全国银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》必过300道题#(精选)

2014年全国银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力必过300道题一、单项选择题1（ ），银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。A2006 年 12月 31日 B1997 年 7 月 1 日 C1986 年 12 月 31 日 D1979 年1月1日2城市商业银行是在（ ）的基础上成立起来的。A. 农村信用合作社B.农村资金互助社C.人民银行D.城市信用合作社 3组织实施中央银行公开市场操作是（ ）的一项重要工作。A. 中国外汇交易中心B.中国人民银行总行C.全国银行间同业拆借中心D.中 国人民银行上海总部4. 下列债券中，被称为“金边债券”的是（ ）。A. 公司债B.企业债C.国债D.金融债5. （ ），我国加入世界贸易组织的过渡期结束，我国银行业正式全面对外开放。A. 2008 年 8 月 8 日 B. 2006 年 12 月 11 日 c. 2000 年 1 月 1 日 D.1994 年 1月1日6. 中国银监会确定的“管法人”的监管理念，其核心含义是（ ）oA. 重点管好“一把手” B.通过法人实施对整个系统的风险控制C.管好总行机关D.做好法定代理人的资格审查工作7. （ ）年，中国邮政储蓄银行挂牌。A. 2001 B.2003 c.2005 D.20078. 开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保 证偿还并负担利息的信用证为（ ）。A. 循环信用证B.背对背信用证c.对开信用证D.预支信用证 9.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立（ ）。A. 城市商业银行B.城市合作银行C.城乡合作银行D.都市银行10. 银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（ ）准入。A. 信息B.机构C.业务D.高级管理人员11. 劳动力人口是指年龄在（ ）以上具有劳动能力的人的全体。A. 14岁 B. 15岁 C. 16岁 D. 18岁12. 信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。A. 可撤销信用证B.不可撤销信用证c.跟单信用证D.光票信用证13. 民事行为主体依法被宣告破产的资格，是指（ ）。A. 破产能力B.破产证明C.破产清算D.破产法律14. 下列关于利率和汇率的说法，不正确的是（ ）。A. 不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化 而定期调整的利率叫浮动利率B. 不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化 而定期调整的汇率叫浮动汇率C. 官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的D. 官方汇率是由政府部门制定和公布的，而市场汇率是由市场供求关系确定的15. 与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（ ）。A. 结算速度快B.融资功能C.包括商业资信调查服务D.服务的综合性16. 以下不属于我国货币市场的是（ ）。A. 同业拆借市场B.外汇市场C.回购市场D.票据市场17. 中央银行从市场上买人证券，会导致（ ）。A.汇率水平的提高B.物价水平上涨C.证券发行量的下降D.货币供应量 的增加18. 信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用 证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是（ ）。A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B.授权另一银行进行该项 付款或承兑C授权另一银行议付D.保证出口商品的质量19. 货币政策是中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利 率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A.经济发展B.宏观经济C.特定经济D.货币供应量稳定20. 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（ ）的行政许可。A.国务院B.中国人民银行c.银监会D.中国银行业协会21. 在备用信用证的关系中，开证行通常是（ ） oA.第一付款人B.第二付款人c.最终付款人D.最后付款人22. （ ）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本23关于 2003 年中华人民共和国中国人民银行法修正案，下列说法错误的 是（ ）oA. 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来B.法案规定央行将不具有直 接检查监督权C.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构D.法案规定央行主要专注于货 币政策的制定和执行24. 票据法所称票据为（ ）。A. 支票、股票、汇票B.支票、股票、本票C.支票江票、本票D.商业活 动中的票证25. 流动资金贷款的偿还方式多为（ ）。A. 每半年结算一次利息，利随本清B.本息一次还清C.按月或按季结算利息、到期一次还本D.年底一次还清26. 针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这 一现象，许多商业银行都提出（ ）。A向农村市场发展的战略B向海外市场发展的战略C.向零售方向发展的经营战略D.向多元化业务方向发展的经营战略27. 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（ ）oA. 核心资本B.监管资本c.经济资本D.会计资本28. 1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。A. 关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外汇罪B. 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪C. 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，洗钱罪D. 关于惩治骗购外汇、逃？和非法买卖外汇的决定洗钱罪29. 从2005年开始，我国规定个人住房贷款利率的下限为基准利率的（ ）。 A.65% B.75% C.85% D.95%30. 某银行客户经理的以下行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监 管规避”原则的是（ ）。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债（免利息税）D.为客户设计用汇计划31. 以下关于风险管理流程的说法，不正确的是（ ）。A.风险识别包括感知风险和分析风险两个环节B. 风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测 不可量化的风险因素的变化和发展趋势C. 风险管理部门向各部门提供的风险监测报告应是相同的D. 在日常风险管理操作中，具体的风险管理、控制措施应采取从基层业务单位 到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式32. 以下关于合规风险定义不正确的有（ ）。A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险33. 下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是（ ）。A.调整中央银行基准利率B.制定金融机构存贷款利率的浮动范围C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.制定相关政策对各类利率结构 和档次进行调整34. 储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的（ ）。A.要约邀请B.要约C.承诺D.