互联网金融专业知识

互联网金融专业知识 龙源期刊网互联网金融发展问题研究严维民 当代经济信息第11期摘要：二十一世纪是信息网络技术的时代，金融业的发展也离不开信息技术所带来的一系列新的金融问题。，余额宝正式运行，这意味着传统金融业将会受到更大的冲击。网络信息技术的快速发展，促进互联网金融迅猛增加，互联网金融成为近些年来金融界讨论的热点问题，本文对互联网金融模式进行研究，并指出互联网金融发展存在的问题，在此基础上提出对应提议。关键词：互联网金融；问题；提议中图分类号： 文件标识码：A 文章编号：1001-828X06-0-01一、互联网金融发展过程中存在的问题分析伴伴随互联网技术的快速的发展，互联网在短短的二十年时间中成为了家家户户必不可少的工具之一，从企业到政府，从政治到经济，任何一个部门，任何一个领域全部被互联网深刻地影响着。网络金融也是在这么的发展背景下从无到有，逐步地进入到大家的视线当中，比如网络金融、网络银行、余额宝等等。近几年，移动通讯技术的快速普及，又深入强化了网络金融的发展。不过，互联网金融的发展并不是一帆风顺的，它存在着很多亟需处理的问题。技术安全问题互联网技术发展对互联网金融发展的影响十分显著，互联网金融史伴伴随互联网技术发展起来的。互联网技术安全问题能够说是制约互联网金融发展的最主要的原因之一。互联网技术安全关键表现在以下三个方面：第一，系统性的安全风险。首先，密钥管理技术落后，用户的交易信息，评定信息和交易统计等经过计算机进行存放，资金流向动态也经过计算机显示其信息安全受到威胁。其次，TP/IP协议存在较大的安全隐患。另外，计算机病毒的扩散也是技术性安全的一大问题。第二，技术选择风险。技术选择性风险有两大方面问题：首先，信息传输效率较低，因为设备之间的兼容性差，而传输速度较慢。其次，技术落后也是一大技术选择性风险问题。第三，技术支持风险。网络金融伴随发展的成熟，所交易的金融额度会越来越大，不过现在中国的计算机技术和网络金融长久依靠于国外技术的引进显然不能满足发展要求。龙源期刊网互联网金融发展研究周文蕾 时代金融第09期【摘要】6月，支付宝推出余额增值服务余额宝，其规模仅半年就蹿升到2500亿，发明了中国货币基金界的发展奇迹。和此同时，余额宝的“井喷式”发展也再一次催生了公众对互联网金融的讨论，本文首先以剖析余额宝的实质为切入点，简明介绍中国互联网金融的发展现实状况，随即再深入论述互联网金融的优劣面，从而来探讨互联网金融的未来发展，并提出相关的政策提议。【关键词】互联网金融 交易成本 金融脱媒 金融改革一、序言一直以来，学术界对互联网金融的详细内涵没有明确的定义，学者对于互联网金融的发展趋势也众说纷纭，百花齐放。但不论研究者对互联网金融问题持有哪种看法，全部离不开互联网金融的实质：互联网和金融的跨界和融合，既是一个过程，也是一个结果。其实，对于互联网金融的研究，研究者只要牢牢抓住这一点就可对全部互联网金融模型进行解释，这里要注意，互联网的实质绝对不是金融脱媒，因为一些互联网金融模式在发展过程中金融中介反而增多，如余额宝，金融中介就有两个：支付宝和天弘基金管理企业。既然互联网金融的实质在于传统金融和互联网的交叉融合，也就是把互联网看作成“虚拟店铺”向消费者出售金融服务，这种“虚拟店铺”效率高、成本低、覆盖广。余额宝就是一个在互联网上销售金融服务的经典案例，自余额宝诞生到余额宝助推天弘基金坐上基金大佬的位置，历时不过半年时间，发展之快不可谓不快，详细数据图1所表示。有关余额宝的发展奇迹，仔细分析归纳后有四方面原因：第一，银行存款基准利率低，详细数据图2所表示，而余额宝的收益率高达6%；第二，阿里巴巴拥有海量用户群体；第三，现在我国投资渠道极少，理财服务需求大；第四，一般公众的理财知识还有所欠缺，余额宝的横空出世让她们欣喜若狂。不过，在最终一点中也侧面反应出余额宝一个隐藏的弊端，即占相当百分比的余额宝注册者并不知晓注资余额宝其实是基金投资这一本质，这会影响余额宝的长久发展。从余额宝的成功原因分析中我们能够得出这么一个结论：在本质上，余额宝仅是在卖货币基金的步骤上进行了小小的创新，即和消费平台衔接，增加用户的便利性，它的影响是有限的，并不会给中国互联网金融改革带来关键性的转变。当然，我们也不否认余额宝的蹿红有利于大家愈加了解互联网金融这一新金融服务体系。二、互联网金融的发展探讨互联网金融理财七大常识多年来，互联网金融开始成为高频词汇出现在社会经济生活的各个领域。伴随互联网金融行业的日渐规范运行，互联网理财成为了越来越多投资者青睐的理财方法，凭借其高收益、期限灵活的优势，越来越多的投资者转战互联网金融理财中。这里给大家列举七条互联网金融理财的基础常识：一、以安全第一为标准，收益其次很多理财新人进入互联网金融行业时，看到高达20%的年化收益不禁垂涎欲滴，其实收益应该是在“保本的前提下”才能追求的，追求安全第一，才能一直保持理性和清醒的头脑。如平安集团旗下的平台陆金所，即使年收益率相对偏低，不过其背景和实力方面也是十分有优势，因此理财新人能够考虑投资部分较为安全的平台，要明白，收益并不是最主要的，还要“保本”。二、严格挑选平台对于“到底要投资哪家平台才好?”这种问题，很多新人会十分纠结，最主要的还是多在网上搜集知识，多多学习，面对一家不了解的平台，需要从各个渠道了解其信息，提议到网贷之家、网贷天眼等网站，还有各大行业投资者精英交流群。以人人贷为例，人人贷属于线上线下互为补充的模式，是一个线上开发投资者和线下开发信贷同时进行的网络P2P平台，这种模式愈加透明和规范，安全性较高，是一家比较适合新手投资的P2P平台。三、理财产品最好含有质押物互联网金融中的借款人通常以个人为主，关键为信用借款，个人的流动性较大，违约成本较低，受信用审核成本较高的约束，对平台及审核机构的专业及控制能力要求较高，如做不到实时的回访和监控，可能会造成较高坏账率。因此，提议大家选择含有质押物的理财产品，确保投资安全，比如利魔方，该平台推出的“融艺宝”和“邮艺宝”产品全部是以含有收藏价值的文化艺术品作质押物，保值、增值能力强，投资较有保障。四、分散投资，切忌集中“鸡蛋不要放在同一个篮子里”是投资理念中最基础的标准，在认真挑选的前提下，筛选出3-5家较为安全、收益也不错的互联网金融平台，将自己的资金投放于不一样的平台，降低风险的集中爆发。比如之前说到的陆金所、人人贷、利魔方和有利网、积木盒子等等平台全部是较为安全而收益又不错的平台，新人投资时可考虑先投资这些平台试试水。五、小额试水，稳步慢行俗话说“罗马不是一天建成的”，投资互联网金融的理念标准和方法论不是短期内能够养成的，需要逐步实践、理论学习相结合，不停尝试、不停交流学习才能够养成正确的投资理念。所以对于刚刚接触互联网金融理财的新人而言，必需在本身不停学习和进步的过程中，逐步加大投资额。六、谨慎选择大额理财标从互联网金融平台经营的角度而言，有大额的借款人自然能获取更多的盈利，但其风险自然也就增加了。平台必需做到每笔借款全部是小额的、分散的，才能确保不会因为某一个借款人的逾期、坏账而造成资金链断裂。当新人碰到大额理财标的时候，提议还是要谨慎选择。如在积木盒子投资时，就能够找到30万左右的小额理财标，理财新人在投资时可考虑投资这些小额理财标。七、平台必需有专业风控团体在我国征信体系尚不完善的环境下，互联网金融平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，其审核的专业度取决于平台风控团体的专业性。提议新人在选择平台的时候，必需具体了解平台的风控方法和安全保障体系，确保自己的切身利益。如陆金所董事长计葵生，历任麦肯锡大中华地域董事，台湾台新金融控股企业首席运行实施官，在国际金融投资领域拥有超出20年的跨国工作经验，在国际金融领域有着顶尖实操经验，因此新人在寻求平台投资时，也可多关注平台的团体，团体够强大，平台也更专业。