保险业转型之路

朝阳行业朝阳行业 巨大商机巨大商机保险业转型之路保险业转型之路导言变 2010年以来，中国保险业改革与发展提及最多的词汇就是“转型”。按理说，保险作为一种兼具公平与效率优势的社会互助制度，应该有非常好的声誉和良好的行业形象。然而在现实中的中国保险市场，情况却大相径庭。如今，行业内外关于保险业转型的呼声渐强，保险业的改革已是“箭在弦上”。如何改变当前的发展困境？保险业转型的方向、目标和路径在哪里？为什么要转型 30多年来的粗放经营，使得行业声誉差到极点 保费增速大幅下滑 销售渠道遭遇瓶颈 销售误导 其他媒体负面报道消费者需求的改变 有不少的老百姓已经从以往保险被动消费转为主动消费了。希望买保险能象买家电、买服装一样，拥有最大的选择空间，可以自由选择适合自己的产品；享受“一站式”购买乐趣。二、客户希望享受到最优质的“一站式”服务，而且这种服务是更专业、具有法律保障的。现有的体制能否解决这两大问题？不能解决的原因 市场上没有哪一家保险公司的产品能够涵盖用户市场上没有哪一家保险公司的产品能够涵盖用户的所有需求，也没有哪一家公司的产品尽善尽美；的所有需求，也没有哪一家公司的产品尽善尽美；总所周知，我们所考取的保险代理人资格证书并总所周知，我们所考取的保险代理人资格证书并没有限制我们的展业范围，但是在我国的实际情没有限制我们的展业范围，但是在我国的实际情况确实刚好相反，只要你加入一家专一公司，那况确实刚好相反，只要你加入一家专一公司，那么你只能销售一家公司的产品，直接让我们从超么你只能销售一家公司的产品，直接让我们从超市变为专卖店，人为的限制了的发展。市变为专卖店，人为的限制了的发展。”从2014年看，全国保费收入首次突破2万亿元大关，总资产首次突破10万亿元。保险业为全社会提供风险保障1114万亿元，同比增长26%；赔款和给付7216亿元，较三年前增长84%。保险业增速达17.5%，是国际金融危机以来最高的一年。保险行业的国际地位大幅提升，世界排名从2012年的第6位上升至2014年的第3位。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究必究中国保监会中国保监会吴定富主席吴定富主席关于保险中介讲话关于保险中介讲话 （一）保险中介对保险业发展具有十分重要的作用（一）保险中介对保险业发展具有十分重要的作用保险中介是保险市场不可或缺的重要组成部分保险中介是保险市场不可或缺的重要组成部分，是保险市场化改革的必然结果。保险业越发达，是保险市场化改革的必然结果。保险业越发达，保险中介越重要，发达的中介市场是保险业走向成保险中介越重要，发达的中介市场是保险业走向成熟的标志。熟的标志。在保险市场发达国家，保险业内部有明在保险市场发达国家，保险业内部有明确的产业分工。确的产业分工。核保核赔、资产负债管理、资金运核保核赔、资产负债管理、资金运用等核心业务环节由保险公司承担，产品销售、售用等核心业务环节由保险公司承担，产品销售、售后服务主要由保险经纪公司或保险代理公司完成，后服务主要由保险经纪公司或保险代理公司完成，保险赔案中的查勘、估损及理算则由保险公估公司保险赔案中的查勘、估损及理算则由保险公估公司处理。处理。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究必究今天及未来的消费者及其家庭在人身、财产、今天及未来的消费者及其家庭在人身、财产、责任方面面临的风险是多样化的责任方面面临的风险是多样化的,他们需要一他们需要一个综合保障规划个综合保障规划,而不仅仅是一张保单。而不仅仅是一张保单。