诺成35. 巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ） 的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门36. 下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是（ ）。A.股票B.公司债券C.国库券D.以上都是37. （ ）是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行， 并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款38. 我国金融机构人民币存款基准利率（ ）。A.金融机构可以上浮B.金融机构可以下浮C.由中国人民银行统一制定D金 融机构可以自行上浮或下浮39. 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用核定币种是（ ）。A.美元B.人民币C.可自由兑换的任何外币D.我国银行开办了外币存款业 务的九种外币中的任何一种40. 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ） oA. 按照规定向中国人民银行报告分析结果B.制定金融机构反洗钱规章C. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 41即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或（ ）以内进行交割的汇率。A. 两天B.三天c. 一周D. 月42根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列（ ）交易在未 发现交易可疑的情况下，仍不可免于大额交易报告。A. 同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互 转B. 客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易， 通过银行账户划转款项C.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券 交易D.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行 发起的税收、错账冲正、利息支付43. 依据破产法的规定，债权人会议的职权不包括（ ）oA.核查债权B.宣告债务人破产c.通过债务人财产的管理方案D.通过破 产财产的分配方案44. 下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。A. 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银 行视。情况决定是否解冻B. 冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安 机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1 年C. 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D. 如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结45. 银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人 员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监 会监管措施中的（ ）。A.现场检查B.监管谈话c.非现场监管D.信息披露监管46. 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发 展趋势而与其（）进行的谈话。A.股东B.董事、高级管理人员C.普通工 作人员D 客户47. 刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，请问银行应当将刘某 的美元汇票存入其（ ）。A.现汇账户B.现钞账户C.人民币账户D.可兑换货币账户48. 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。A.转账结算B.现金支取C.整存整取D.定活两便49. 下列属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（ ）。A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策C. 监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止50. 贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（ ）。A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益51. 时间价值的定量是（ ）。A. 没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B. 具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C. 没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D. 具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率52. 关于合同生效要件的说法，不正确的是（ ）。A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C. 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D. 合同标的须确定和可能53. 下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明54. 物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平55. 在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.国家风险D.法律风险56. 下列不属于流动资产的是（ ）。A.存放联行款项B.逾期贷款C.买人返售证券D.短期贷款57. 如果无权代理行为得不到被代理人的追认，则由（ ）承担相应的民事责任 A.本人B.无权代理人C.被代理人D.相对人58. 金融市场分为现货市场与期货市场，这是按（ ）来划分的。A. 交易的阶段B.交易场所C.交割时间D.期限59. （ ）是无民事行为能力人。A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常 的自然人60. 下列关于保护客户隐私的说法不正确的是（ ）oA.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透 露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个 人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C. 银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D. 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了 继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品 与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务61. 下列选项中的哪种情形，不可以开立临时存款账户（ ）A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.单位银行卡备用D.注册验资62. 根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处（ ）。A. 3年以下有期徒刑或拘役，并处1 万元以上10万元以下罚金B. 3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金C. 3年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金D. 3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金63. 下列关于不良贷款的说法正确的是（ ）。A.关注类贷款是不良的贷款B.关注类贷款的风险大于次级类的贷款C.次级类贷款是不良的贷款D.次级类贷款的风险大于可疑类的贷款64. 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（ ）。A. 整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B. 调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日 挂牌公告的利率计算C. 整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D. 整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算65. 下列关于住房按揭贷款的说法正确的是（ ）。A.最高贷款可达到购房款的90% B.贷款期限最高为50年C.贷款利率可选择浮动利率或固定利率的方式D.贷款利率下限放开，实行 上限管理66. 高某在2007年1月8日分别存入两笔10 000元，一笔是1年期整存整取定 期存款，假设年利率为2. 52%， 1 年到期后高某将全部本利以同样利率又存为 1 年期整存整取定期存款；另一笔是 2 年期整存整取定期存款，假设年利率为 3. 06%；2 年后，高某把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱？ （征收 20%利息税后）（ ）A. 10 407. 25元和10 489. 60元 B. 10 504.00元和10 612. 00元C. 10 407. 25 元和 10 612. 00 元 D. 10 504. 00 元和 10 489. 60 元67. 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国银行68. 与其他一般企业相比，银行的突出特点是（ ）。A.要求有较高的资本金B.高负债经营C.员工素质特别高D.工作环境好69. 禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中（ ）基本准则的要求。A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争70. 以下是顺序被打乱的金融诈骗罪客观上所需经过的步骤，其正确的逻辑顺序 应该是（ ）。 实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为； 受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失； 使受骗人陷人或者强化认识错误； 受骗者因被骗而做出行为人期待的财产处分行为。A.B.C.D.71. 下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。A.企业债券B.商业票据C.定金D.可转让大额存单72. 根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息 （ ）以上。A.l 年 B.2 年 C.5 年 D. 10 年73. 某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于（ ）。A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.以上都不正确74. 银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为属于（ ）。A. 福费廷B.出口押汇C.进口押汇D.信用证融资75. 公司资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资 格称为（ ）。A. 公司终止B.公司破产C.公司解散D.公司歇业76. 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且 经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。A. 培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段77. 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（ ）。A. 在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B. 利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C. 不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D. 以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者78. 国务院反洗钱行政主管部门是（ ）。A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会79. 个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（ ）。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.信用卡透支D.个人助学贷款80. 根据企业的组合形式划分，最重要的企业法人形式为（ ）。A.单一企业法人B.联营企业法人C.复合企业法人D.公司法人81. 银行业从业人员处理客户投诉时，（ ）。A. 不应当理会客户错误的投诉和建议B. 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复 客户C. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置D. 应当将处理的进展和结果适时地告诉客户82. 权利质押自（ ）设立。A.质权人取得质物所有权时B.权利凭证交付质权人时C.权利凭证移交予质权人占有时D.出质人交付质物时83. 我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某 地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国 银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200 万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（ ）。A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.以上都不正确84. 银行购买了某公司四亿元的应收账款，这属于（ ）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D,贷款业务85. 法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因 与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违 反了（ ）规定。A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避86. 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括 （ ）。A. 了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情 况C. 了解客户所在区域的信用环境D. 了解该企业总经理的个人信用卡消费情 况87. 某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整 理成一个电子文件，发给他的一个大学同学，该同学在证券公司上班，想开拓 一下客户市场，副行长的做法属于（ ）。A.为同学帮忙，但做法有些不妥B.最好请示一下行长，这样程序就全了C.有违银行业从业人员职业操守中的信息保密D.明显属于违法犯罪行 为88. 下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是（ ）。A. 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额 较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金B. 