子情境五汇兑结算.ppt

学习情境二 银行存款结算业务办理,子情境五 汇兑结算业务办理,子情境五 汇兑结算业务办理,信、电汇付款业务办理,网上银行业务办理,汇款撤销、退汇业务办理,信、电汇收款业务办理,信 汇,电 汇,1、汇兑概念 种类 范围,网 上 银 行,信汇结算凭证,信汇结算凭证,信汇结算凭证,信汇结算凭证,电汇结算凭证,电汇结算凭证,电汇结算凭证,2、汇兑凭证记载事项,表明信汇、电汇 字样,收款、汇款人 名称,无条件支付 的委托,确定的金额,汇兑凭证必须 记载事项,委托日期,汇款人签章,汇入地点 汇入行名称,汇出地点 汇出行名称,欠 缺 其 中 之 一 银 行 不 予 受 理,汇款人,汇款人开户行,收款人开户行,收款人,选择汇兑结算方式,填写汇兑凭证,受理回单,审查后汇款,收账通知,3、汇兑结算程序,汇兑结算程序图,返回,4、收款人为个人的汇款，汇款人应在汇兑凭证上注明“留行待取“字样；留行待取的汇款，需要指定单位的收款人领取的，应注明收款人的单位名称；信汇凭收款人签章支取的，应在信汇凭证上预留其签章。 5、汇款人确定不得转汇的，应在汇兑凭证备注栏注明“不得转汇“字样。 6、汇款人和收款人均为个人，需要在汇入行支取现金的，应在信、电汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。 7、汇出银行签发的汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。,8、未在银行开立存款账户的收款人，凭信、电汇的取款通知或“留行待取”的，向汇入银行支取款项，必须交验本人身份证件，在信、电汇凭证上注明证件名称、号码及发证机关，并在“收款人签章”处签章；信汇凭签章支取的，收款人的签章必须与预留信汇凭证上的签章相符。 银行审查无误后，以收款人姓名开立应解汇款及临时存款帐户，该账户只付不收，付完清户,不计利息。,支取现金的，信、电汇凭证上必须填明“现金”字样才能办理，未填明“现金”字样的，由汇入行审查支付；转账支付的，应由原收款人填制支款凭证，并由本人交验身份证件办理支付款项。 该账户的款项只能转入单位或个体工商户的存款帐户，严禁转入储蓄和信用卡账户。转汇的，应由原收款人向银行填制信、电汇凭证，并由本人交验其身份证件。转汇的收款人与汇款用途必须是原收款人和用途。,汇兑结算方式下付款业务工作过程及岗位对照图,信、电汇付款岗位工作对照图,信、电汇付款业务办理示例,海蓝公司根据与实业公司签订的协议，于2010年11月15日通过汇兑结算方式预付货款65 000元。,出纳登记,制单会计 审核会计,银行签章,银行审查,汇兑凭证 第二联,信、电汇付款业务办理流程,出纳填写 信汇凭证 电汇凭证,填写 汇兑凭证,编制审核付款凭证,退回 汇兑凭证,登记银行存款日记账,汇兑凭证 签章,提交银行 汇兑凭证,返回,信、电汇付款业务办理步骤一,返回,信、电汇付款业务办理步骤一,返回,信、电汇付款业务办理步骤一,返回,信、电汇付款业务办理步骤一,信、电汇付款业务办理步骤一,信、电汇付款业务办理步骤一,返回,信、电汇付款业务办理步骤一,信、电汇付款业务办理步骤一,汇兑凭证 注明“留 行待取” 字样,指定单位收 款人领取， 注明收款人 单位名称,第四联信 汇凭证加 盖预留收 款人签章,信、电汇付款业务办理步骤一,汇兑凭证注明 “不得转汇” 字样,金额大写栏 先填写“现金” 字样，后填写 金额,返回,信、电汇付款业务办理步骤三,汇 出 行 审 查 内 容,支取现金，汇款人、收款人是否均为个人,签章是否与预留银行签章相符,账户内是否有足够的资金,返回,信、电汇付款业务办理步骤五,返回,信、电汇付款业务办理步骤六,返回,汇兑结算方式下收款业务工作过程及岗位对照图,信、电汇收款岗位工作对照图,信、电汇收款业务办理示例,海蓝公司于2010年11月20日，收到哈尔滨康宝公司汇来的前欠货款 80 000元。,点击该业务原始凭证,信、电汇收款业务办理示例,返回,信、电汇收款业务办理流程,收到汇入行转来收账通知,编制、审核收款凭证,出纳登记银行存款日记账,信汇凭证 第四联,电划贷方补充 报单第三联,返回,信、电汇收款业务办理步骤一,出纳审查汇入行转来收账通知,对 照 前 期 账 簿 记 录,收 款 单 位 是 否 填 写 正 确,汇 款 用 途 金 额 是 否 正 确,银 行 是 否 加 盖 转 讫 印 章,返回,信、电汇收款业务办理步骤二,返回,信、电汇收款业务办理步骤三,返回,汇款人,汇款撤销业务办理,汇 出 行,可以 申请 撤销 汇出 银行 尚未 汇出 款项,正式函件,本人身份证件,汇兑回单,款项 是否 汇出,否,汇款撤销,或,否,退汇业务办理汇款人要求退汇,汇款人对汇出银行已经汇出 出款项可以申请退汇,收款人在汇入行开立账户 汇出银行不予办理退汇,汇款人备正式函件或本人身份证件以及原信、电汇回单,汇款人要求用电报通知退汇时，为两联,收款人未在汇入行开立账户 汇出银行办理退汇,汇出行,填制四联或两联 退汇通知书，第 一联交汇款人,汇入行,汇款未解付，将款项汇回汇出行,通知书第 四联盖 “转讫” 章交原汇 款人,汇款已解付，通知汇出行,通知书第 四联批注 解付情况 退原汇款人,转汇银行不得受理退汇,退汇业务办理汇入行主动退汇,退回汇业务办理汇入行主动退汇,原汇款人收到汇出行转来的，由汇入银行加盖“退汇”章、汇出银行加盖“转讫”章的特种转账贷方凭证时，表明汇款已退回本单位账户，据此做账。