保险超市的消费模式不仅体现了货比三家和综保险超市的消费模式不仅体现了货比三家和综合理财的好处合理财的好处,而且在履行客户权益的时候能而且在履行客户权益的时候能得到专业支持得到专业支持,客户并没有因此多花一分钱客户并没有因此多花一分钱,但但却可以获得更契合需求的产品组合、优惠的费却可以获得更契合需求的产品组合、优惠的费率、有利的理赔和专业的服务率、有利的理赔和专业的服务,这就发挥了保这就发挥了保险中介的最大优势。险中介的最大优势。”市场状况 放宽门槛 处罚从严 费率改革 中国人寿 平安 汇丰人寿 港苏黎世保险 13家，正是为产销分离所做的准备。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究必究所有这一切向我们昭示了什么呢？问题一：问题一：保险公司为什么要选择代理公司合作？保险公司为什么要选择代理公司合作？问题二：问题二：优秀代理人为什么要选择在代理公司发展？优秀代理人为什么要选择在代理公司发展？问题三：问题三：客户为什么要选择通过代理公司投保？客户为什么要选择通过代理公司投保？万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究2022-7-13青岛名阳保险代理有限公司2022-7-13我到底是谁？我到底是谁？1 1、根据、根据保险法保险法第六章第一百二十五条第六章第一百二十五条：保险代理人是根据保险人的委托，向保：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的的单位或个人范围内代为办理保险业务的的单位或个人。2 2、第一百二十九条：个人代理人在代为办、第一百二十九条：个人代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。上保险人的委托。原来如此！原来如此！原来我不是保险公司的员工啊！原来我不是保险公司的员工啊！个人代理人与保险公司之间是代理性质的个人代理人与保险公司之间是代理性质的生意关系！生意关系！怪不得我交的所得税当中会有营业税！怪不得我交的所得税当中会有营业税！原来法律规定个人代理人只能代理一家公原来法律规定个人代理人只能代理一家公司的业务！司的业务！保险代理将走向何方？保险代理将走向何方？不得不面对的现实！不得不面对的现实！1 1、随着保险市场的日益成熟，各家保险公司、随着保险市场的日益成熟，各家保险公司群雄逐鹿。个人寿险代理人这个职业从当群雄逐鹿。个人寿险代理人这个职业从当年没人瞧得起变成了现在的香饽饽。年没人瞧得起变成了现在的香饽饽。2 2、面对这么多的保险公司诱惑，代理人在兴、面对这么多的保险公司诱惑，代理人在兴奋过之后陷入了沉思！我该选择哪一家才奋过之后陷入了沉思！我该选择哪一家才是正确的哪？疑惑、迷茫、无奈是正确的哪？疑惑、迷茫、无奈 3 3、有更好的保险公司利于自己发展，如果、有更好的保险公司利于自己发展，如果选择跳槽将会失去续年度佣金，不走吧将选择跳槽将会失去续年度佣金，不走吧将来有没有什么发展了。真是左右为难啊！来有没有什么发展了。真是左右为难啊！4 4、目前保险公司越来越多，与其说是保险、目前保险公司越来越多，与其说是保险公司之间的竞争激烈，倒不如说是保险代公司之间的竞争激烈，倒不如说是保险代理人之间的竞争日趋白热化！保险这行越理人之间的竞争日趋白热化！保险这行越来越难干了，不象来越难干了，不象1010年前遍地是黄金了！年前遍地是黄金了！无奈啊无奈啊保险代理公司比保险代理人的优势 目前我们要买保险时大概有目前我们要买保险时大概有三个渠道三个渠道 我们可以直接到保险公司买我们可以直接到保险公司买；也可以透过保险公司的代理也可以透过保险公司的代理人来买人来买 另一个管道就是透过我们保另一个管道就是透过我们保险代理人公司来买。险代理人公司来买。那这三个渠道到底对我们客那这三个渠道到底对我们客户来说有什么不同呢？