《财商培训》PPT课件.ppt

财商培训,财商(Fortune Quotient),“财商”（FQ）是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。 这是由美国房地产和投资公司罗伯特丁清崎和咨询专家沙伦L莱希特在两人合著的富爸爸穷爸爸一书中提出来的。 清崎的父亲与朋友的父亲在对待金钱上有截然不同的两种看法。他经过研究，接受了朋友父亲的建议，即：不要做金钱的奴隶，而是让金钱为我们工作，并因此成为一个成功的投资家。 现实生活中，正是由于人的理财能力的不同，所以才出现了“穷爸爸”和”富爸爸”两种不同的人生结局。财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变，改变你的财商，就可以改变你的财务状况 （穷爸爸和富爸爸的区别） 财商包括两方面的能力： 1、金钱观念：渴望成为富翁的欲望与信心以及正确认识金钱及金钱规律； 2、投资理财：按照金钱规律正确使用金钱的能力。,财富的定义,不进行体力劳动(或者你家里的所有人不进行体力劳动) ，你所能生存并仍然维持你的生活标准的天数。 例如：如果你每月花费是三万元，并且你有九万元的储蓄，那么你的财富就是大约三个月，及九十天。财富是用时间衡量的，而不是用人民币度量的。 问题不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们所有的钱都被用于支付各种开销。,成为百万富翁的三个步骤,1 明白财富是如何建立和积累的； 2 复制已经被认实的建立财富的系统； 3 在一段时间内持续不懈； 就这么多。这就是普通人积累百万资产所需要做的：认识、复制、坚持！,未来的路怎么走？,未来的道路怎么走？ 要解决这个问题首先要明确究竟是什么决定了我们的未来。 答案很明显：职业决定了我们的未来。职业决定了我们生活的城市，决定了我们的社会阶层，决定了我们的收入，决定了我们的生活方式，甚至决定了我们的婚姻对象和孩子的未来。 未来的道路怎么走？现在的答案很明确了，最核心的就是职业生涯规划。(管道的故事）,人生四个象限,人与人之间的不同，主要在于他们的思维方式的不同,你收入的来源人生的四个象限,罗伯特.清崎在富爸爸穷爸爸一书中把人的生活分为： 工薪族象限E 自由职业者象限S 生意拥有人象限B 投资者象限I 今天人们想要创业也离不开这四个象限，所有的收入都来源于这四个象限。,人生的四个象限E像限（工薪族）,定义：出租自己的劳动力，被别人雇佣来换取生活费用的人群，就叫工薪族。 优点： 1、相对比较省心。因为是为别人工作，所以相对比较省心。 、相对较稳定。只要坚持做完一个月就能得到一个月工资。 缺点： 、相对不自由。你的创意没法发挥，你有很多想法不能实现，你要按照别人的意图去做事，你的潜能得不到充分发挥。 、付出与获得不成正比。 今天是信息化社会，无固定化职业社会已到来，政府机关也需要扁平化管理，所以没有一个岗位是稳定的，今天所有的工薪族没有保障感。,人生的四个象限象限（自由职业者）,定义：自己雇佣自己进行个人创业的人群，就是自由职业者。 优点： 、相对比较自由。你的意图、潜能、时间可根据自己的安排去发挥。 、收获与付出成正比，多劳多得，充分体现了个人价值。 缺点： 、在职收入。有风险，不稳定，干就有，不干就没有。酒楼开门就有，不开门就没有；出租车出活就有，不出活就没有；明星歌唱就有，不唱就没有。所以不稳定，也没有保障感。 、受三方面的限制：技能因素限制。人际关系因素。某些工种受年龄限制，比如演员、模特、体育等。,人生的四个象限象限（企业主）,很多人容易把象限与象限混为一谈，其实区别很简单，相对生意较大，成功时间较长（10年以上）。 优点： 他能充分体现人生价值，拥有名利，拥有尊重，可以为社会提供就业机会。 缺点： 创业门槛很高，成功概率不高。据统计新注册的企业，5年后继续经营的不到10%，10年后还继续经营的不到2.89%，为什么？前5年是经验不足决策失误造成的，后5年是精力不足遇到管理瓶颈造成的。所以他的创业成功率比较低。