,返回,按功能、介质、服务对象划分,普及版,中小企业版,标准版,通过互联网或专线网络为客户提供各种金融服务,网上银行概念 种类,网上银行功能,企业网上银行功能,基本功能,特定功能,账户管理,网上汇款,在线支付,贵宾室,网上支付结算代理,网上收款,网上银行业务办理,开通网银,网银支付业务办理,网银收款业务办理,网银账户管理,开通网银程序,网银开通程序图,组织机构代码证、税务登记证、开户许可证,开通网银申请材料,之前未在银行开户,之前已在银行开户,准备申请材料,营业执照 复印件,法人身份 证复印件,经办人身 份证复印 件,客户注册 申请表,其他材料,网银操作 总流程,返回,网银支付业务办理,以”网上汇款”之“逐笔支付”为例,网银支付业务流程图,“逐笔支付”业务办理步骤一,登陆网银,点击一级菜单 “付款业务”,显示“付款业务” 子菜单,“逐笔支付”业务办理步骤一页面,“逐笔支付”业务办理步骤二,展开“网上汇款”， 显示“网上汇款”子菜单,展开提交指令，显示“提交指令”子菜单,点击逐笔支付，交易区进入“逐笔支付”页面,“逐笔支付”页面,“逐笔支付”业务办理步骤三,按界面选择填写 各项详细信息,如果仅开通了向指定账户转账汇 款功能，可以将网上汇款收款账 号限定在客户指定的账户范围内。 如果建立并维护收款人名册，可 以通过此功能添加和维护经常发 生业务往来的收款人账号。,对于收款方是工行账户的， 如果要求实时到账，付款方 式应选择“加急”。,“逐笔支付”业务办理步骤三页面,“逐笔支付”业务办理步骤四,输入完毕各项信息后，选择是否向相关人员发送信息，点击“确定”,“逐笔支付”业务办理步骤四页面,“逐步支付”业务办理步骤五,核对 无误 后输 入验 证码,“逐笔支付”业务办理步骤六,弹出签名证书选择对话框，在列表中选择证书，点击“确定”。,“逐笔支付”业务办理步骤七,输入密码点击“确定”,“逐笔支付”业务办理步骤八,弹出签名信息确认对话框，确认无误后点击“确定”,“逐笔支付”业务办理步骤九,付款金额在授权范围内， 确认证书无误后， 即会显示付 款成功。,付款金额 超过了支付权限， 则会提示需要上级授 权人授权，此时交易状态 会显示“等待买家付款”。,“逐笔支付”业务办理步骤九页面,“逐笔支付”业务办理步骤十,点击,成功提交 付款指令,账户管理,今日明细,历史明细,电子回单,收 到,银行退汇 电子回单,账务处理,加盖“转讫”章,打印,电子回单格式,返回,网银收款业务种类,批量扣企业,在线缴费商户服务,批量扣个人,网银收款业务,以其为例,需另行申请开通,“批量扣企业”办理步骤一,登陆网银,点击一级菜单 “收款业务”,显示“收款业务” 子菜单,“批量扣企业”办理步骤一页面,展开“批量扣企业”，显示“批量扣企业” 子菜单；,点击“提交指令”，交易区进入“提交指令” 页面,“批量扣企业”办理步骤二,“批量扣企业”办理步骤二页面,编辑批量文件时，可以使用工行 门户网站提供的企业客户端功 能软件。,选择填写 详细信息,上传文件名称、总金额、总笔数、汇款方式、批量包别名、币种、账户类别,“批量扣企业”办理步骤三,弹出签名证书选择对话框，在列表中选择证书，点击“确定”,“批量扣企业”办理步骤四,输入密码，点击“确定”,“批量扣企业”办理步骤五,弹出签名信息确认对话框，确认无误后点击“确定”,“批量扣企业”办理步骤六,批量支付指令已成功提交,“批量扣企业”办理步骤七,返回,网银账户管理功能,网银账户管理,账户信息查询,账户信息下载,账户维护,账面余额 及时有效余额 当日发生交易 一年内每日余额 一年内全部交易信息,网银账户管理使用程序,账户管理使用流程图,以“账户余额”为例,“账户余额”查询步骤一,登陆网银,一级菜单 “账户管理”,显示“账户管理” 子菜单,点击,显示,“账户余额”查询步骤一页面,“账户余额”查询步骤二,展开“账户管理”,显示,“账户管理” 子菜单,“账户余额” 页面,“账户余额”查询页面,点击分支机构所在地区文件夹，以查询其中账户信息，在要查询的账户前打“”；,“账户余额”查询步骤三,“账户余额”查询步骤三页面,点击提交，页面图显出要查询的账号,“账户余额”查询步骤四,返回,查询所有账户余额,“账户余额”查询步骤五,查询部分账户余额,“账户余额”查询步骤五,如果下载账户余额，点击“下载”，弹出下载文件对话框点击“确定”，即可下载，然后可保存、转发。,“账户余额”查询步骤六,“账户余额”查询步骤六,