户来说有什么不同呢？第一、立场不同 第二、专业程度不同 第三、力量不同 保险代理公司比保险代理人的优势？假设现在有某某保险公司的代理人出来拜访你，你觉得他有没有可能告诉你其他保险公司比 他的商品还好的商品？（不会）那他推荐你买的时候，有没有可能也帮你搭配其他公司不错的商品？（不会）那么，这时候保险公司的代理人在商品上立场会不会客观？（不会）而代理公司他不一样的地方是他根本就不属于任何一家保险公司，所以他就不用很刻意去帮某家公司推荐商品。他可以多方向，依客户的需求，将条件最好的商品推荐给客户，因此在商品立场上就会比较客观。第一、立场不同保险代理公司比保险代理人的优势？我先请教你一个问题，会卖手机的，会不会修理手机？会卖楼房的，会不会盖房子？（不会）1 那么一个会卖保险的人，会不会办理赔(所谓的举证，判例，法条)？(不会)2 那么在保险公司里，真正会办理赔的人是谁？（理赔员）3 问题在于这些真正办理赔的人是拿来给客户用，还是拿来对抗客户？(对抗客户)4 所以这也就是保险消费者为何长久以来一直觉得处于弱势的一面第二、专业程度不同第二、专业程度不同保险代理公司比保险代理人的优势 假设现在有一个代理人，一年给保险公司100万的业绩。而代理人公司一年给保险公司1亿的业绩。你这时候要和保险公司谈条件，是透过100万的人去谈比较有力量，还是透过1亿的人去谈会比较有力量（1亿）第三、力量不同销售升级赢得信赖提高收入2022-7-13可货比三家可物美价廉可量身定做2022-7-13主体与中介的区别主体与中介的区别业内独有的两大行销利器业内独有的两大行销利器人无我有人无我有 人有我优人有我优万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究必究市场市场竞争激烈无竞争单做一家险种（专卖店）寿险 财险 团险 卡折（大型超市）无法选择适合自己的产品（误导）选择的空间大（客观）客户客户员员工工时间时间考核考核续期续期收入收入紧张 压力大宽松 自由考核严 脱落率高收入不稳定 考核小 脱落率低收入稳定 持续增涨 脱落后无续期无脱落 终身享受售后服务售后服务血缘血缘发展空间发展空间很累理赔个人对公司轻松 理赔公司对公司断裂 不能继承永续 可以继承（世袭）只能在机构所在地全省 未来全国广东试点保险公司专属代理门店 助推大众创业2015-05-25 07:42:26 来源：中国保险报（和讯网）“作为保险营销体制改革的重要举措，保险公司专属代理门店试点在许可审批、人员管理、展业模式等方面均突破了传统框架，对于深化营销体制改革、激发市场活力有着重要的意义。”李三保对记者表示，一方面，支持保险个人代理人在社区、商圈等地开设辐射周边的保险服务门店，变“行商”为“坐商”，为广大保险消费者提供更专业、更便捷、更放心的保险服务，也有利于提高保险密度和深度；另一方面，保险代理人个人开店，由“员工”变为“店主”，降低了保险公司销售管理成本，同时还能享受到当前国家对小微企业的一系列优惠政策，大大提高了保险代理人积极参与大众创业的意识。85后美女副局长辞职：每月工资2千 想转型2015-05-13 16:42:26来源:潇湘晨报“既然不满足，想创造，干吗不出来，自我转型?抛开有色眼镜，公务员本身也就算一种职业，既然是职业，就没有终身一说，完全可以辞职，选择更合适的。”黄艳（黄艳，（黄艳，2525岁硕士毕业，入职便担任县人社岁硕士毕业，入职便担任县人社局副局长、公务员。近日局副局长、公务员。近日 提交了辞职报告，提交了辞职报告，正式开始转型。）正式开始转型。）山东菏泽辞职副市长投身深圳1家保险公司 2015年06月12日18:54 新京报2022-7-13新京报快讯新京报快讯(记者贾世煜记者贾世煜)近日，山东菏泽市副市长张毓华辞职一事，在网上近日，山东菏泽市副市长张毓华辞职一事，在网上引发关注。