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额 巨大的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处违法所得I倍以上5倍以下罚金C. 单位犯高利转贷罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他 直接责任人员，处3年以上7年以下有期徒刑或者拘役D. 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等， 给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处3 年 以上7年以下有期徒刑，并处罚金89. 作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（ ）。A. “了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的 一项工作要求B. 银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者 其他身份证明文件，进行核对并登记C. 熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同 客户进行身份识别的具体要求D. 严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这 不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影 响90. 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益 率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到 预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）。A. 诚实信用B.风险提示c.守法合规D.礼貌服务91. 下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是（ ）A.利润最大化B.监管成本最优C.增进市场信心D.追求社会稳定92. 某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都必须交由举报人所在部门领导 审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计（ ）。A.流程合理，便于下情上达B.流转时间太慢，效率有待提高C. 缺少保护举报者的机制，必然失败D.便于领导对举报把关，提高举报质 量93. 短期目标是指在短期内，一般（ ）年左右就可以实现的目标。A. 4 B. 5 C. 6 D. 794. 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度 之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的 是（ ）。A. 为避免在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B. 建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C建议客户若不急用，明年初再来结汇D. 建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品95. 银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择 是（ ）。A.假装不知情B.拒绝办理C.按规定向上级主管报告D.委托同事代办96. 某商业银行柜面客户经理蒋某在征得客户同意的情况下，将客户的电话号码 及保险需求告诉了某保险公司的业务员，帮助他尽快促成了一笔业务，蒋某的 做法（ ）。A. 有违银行业从业人员职业操守中的信息保密B. 符合银行业从业人员职业操守中的信息保密C. 属于银行明令禁止行为D. 明显属于违反职业操守行为97. 下列属于泄露客户信息行为的是（ ）。A. 银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保 险公司工作的朋友B. 小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮 助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C. 反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为 配合其工作，提供了客户的大额交易信息D. 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用 审批人员更准确地评估个人信用风险98. 银行柜面工作人员王某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合 理，这时他应（ ）。A.按规定向上级主管报告B.拒绝办理C. 耐心说明情况，取得理解和谅解D.请保安将顾客带离99. 某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌 地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人 员恰当的应对方法是（ ）。A. 应尽量满足客户需求，同意该客户的要求B. 认为此邀请不合理，严词拒绝C. 向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D. 若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户100. 张某是银行的工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有 200万元资产的资信证明，张某的行为构成（ ）。A. 违反银行内部规定B.非法出具金融票证罪C.伪造金融票证罪D.非法 出具资信证明罪101（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。A. 资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率 102新中国第一家全国性的股份制商业银行是（ ）。A. 中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.交通银行 103我国三大政策性银行成立于（ ）年。A.1994 B.1995 C.1996 D.1998104. 我国第一家城市信用合作社成立于（ ）年。A.1949 B.1958 C.1989 D.1979105. 中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A. 会员大会B.理事会C.监事会D.会长106. 以下关于我国城市商业银行的说法，不正确的是（ ）。A. 是在原城市信用合作社的基础上组建起来的B. 联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C. 截至2007年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营D. 曾一度称为城市合作银行107. 在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款108. 我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的 主要目的是（ ）。A.获取利润B.履行社会职责C.执行国家政策D.促进社会经济发展109. 中国银行业协会最高的权力机构是（ ）。A.监事会B.会员大会C.理事会D.其他委员会110. 各省银行业协会，可成为中国银行业协会的（ ）。A.会员B.准会员C.理事单位D.派出机构111. 根据2003年12月27日修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于 中国人民银行的职能的是（ ）。A.制定和执行货币政策B.监督与管理银行业金融机构C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定112. 远达化工厂急需一笔资金购买设备，该工厂与甲银行签订了借款合同，并 请市医院出面担保。按照法律规定，该医院（ ）。A.可以担保B.不能担保C.如有足够清偿能力即可D.银行接受即可113. 下列选项中属于长期资金市场的是（ ）。A.拆借市场B.贴现市场C.债券市场D.回购市场114. 下列关于金融市场作用的表述，错误的是（ ）。A. 货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别 风险并消除风险B. 金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准C. 货币市场是银行流动性管理尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础D. 金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养优质客户115. 中国人民银行法对货币政策的目标的规定是（ ）。A.经济增长B.充分就业C.汇率稳定D.保持货币币值稳定并以此促进经 济增长116. 在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定 的按（ ）计付利息。A.活期存款利率B.定期存款利率C.通知存款利率D.上浮利率117. 以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。A.货币经纪公司B.期货公司C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司118. 国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行实行接管的期限最 长不得超过（ ）。A.l 年 B.2 年 C.3 年 D.4 年119. 消费者物价指数是指（ ）的变化。A. 一组与居民生活有关的商品价格B.出口和进口C.出厂产品的批发价格D.国内生产总值120. 在回购交易中，债券买方的收益是（ ）。A.买卖差价B。利息收入C.买卖差价和利息收入D.投资收益121. 在下列机构中，经营的业务范围最广的是（ ）。A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相 同的业务经营范围122. 关于货币层次，下列说法中错误的是（ ）。A.从数量上看，M0M1M2 B. M1是狭义货币，M2是广义货币C. MO包括银行的库存现金D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其 他存款123. 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。A. 资本市场B.场内市场C. 一级市场D.直接融资市场124. 下列说法正确的是（ ）。A. 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取C. 教育储蓄存款的利息征税税率为20%D. 教育储蓄存款本金最高限额为2万元125. 对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银 行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。A. 10 日 B. 20 日 C. 30 日 D. 60 日126. 以委托人和受益人是否为同一人为标准，可以将信托分为（ ）。A.意定信托与法定信托B.营业信托与非营业信托C. 私益信托与公益信托D.自益信托与他益信托127. （ ）是风险管理的最基本要求。A.风险监测B.风险识别C.风险计量D.风险控制128. 根据公司法规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C. 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D. 子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担129. 以下不是商业银行现金流来源的是（ ）。A.经营活动产生的现金流量B.投资活动产生的现金流量C.筹资活动产生的现金流量D.负债减少所得现金流130. 物价稳定是指（ ）。A.保持物价总水平的大体稳定B.零通货紧缩C.零通货膨胀D.保持基本生活资料的价格不变131. （ ）和（ ）同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。A.中国银行业协会；中国银监会B.中国人民银行；中国银监会C.中国人民银行；中国银行业协会D.中国人民银行；存款保险机构132. 应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（ ）。A.自始没有法律约束力B自合同规定的生效日起没有法律约束力C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D自人民法院决定撤销之日，起没有法律约束力133. 担保的方式不包括（ ）。A.保证B.抵押C.质押D.转让 134;中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布人民币汇率（）。A.买人价B.中间价C.卖出价D.买人价、卖出价和中间价135. 金融工作人员购买假币行为可能构成的罪名是（ ）。A.购买假币罪B.金融工作人员购买假币罪C.非法持有假币罪D.违反货币管理规定罪136. 劳动力人口是指年龄在（ ）具有劳动能力的人的全体。A. 14岁以上B. 15岁以上C. 16岁以上D.18岁以上137. 某银行在2008年4月20日以100元的价格买人债券， 5个月后该银行以1 1 0元的价格卖出债券，这一年内债券没有付息，则该银行从2008年4月20 日到2008年9月20日的债券持有期收益率为（ ）。A. 14% B.10% C.9.31% D.10.7%138. 转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（ ）而取得资金的业 务行为。A.金融同业B.中央银行C.出票人D.承兑人139. 下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同的是（ ）。A.存款币种不同B.客户类型不同C.具体管理方式相同D.存款业务的性 质不同140. 利率互换是交易双方在一定时期内交换（ ）。A.利率B.本金C.负债D.利息141. 由交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的 某种商品的标准化协议是（ ）。A.期权合约B.期货合约C.远期合约D.互换合约142. 债权人行使撤销权的必要费用，由（ ）承担。A.债权人B.债务人C.担保人D.人民法院143. 某银行于2006年10月进行重组，由于种种原因重组失败。国务院银行业 监督管理机构决定终止重组，依法按（ ）方式继续处置该银行。A. 撤销B.宣告破产C.接管D.托管144. 下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（ ）。A. 银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于 定量分析C. 非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经 营分析和管理层分析等145. 采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（ ） 视为到达时间A. 该数据电文向该特定系统的发送时间B.该数据电文进入该特定系统的时间C.该数据电文向收件人任何系统发送的时间D.该数据电文进入收件人任何系 统的时间146. 商业银行操作风险的特点是（ ）。A. 人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B. 操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C. 操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风 险简单147. 下列关于股票分类错误的是（ ）。A. A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的 股票B. B 股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳 门、台湾地区的投资者买卖的股票C. H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D. N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票148. 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者 利用其他手段非法占有（ ）的行为。A.本机构他人的财物B.其他机构他人的财物C.公共财物D.以上都对149. 教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。A.整存整取B.整存零取C.零存整取D.存本取息150. 付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于（ ）。A.票据关系B.票据法的非票据关系C.民法上的票据关系D. 民法上的 非票据关系151. 货款人对委托贷款业务只能按规定收取（ ），不得收取其他任何费用。A.贷款利息B.存贷利差C.手续费D.代理费152. 下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（ ）。A.表见代理行为B.超越代理权的代理行为C.代理权终止后的代理行为D.没有代理权的代理行为153. 以下对监管资本描述正确的是（ ）。A. 它是银行资产减去负债的余额B. 它是银行需要保有的最低资本量C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D. 它用于防御银行的非预期损失154. 下列关于票据行为的表述，正确的是（ ）。A.承兑只适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.汇票的出票人可以为银行D.保证可以适用于支票155. 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（ ）的冻结期 内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A. 一个月B.三个月C.六个月D.九个月156. （ ）是承担具体风险的最终负责人。A.董事长B.监事会C.银行行长D.最大股东157. 贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且 未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。（ ）对此负通知义务和举证责任。A.借款人B.原担保人C.贷款人D.人民法院158. 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。A.存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.存人日挂牌公告的定期存款利 率计付利息C.支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.支取日挂牌公告的定期存款 利率计付利息159. 中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（ ）。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现160. 对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终 止重组，由 （ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会161. 经营性企业采用的会计核算制度是（ ）。A. 权责发生制B.收付实现制C.项目核算制D.年度核算制162. 风险价值是（ ）。A. 资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值B.投资者冒风险进行投资 而获得全部报酬C.投资者经过投资获得的资金时间价值D.投资者冒风险进行投资而获得的超 过资金时间价值的额外报酬163. 下列关于短期融资券的说法，错误的是（ ）A.发行主体为包括证券公司等在内的企业B.发行对象为银行间债券市场机构 投资者C.证券公司短期融资券的期限最长不超过91天D.收益率比央行票据和短期 国债低164. 以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（ ）。A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构 成行贿C. 行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D. 国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公 的，可能受到刑事处罚165. 下列不属于村镇银行业务的是（ ）。A.吸收公众存款B.办理国际结算C.发放贷款D.银行卡业务166. 李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，对于李某的下列行为，说法正 确的是（ ）。A. 只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B. 从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C. 以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪D. 以上行为都构成犯罪167. 发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（ ）。A.国务院B.财政部C.银监会D.中国人民银行168. 给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由 任免机关或（ ）决定。A.银行业监督管理机构B.中国人民银行C.人民法院D.行政监察机关169. 商业银行的“三性”经营原则中不包括（ ）。A.安全性B.效益性C.流动性D.风险性170. 短期融资券与央行票据相比，（ ）。A.信用等级低，收益率低B.信用等级低，收益率高C.信用等级高，收益率高D.信用等级高，收益率低171. 下列说法中错误的一项是（ ）。A. 商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B. 客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C. 客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌 握的情况D. 银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其 他部门提供客户的信息172. 下列关于合同成立和生效的说法，正确的是（ ）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效期限和生效条件C. 合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题D. 只有当事人意思表达真实时，合同才能成立173. 根据公司法，下列各项表述中，正确的是（ ）。A.分公司和子公司都具有法人资格B.分公司和子公司都不具有法人资格C. 分公司不具有法人资格，其民事责任将由总公司承担。D. 子公司具有法人资格，其民事责任由总公司来承担174. 下列交易中，属于大额交易的是（ ）。A.当日累计4 000美元的现金支取B.单笔9 000美元的现金汇款C. 当日累计300万元人民币单位银行账户之间的转账D. 单笔40万元人民币个人账户与单位账户之间的转账175. 财务信息是指客户目前的（ ）、资产负债状况和其他财务安排以及这些信 息的未来变化状况。A.收入总额B.收支情况C.支出情况D.收支平衡176. 中央银行的窗口指导以（ ）为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增减额D.限制贷款 增加额177. 银行业金融机构有符合银监法规定的违法情形的，由国务院银行业监 督管理机构责令改正，并处20 万元以上50 万元以下罚款；情节特别严重或者 逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（ ）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A. 予以取缔B.予以行政处分C.对其强制重组D.吊销经营许可证178银行业从业人员职业操守经2007年2月9日中国银行业协会（ ）会 员大会审议通过并正式颁布实施。A. 第二次B.第六次C.第四次D.第五次179.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨 欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为 （ ）。A. 是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功 能的B. 是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C. 是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D. 是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 180民法通则规定父母为未成年子女的代理人是（ ）。A. 指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理181. 下列违反了“勤勉尽职”的要求的是（ ）。A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识B.某从业人员 将客户的电话号码私自外泄C.某从业人员在工作中常打私人电话D.某从业人员为拉存款而进行商业贿赂182. 某上市银行从业人员可以对外提供的信息是（ ）。A.所在银行下一年度具体经营规划B.没有联络信息的客户名单C.所在银行高管及中层经理名单D.所在银行两年前的财务报表183. 下列关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是（ ）。A. 公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、 缴足（或募足）B. 公司法不允许公司资本分批缴纳C. 公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D. 公司法强调公司资本不得任意变更184衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的 表述，正确的是（ ）。A. GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果B. GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、 以市场价格表示的产品和劳务总值c. GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标D. GDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的 产品和劳务的总数量185. 某客户在2007年5月8日存入一笔12 345. 67元一年期整存整取定期存 款，假设年利率 3. 00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ） 元。A.12 641 B.12 641.9 C.12 641. 95 D.12 641. 97186. 根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（ ）。 。A. 诈骗型金融犯罪；伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪B. 危害货币管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管 理制度的犯罪C. 针对银行的犯罪；银行人员职务犯罪D. 外部犯罪；内部犯罪187. 下列关于反不正当竞争法的规定不正确的是（ ）。A. 经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目 的B. 经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C. 经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D. 经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金188. 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（ ）。A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待，不必向银行披露所处关系C. 以优惠利率发放贷款D.不可以为其父亲在本行提供贷款安排189. 银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发 放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较 大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1 万元以上10万元以下罚金； 造成重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。对 于上述“关系人”的理解，下面的选项不正确的是（ ）。A.商业银行的长期客户B.商业银行的董事、监事、管理人员C. 商业银行的信贷人员及其近亲属D. 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属投资或者担任高级 管理职务的公司、企业和其他经济机构190. 以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。A. 银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、 为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B. 般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银 行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C. 银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务 处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情 况，获得客户的理解D. 对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利191. 下面有关保理业务说法不正确的是（ ）。A.分为单保理和双保理B.保理业务的全称是保付代理业务C. 是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的 综合性金融服务D. 单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议192. 下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（ ）。A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息193. 部分受益人放弃信托受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归（ ）。A.委托人B.委托人的继承人C.信托文件规定的人D.其他受益人194. 某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监 管规避”原则的是（ ）。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债（免利息税）D.为客户设计用汇计划195. 某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行签订了一份贷款协议，在（ ）间形成代理关系。A.某甲与某乙B.某乙与某丙C.某甲与某丙D.某乙与某银行196. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（ ）准 则。A.守法合规B.专业胜任C.勤勉尽职D.诚实信用197. 银行业从业人员应尽可能为残疾人提供便利，这种做法（ ）。A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违 反了解客户的原则198. 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（ ）。A.是否有特定的集资对象B.是否采取了集资票证