,人生的四个象限象限（投资者）,定义：透过货币运作方式让自己的财富保值的人群，叫投资者。 优点：他能充分体现人生价值。 缺点：要有眼光，判断力和决断力。,确认是否是I象限的方法：,请回答： 目前你是从I象限中获得收入吗？ (换句话说)你的钱在为你工作吗？ 你的钱在为你带来收入吗？ 例如： 当出租房子的租金多于经营房屋所付出的成本。 储蓄中获得的利息收入或者从股票和债券中获得红利。 因此，衡量I象限资格的标准，就是你有 多少收入是来自于不用在其中工作的象限。,23,来自I象限收入的优点,从I象限赚钱的人的主要特点是，他们集中精力于用钱赚钱。如果他们擅长此技，他们能让钱为他们及他们的家人工作几百年。 还有许多税收方面的优惠是那些不得不靠工作赚钱的人们无法享受的。 富人会变得更富，他们是靠资产项目赚钱，而不是收入项目，而且能够合法地不为这笔钱纳税。,不同象限人的思维方式,人与人之间的不同，主要在于他们的思维方式的不同,当人们想从E象限跨向B象限时,穷爸爸的思维： 智力上他理解这个过程，但是情感上他无法这样做。当事情进行得不顺利、开始赔钱时，他就不知道如何解决这些问题了，所以他仍回到了让他感觉最舒服的象限中去。,富爸爸的思维： 当赔钱和失败的恐惧，使内心充满痛苦时，他 (穷爸爸) 会选择寻找安全，而我则选则寻找(财务)自由！,关键性的差别？,风险这个词对于I象限中的人来说是令人激动的。对于E象限中的人来说则唤起了他们的恐惧。 保障福利是E象限中的人经常用来回应恐惧心理的词。 S象限的人不是透过寻找保障来消除恐惧，而是透过控制局势和亲自解决问题来消除恐惧！ B喜欢身边围绕着来自四个象限的精英们，B喜欢分配工作。B的座右铭是：如果你能雇用别人为你做事，并且他们能做得比你更好时，为什么要自己做呢？,投机者和投资者之间的区别在于,对于投机者，投资是一种随机游戏；对于投资者，投资是一种技能游戏。 而对于把钱转交给别人投资的人，投资通常是一种他们不想学习的游戏。对于这些人来说，最重要的事情是仔细挑选投资顾问。 正是对赔钱的恐惧导致大多数人寻求保障。然而I象限并不是像人们想象那样不安全，I象限与其他象限一样，有自己的技能和思维方式。如果你愿意花时间学习，是能够学会在I象限获得成功所需要的技能。,人们为什么选择安全而不选择自由？,成功的陷阱： 如果你在现金流象限左侧辛苦努力工作，获得成功后的结果：成功使你的闲暇越来越少，尽管闲暇可以换来的是更多的快乐和更多的钱。 金钱陷阱： 象限右侧的成功需要有关金钱的知识，即财商理财的智商。富爸爸是这样定义财商的：财商不是你赚了多少钱，而是你保有多少钱，钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。,财商 (FQ) V.S.情商 (EQ),为什么在学校里成绩优秀的人在现实世界中并不总能获得财务上和事业上的成功。他的答案是情商比智商更有影响力。 太多的人以优秀的分数毕业，而情感上却并没有准备好去冒险，尤其是财务风险。 要想获得财务自由，我们就需要学习如何犯错误和驾驭风险。 财商就是90%的情商和仅10%的财务技术信息。 但情感比理智强大二十四倍。 不论喜欢与否，金钱是一种情感事物。 如果你认为金钱不是情感事物，就请观察一下股票市场。在那里只有贪婪和恐惧两种情感。,内心的对话,从工作保障或财务安全性到财务自由的过程主要是改变你的思想的过程，这是一个尽你最大努力知道哪些思想是基于情感的、哪些思想是基于理智的过程。 如果你能阻止你的情感影响并努力朝你的理智方向发展，那么你就有很大可能完成这次旅行。 无论别人在外边对你说什么，最重要的交谈是在你体内自己与自己的交谈。 我是否能充满信心地说，拥有财务自由是一种更为平和与安全的生活方式那是我要的！,E和B之间的差别,基本的情感价值观的不同会导致不同的观点。存在于企业主与企业雇员之间的斗争通常是由情感价值观的不同引起的。 E和B之间总是存在着斗争，因为前者想要更多的工资，而后者则想要更多的工作。 因此我们经常听到：我超时工作，却只得到低工资。 而从另一方面我们又经常听到：我们要怎么做才能激励员工更加努力地工作，使他们更忠诚，而且不用增加他们的工资呢？