新京报记者今日引发关注。新京报记者今日(6(6月月1212日日)联系到张毓华在菏泽工作期间的秘书，获悉联系到张毓华在菏泽工作期间的秘书，获悉张毓华今年张毓华今年5 5月便已离开菏泽，前往深圳的一家保险公司工作。月便已离开菏泽，前往深圳的一家保险公司工作。19991999年开始，张毓华在国务院港澳办工作了年开始，张毓华在国务院港澳办工作了1212年，历任国务院港澳办主任科员、年，历任国务院港澳办主任科员、副处长、处长、副司长。期间，他曾在香港大学学习过一年。副处长、处长、副司长。期间，他曾在香港大学学习过一年。分工信息显示，张毓华辞职前系菏泽市市委分工信息显示，张毓华辞职前系菏泽市市委常委、副市长，负责工业信息化、安全生产、常委、副市长，负责工业信息化、安全生产、交通运输、环境保护、国有资产管理、煤炭开交通运输、环境保护、国有资产管理、煤炭开发管理、供电等方面的工作；分管市经济和信发管理、供电等方面的工作；分管市经济和信息化委员会、市安全生产监督管理局、市交通息化委员会、市安全生产监督管理局、市交通运输局、市环境保护局、市公路管理局、市煤运输局、市环境保护局、市公路管理局、市煤炭管理局、市轻纺协会、市机电石化协会、市炭管理局、市轻纺协会、市机电石化协会、市政府国资委；还负责联系市总工会、山东菏泽政府国资委；还负责联系市总工会、山东菏泽烟草有限公司、市盐务局、省驻菏电力、成品烟草有限公司、市盐务局、省驻菏电力、成品油销售企业。油销售企业。”保险业引民营资本再集结 行业变阵小步快跑 21世纪经济报道 时间：2015-07-14 2022-7-13 据据21世纪经济报道记者统计，截至目前，保险行业世纪经济报道记者统计，截至目前，保险行业“新国十条新国十条”发布以来，保发布以来，保监会批准筹建的监会批准筹建的12余家保险余家保险中介中介公司中，发起人几乎全部为民营资本。公司中，发起人几乎全部为民营资本。目前，已经有盛世大联、万舜股份和中衡股份目前，已经有盛世大联、万舜股份和中衡股份3家保险中介公司挂牌新三板，家保险中介公司挂牌新三板，进入资本市场。截至进入资本市场。截至7月月9日收盘，盛世大联为日收盘，盛世大联为26.01元元股，比年初的发行价格增长股，比年初的发行价格增长超过一倍。同时，众多投资机构正在积极参与万舜股份和中衡股份的定增。超过一倍。同时，众多投资机构正在积极参与万舜股份和中衡股份的定增。对于资本看好保险中介公司的原因，许振芳认为，对于资本看好保险中介公司的原因，许振芳认为，“一是保险中介行业的环境一是保险中介行业的环境正在向好，经过了正在向好，经过了2014年年3月至月至2015年年4月，保监会针对保险中介公司为期一年的月，保监会针对保险中介公司为期一年的清理整顿，中介公司得以规范发展；二是保险主体竞争越来越激烈，对中介公司的清理整顿，中介公司得以规范发展；二是保险主体竞争越来越激烈，对中介公司的需求越来越强；三是保险中介公司挂牌新三板，得到了资本市场的认可，提高了自需求越来越强；三是保险中介公司挂牌新三板，得到了资本市场的认可，提高了自身的地位；此外，保险中介公司的专业性增强，业务创新能力也在增强。身的地位；此外，保险中介公司的专业性增强，业务创新能力也在增强。”2022-7-132022-7-1341今天今天处于发展中的我们处于发展中的我们正在召唤一批人正在召唤一批人一批优秀的人一批优秀的人一批纯粹的人一批纯粹的人一批高境界的人一批高境界的人一批大格局的人一批大格局的人一批终身热爱保险事业的一批终身热爱保险事业的人人他们即将成为创造历史的他们即将成为创造历史的英雄英雄 谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH