独立行业 交易额小而分散, 财务工作量大 时间成为竞争手段 信用额度加快反应速度 实时信用信息, 低成本识别、认证、追踪对方,贸易模式的迅速转变使企业面临越来越多的压力,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,中国企业信用现状 企业目前在较主观的决策控制下运作，信用决策(额度和期限)缺乏合理及充分的依据 客户档案不完善，信用制度有待建立 信用制度与财务预算制度未有效连接 国有公司面临管理改进和产品转型过程，因此有效的信用决策将是最重要的支持系统 应收帐款控制与销售管理连接迫在眉睫 应收帐款管理和逾期帐款追收体制有待形成 商业信息渠道不通畅-缺乏公共数据与行业间的交流 如何进行子母公司间的应收帐款管理,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,怵目惊心的数字（一） 中国因信用问题每年所造成的经济损失达5，850亿人民币，其中： 逃避债务造成的直接损失：1,800亿人民币 合作诈欺所造成的直接损失：50亿人民币 三角债和现金交易增加所产生的费用2,000亿人民币 中国企业在海外拖欠的帐款1,000亿人民币 在国内企业间的拖欠帐款1,600亿人民币 怵目惊心的数字（二） 中国企业应收帐款平均回收期限为90.3天 中国企业的平均坏帐率为5%-10%，为美国的20倍 中国市场合同交易占整体经济交易量30%，但合同履约率只有50%左右,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,健全的信用管理为企业带来的优势 （1）资源上 各司其责, 销售人员发挥其市场的开拓的长项, 信用人员发挥其风险判断/控制的长项 （2）商业上 有效防范风险，增强企业利润 有的放矢地放帐，提高资金运用,增强企业竞争力 有效开发现有客户潜力，带来更多商业机会 （3）管理上 促进企业管理改革 真正的客户档案避免了公司资产的流失 量化管理及分析使企业的决策，发展更科学,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,平安国内贸易短期信用险对企业的帮助 (1)平安为企业制订全方位服务的信用保险合同 基于国际通用标准合同，并针对中国具体法津要求进行了调整 对索赔的经济补偿作用 针对每个买家的信用额度服务 出现货款拖延支付的，提供免费的催讨服务 采用“科法斯信用联盟服务”标准（rating）,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,平安国内贸易短期信用险对企业的帮助 (2) 平安国内贸易短期信用险对企业的有效帮助 有效降低企业坏帐的风险 提高企业信用管理水平 帮助企业大胆扩展新市场，选择有偿付能力的优质客户 有效保护企业的经营业绩，并保证企业现金流的稳定性,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,平安国内贸易短期信用险对企业的帮助 （3）可以成为企业业务发展的工具 可以更快、更清楚了解客户的状况 可以将资源集中到有偿付能力的客户 可以提供挂账还款 客户群管理更简单 可以增大对有偿付能力客户的营业额 减少销售部与财务部的摩擦,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,保持财务的稳健（有效降低坏帐风险） 坏帐对企业的影响可以是致命的: 将坏帐带来的主要成本转嫁到第三方是保持财务稳健的有效手段. 示例: 某公司 营业额 1,000万 预计利润(边际利率10%） 100万 意外坏帐 (10)万,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,示例1 如没有信用保险 利润100万 坏帐 (10)万 净利润 90万 需额外增加营业额 (10 x损失)100万 以弥补坏账损失,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,示例2 如已拥有信用保险 利润 100万 坏帐 (10)万 信用保险可索赔 9万 (损失的90%) 净利润 99万 需额外增加营业额 (10 x损失) 10万 以弥补坏账损失,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,平安国内贸易短期信用险对企业的帮助 （4）获取银行融资支持的渠道 Loss Payee Policy-保单赔偿受益权可转让给银行或质 押，便于获得银行贸易融资,应收账款得以保障 + 转让保险赔偿受权给银行 = 更容易获得银行融资支持,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,企业融资业务流程表 Loss Payee Policy,买家,供应商,应收帐款收购协议,销售合同/订单,2.给供应商的先期融资,3. 到期后收回的货款,1. 增值税发票复印件, 销售合同或订单以及运输文件的复印件,银行,3.平安国内贸易短期信用险的优势,平安总部与全球第三大信用管理服务公司科法斯合作，并在2003年率先推出国内短期贸易信用险，比国内同业早2年之久. 科法斯作为平安的再保险人,提供核保与保单管理所需的一切技术支持 目前平安承保客户占市场总额的70%-80%，06年承保应收帐款总额达600亿人民币，整体承保能力平安最优.,4.平安国内贸易短期信用险的合作伙伴,COFACE 1946年成立 1992年参股意大利信用保险公司Viscontea, 创立信用保险公司国际合作网络CreditAlliance随后并购英国信用保险公司，法国第一大信息和追帐公司SCRL 1995年CreditAlliance开始接纳企业资信信息提供机构为成员 1996年收购德国第二大信用保险公司AK (创始于1923年)及奥地利最大信用保险公司OKV (始创于1954年),4.平安国内贸易短期信用险的合作伙伴,COFACE 2000年在巴黎上市，同时推出世界上第一个可保险企业评级rating 2003 年收购美国第二大信用保险公司CNA, 以及Gerling在荷兰与丹麦的业务 2004年从路透社购入ORT信息公司 2005年，收购南非第二大信用保险公司CUAL、立陶宛LEID信用保险公司，控股以色列BDI企业资信公司 国际网络: 60个国家设有直属机构，通过合作伙伴，能在个国家提供服务,5.平安国内贸易短期信用险的目标客户群,目标客户群: 年销售额在5000万人民币以上的外资、合资、规模较大且行业内知名的国有大型企业及民营企业（包括生产型企业和贸易公司） 涉及的行业： 化工 钢铁 电气设备 IT及电子 奢侈类消费品 医药 纺织品,5.平安国内贸易短期信用险的目标客户群,目标客户的特点: 有企业内部风险控制管理的需求 随着生产能力及销售能力的增加，对信用风险的担扰 通过第三方（保险公司）对信用风险的评估加强企业在信用 管理上的能力 希望通过赊销方式扩大销售渠道和规模 有银行融资的需求,6.平安国内贸易短期信用险的操作实务,双方议定保单条款及签订合约(申请NBI出具电子保单样本正式保单合同签订),发生逾期账款 通知書,如应收帐款逾期，投保人必须通知平安,投保人在签约时缴付最低保费，并每季度申报营业额,平安将负责所有帐款催收工作,平安支付赔款,平安负责评估买家信用状况，并审核有关信用额度,6.平安国内贸易短期信用险的操作实务,信用额度的确定 信用额度是被保险人在指定期限内赊销给客户的最高累计挂帐金额 由被保险人为每位买家客户提出申请，保险人经严格调查、审核后分别书面给出,6.平安国内贸易短期信用险的操作实务,信用额度的评估标准 宏观经济条件（如国民生产总值、就业率等） 国家风险系数（如呆帐指数 法制结构（如中国对台湾在大陆投资有严格的限制 各行业风险情况 公司背景、运营和财务细节 限额申请的关联度(被保险人企业内部的信用风险控制情况和销售情况, 和其买家的企业规模和各种经营情况),7.平安国内贸易短期信用险的理赔流程,发生逾期应收帐款在规定期间内及时通知平安 进入理赔流程(一般等待期为5个月) 5个月结束,平安按相应保险比例赔付 平安赔付后,保留代位追偿权 在发生买方丧失清偿能力时,只要清算人认可债款纳入清 算范围,则在一月之内赔偿.,谢谢!,