,B和I之间的差别,另一种常见的紧张关系存在于同一企业中的企业经营者和企业投资者即B和I之间。 这时企业投资者通常被称做股东。一者想要更多的钱用于经营，另一者想要更多的股利。 股东会议上的谈话可能会是这样的公司经理们：我们需要一架私人飞机以便我们的经理们能够更迅速地出席全球各地的业务会议。投资者：我们需要更少的经理。同时，我们不需要私人飞机。,S和B之间的差别,在商业交易中，我经常看到聪明的S，例如一名律师，为B企业主做了一笔价值几百万美元的交易。当交易结束时，律师的心情便得烦躁不安，因为B挣到了几百万，而S只得到了一小时的工资。 他们的对话可能是这样的律师：我们做了所有的工作，而他赚到了所有的钱。B企业主：这些家伙要了我们多少小时的工资？我们几乎能用给他们的工资买下整个律师事务所了。,E和I之间的差别,另一个例子是一位银行经理给一为投资者提供贷款，去购买一项不动产。投资者赚到几十万美元，并且不用纳税，而银行家得到一张工资单，并且要纳很高的税。这样的E和I之间的交易通常引起温和的情感反应。 E会说：我给那个家伙贷款，他甚至连句谢谢都没说。他根本不知道我工作得有多辛苦。 I可能说：天啊！这些家伙也太挑剔了。看看这些我们不得不做的没用的文件，其实只是为了得到那么可怜的一点儿贷款。,情商能被控制,当对赔钱的恐惧上升时，大多数人的脑海里会自动地回响起这样一些话： 1. 安全，而不是自由。 2. 避开风险，而不是学会管理风险。 3. 平稳地做事，而不是聪明地做事。 4. 我支付不起，而不是我怎样能支付得起。 5. 太贵了，而不是长期看，它值多少钱呢。 6. 多样化，而不是集中化。 7. 我的朋友们会怎么想，而不是我怎么想。,如何成为B和I像限的人,它适合于那些已经厌烦了运水，而希望修建一条能够让现金流入自己钱袋而不是流出自己钱袋的管道的人们。,追求财务自由的三个历程,一、职业保障 二、财务安全 三、财务自由 学会在多个象限中工作，尤其是一个在左，一个在右，要比仅在一个象限中工作好得多。富人的收入中70%来自象限右侧，30%来自象限左侧，无论人们赚多少钱，如果他们在多个象限中工作，就会觉得更安全。要获得财务安全就得安全地把脚放在象限的两侧。,财务自由的模式,B象限中，人们为你工作，而在I象限中，你的钱为你工作。 你可以自由地挑选有兴趣的工作或者干脆选择不工作。 拥有这两个象限的知识会使你获得完全的财务自由。,盲人为盲人带路！,一般人在他们投资时，95%是靠眼睛，仅5%是靠头脑。富爸爸说：如果你想成为象限右侧B和I那样的专业人员，你需要训练你的眼睛只占5%，而头脑占95%。 大多数人在财务上努力挣扎的原因就是因为他们听从了那些和他们一样对货币一窍不通的人的意见。如果你想让钱到你那里去，你必须知道如何照顾它。如果钱在你的头脑中没有处在第一位，那么它就不会黏到你的手上。如果它不黏到你的手上，那么钱以及有钱的人都会远离你。,如何学习成为B？,大多数企业的管理训练计划只是把你培养成一名经理，很少有企业训练你成为B。 人们在迈向B象限时停留在S象限中。这主要是因为他们没有能够开创一个足够强大的系统。 有两种途径可以迅速地成为B： 1.找一位导师： 导师应该是一个已做过，并且成功地做了你想 做的事情的人。不要找一位建议者。 2.特许经营权： 学习系统知识的另一种途径是购买特许经营权。,选择企业自我训练成为B的条件？,1.一个有成功的成长记录、有分销系统和多年来都很成 功的佣金计划而且被反复验证过的企业。 2.具有你能够由此获得成功，值得信赖并可充满自信地 与他人分享的商业机会。 3.具有持续的长期教育计划，把你当作一个人才来培养 4.具有严格的导师计划。你要向领导者而不是建议者学 习，向那些已在象限右侧做领导者并希望你成功的人 学习。 5.有你尊敬并乐意与之相处的人。 如果你想成为一名推销员，一位S，那么产品是最重要的因素。但是如果你想长期地成为B，那么系统、受益终生的教育，以及人是更为重要的东西。,31,事实与建议的重要性：,你欠越多人的债，你就越穷。越多人欠你的债，你就越富。这就是游戏规则。 重要规则：你的利润是在你购买时，而不是卖出时产生的。 大多数人在财务方面努力挣扎，因为他们一生都是靠接受建议而不是根据事实来作出财务决策。 如果你不能证明某件事情是事实，那么它就只是一个建议。成功的关键是你必须知道如何筛选事实和建议，然后作出决策。 如果你在玩捉人游戏，但是二十分钟后你还不知道代罪羔羊是谁的话，那么你就是代罪羔羊了。,33,做最好的自己通向财务自由,成为(BE) 去做(DO) 真正拥有(HAVE) 成为：如何改变你的核心观念或财经思想 去做：以便你能采取行动 拥有：最后使你实现财务自由 最努力工作的人最后绝不会富有。如果你想变富，你需要思考，独立思考而不是盲从他人。,做最好的自己通向财务自由：,目标是这三个词中的拥有。接着列出他们要做的事情。因此很多人都有要做的事情的单子。他们先确定目标，然后开始做。 许多人在做富人应该做的事情，尽力拥有富人拥有的东西。如果他们仍旧持有穷人或中产阶级持有的信念和思想，困难地做着富人做的事情，那么他们最后将仍旧拥有穷人和中产阶级拥有的东西财务困境，并且肯定会变的更加困窘。 现金流象限是关于成为而不是做的。 只要你从思想深处意识到自己观念的陈旧，并真诚地想要改变自己的生活，你就一定能做到财务自由。,35,资产和负债,人与人之间的不同，主要在于他们的思维方式的不同,收 入,支 出,资 产,负 债,收 入,支 出,资 产,负 债,一个穷人现金流向图,中产阶级的现金流向图,税 食物 租金 衣服 娱乐 交通费,抵押贷款 消费贷款 信用卡,税 食物 租金 衣服 娱乐 交通费,工作,工作,收 入,资 产,富人的现金流向图,股票 利息 租金收入 专利使用费,股票 债券 票据 房地产 智力资产,收 入,负 债,发财梦变成恶梦,购屋 购车 抵押贷款 消费贷款 信用卡,02,资 产,负 债,支 出,支 出,决定拥有很昂贵的房子，而不是早早地开始 理财投资，将对于一个人的财务生活在以下 三方面形成冲击：,一、失去了用其他资产增值的时机。 二、本可以用来投资的资本将 用于支付房子的各种高额、长 期的开支。 三、失去受教育机会。,收 入,支 出,资 产,负 债,为别人工作,为政府工作,为银行工作,作为一个自己有房子的雇员，你的努力工作的结果如下：,一、你是为别人工作： 就像大多数人为工资而工作一样，你的努力使雇主或股东致富，你的工作和成功将使雇主成功并且可以提早退休。 二、你是为政府工作： 政府在你还未看见工资时就拿走了一部份，努力工作只是使政府的税收增加。大多数人都在为政府工作。 三、你是为银行工作： 缴税后，你的下一笔最大支出该是偿还银行抵押贷款和信用卡贷款了。,他们不是在说谎他们只是没告诉你事实,当银行家告诉你，你的房子是一项资产时，他们真的不是在对你说谎，他们只是不想告诉你全部的事实。 在财务方面有一定基础的人知道抵押贷款不是一项资产，而是损益平衡表上的一项负债。你的抵押贷款，事实上是对方的平衡表，即银行的资产负债表上的一项资产而不是你的资产,银行的资产负债表,你的资产负债表,你的利率是多少真实利率？,当银行家告诉你，你的利率是8%时，这是真的吗？ 让我们假设，你买了一栋价值10万美元的住宅，首付2万美元，并以8%的利率和30年偿还期向银行借到剩下的8万美元。 五年后，你将付给银行三万五千二百二十美元，其中三万一千二百七十六美元是利息，仅有三千九百四十四美元是偿还本金。 如果你持有这笔贷款30年，你将支付本息共21万1323美元，远远超过你最初借到的八万美元。你支付的利息总和是13万1323美元。,08,提示： 拥有公司的富人 1.挣钱2.支出3.缴税 为公司工作的人 1.挣钱2.缴税 3.支出,07,请记住下面这些话： 富人买入资产；穷人只有支出；中 产阶级买他们以为是资产的负债！,收 入,支 出,资 产,负 债,你的 事业,为别人 工作,为政府 工作,为银行 工作,你的 事业,1974年麦当劳的创始人雷克罗克受邀去奥斯州立大学的工商管理硕士班演讲，结 束后与学生以起喝啤酒。当学生都拿到啤酒之后，克罗克问：谁能告诉我我 是做什么的？ 学生说：所有的人都知道你是做汉堡的。 克罗克笑着说：其实我不做汉堡业务，我的真正生意是房地产。,关注自己的事业,存在财务问题的人经常是一生为别人工作的人，许多人在他们停止工作时就变得一无所有。,真正的资产可分为下列几种：,一、不需我到场就可以正常运作的业务。 我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就 不是我的事业而只是我的职 业了。 二、股票 三、债券 四、共同基金 五、产生收入的房地产 六、票据(借据) 七、专利权如音乐、手稿、专利 八、任何其他有价值、可产生收入或可能增值并 且有很好的流通市场的东西。,09,财务智商 ( Financial IQ )：,一、会计：财务知识 财务知识能帮助你读懂财务报表，藉助这种能力你还能够辨别业务的优势和弱势。 二、投资：钱生钱的科学 投资涉及到策略和方案，这是右脑要做的事，或者说是创造。 三、了解市场：供给与需求的科学 这要求了解受感情驱动的市场的技术面。例如1996年圣诞节芝麻街中的红色绒毛卡通玩偶大卖就是一个受技术与情感影响的市场的最佳左证。市场的另一个因素是基本面，或者说是一项投资的经济意义，一项投资究竟有无意义最终取决于当前的市场状况。 四、法律规章： 它可以帮助你有效营运一个进入会计、投资和市场领域的企业并实现爆炸性地增长。了解税收优惠政策和公司法律的人能比雇员和小业主更快致富。这就像一个人在走，而另一个却在飞，若从长远看这种差距就更大了。 税收优惠 在税收中获得保护,10,收 入,支 出,资 产,负 债,原价：10万美元 市价：7万5000元 购入价格：2万元 售出价格：6万元 4万美元无须征税。 按10%的利息计算，每年增加的收入；你的现金流每年可以增加4000美元,收 入,支 出,资 产,负 债,储蓄,税,税,(4万元),储蓄4万美元需要多长时间？ 完成50%须要征税多少？ 货币会保持30年不贬值吗？,13,提示：,如果你清楚自己在做什么，那就不是在赌博。 如果你把钱投进一笔交易然后只是祈祷，那便是在赌博。 成功的办法就是运用你的技术知识、智慧以及对于游戏的喜爱来减少意外情况的发生并降低风险。 财商可以提高你应付意外事件发生的能力。,11,12,富人的注意力,世界上到处都是有才华的穷人。在很多情况下，他们之所以贫穷或财务困难，或者只能挣到低于他们本来能够挣到的收入，不是因为他们已知的东西而是因为他们未知的东西。他们只将注意力集中在提高和完善做汉堡的技能上，却不注意提高销售和发送汉堡的技能。也许麦当劳不能做最好的汉堡，但他们却能够在做出一般水平的汉堡的前提下，做最好的销售和发送工作。 答案是显而易见的： 麦当劳拥有一套出色的商务体系。 许多才华横溢的人之所以贫穷，是因为他们只是专心于做好汉堡，而对如何运作商务体系却知道甚少。,开创个人的事业所必备最重要的三种管理技能：,一、对现金流的管理 二、对系统 (包括你本人、时间、及家庭 )的管理 三、对人员的管理,失败的主要原因：,一、对可能损失金钱的畏惧心理 二、应克服愤世嫉俗的心理 三、懒惰(忙碌的人往往是最懒惰的人) 四、习惯 五、傲漫 (傲漫是无知的另一面),14,开始行动：,一、我需要一个超现实的理由：精神的力量 二、每天做出自己的选择：选择的力量 三、慎重地选择朋友：关系的力量 四、掌握一种模式，然后再学习一种新的模式： 快速学习的力量 五、首先支付自己：自律的力量 六、给你的经纪人以优厚报酬：好建议的力量 七、做一个印地安给予者：无私的力量 八、资产用来购买奢侈品：集中的力量 九、对英雄的崇拜：神话的力量 十、先予后取：给予的力量,研究发现出身贫寒如何变富有的三种特性,一、他们持有长期的展望和计划。 二、他们相信延迟的回报。 三、他们以有利于自己的方式运用复利力量,Page 54,获得财富自由的武器复利的魅力,决定投资成功的“三要素”：（1） 投入资金的数额；（2） 实现的收益率情况；（3） 投资时间的长短。,20,30,40,50,60,70,单身,家庭,退休,毕业,购房,结婚,生子,退休,劳动收入区间,家庭经济责任曲线,金融投资,稳定投资组合,银行存款,年龄,收入&责任,研究发现由富变穷且富不过三代的三种特征,一、他们目光短浅。 二、他们渴望实时回报。 三、他们滥用复利力量。,