资源描述
挪储开户必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字塔”投机层增值层保值层基础层风险性不是要把所有的钱拿出来买保险，也不是一分钱保险都不买！ 理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以理财的内容比投资要宽广得多。 理财=财富保障+财富积累投资=财富增长保险帮您保障您的财富投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等 。但也不要放在太多的篮子里，否则“分心乏力”理财原则分散风险理财讲究“投资组合” 理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。运用，时间一长，其效果自然惊人。 理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。 李嘉诚 一个家庭的理财计划，无一个家庭的理财计划，无论资金多么雄厚，经验多么论资金多么雄厚，经验多么丰富，都必须保证本金安全，丰富，都必须保证本金安全，才能获得更大收益。才能获得更大收益。第一，尽量避免风险，保住本金；第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记前两条！第三，坚决牢记前两条！ 当企业、投资和家庭需要流动资金当企业、投资和家庭需要流动资金的关键时刻，保持财富的流动性，能的关键时刻，保持财富的流动性，能非常及时、灵活而简便的提出现金。非常及时、灵活而简便的提出现金。流动性：定期收益、保单贷款实际案例：客户*，06年投保平安财富一生两全保险（分红型），年缴保费62万，缴费期3年。09年11月使用保单贷款120万：只须带上投保人的身份证及保单原件即可办理。还款时可只还息不还本，进行续贷。这是保险合同赋予投保人的权利！使用平安一帐通网上办理简单、快捷、安全！ 理财的理财的第一要素是第一要素是 时间！时间！ 项目项目早先生早先生晚先生晚先生年龄年龄每年投资（元）每年投资（元）年终帐户累积（元）年终帐户累积（元）每年投资（元）每年投资（元）年终帐户累积（元）年终帐户累积（元）2510,00011,00000003410,000175,31200350192,84310,00011,000010,000400310,57510,00084,872410341,63310,000104,359010,0005401,179,40910,000630,025早投资早投资10年，少投资年，少投资10万，多收万，多收55万！万！一切因为时间！一切因为时间！注：假设年收益率为注：假设年收益率为10%10%理财的理财的第二要素是第二要素是稳定的稳定的回报率回报率！结果结果投入资金投入资金￥ 10000？年收益率年收益率5%回报率回报率理财理财30年年3%4%5%6%8%10%24273324344321957435100627174494理财的理财的第三要素是第三要素是复利复利！结果结果投入资金投入资金￥ 10000？期限期限复利复利5年年10年年15年年20年年30年年50年年1276316289207892653343219114674125001500017500200002500035000年收益率年收益率5%单利单利投资额投资额￥10000期限期限1年年2年年5年年10年年15年年20年年25年年目标目标￥20000投资收益率投资收益率 （复利）（复利）100.00%41.42%14.87%7.18%4.73%3.53%2.81%理财独有功能n安全性n收益性n流动性金裕人生：构筑一条安全、持续、不贬值的现金流短期投入 保险法第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”所以当所有的财产因债务纠纷都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖。 安全性：保费安全、资产安全收益性n生存金收益保底收益持续收益规定收益n浮动分红抵御通胀分享经营成果收益稳定 抵御通胀股市震荡让分红险热销9月13日广州日报什么是分红险？n分红险已经有200多年的历史。它的好处在于：1.具有保险保障功能2.每年参与保险公司的盈余分配（不低于70%）平安投资资产规模拥有更大规模，拥有更大话语权中国平安可投资资产总额中国平安可投资资产总额5200亿亿相当于公募基金行业的相当于公募基金行业的23%数据来源：平安集团中报数据来源：平安集团中报20092009年中公募基金总规模年中公募基金总规模2.32.3万亿万亿（数据来源：万得资讯）（数据来源：万得资讯）20092009年中年中分红险资产规模平安分红险自2000年起，已有1800万个分红险客户，资产规模逐年递增，到2009年中，资产规模已超过1400亿元。平安分红帐户历年可分配盈余15.915.9亿亿11.111.1亿亿8.48.4亿亿谁拿走了你的谁拿走了你的6464万？万？ 假设年通货膨胀率为假设年通货膨胀率为3.5%3.5%今天的今天的100100万万1010年后变年后变7171万万3030年后变年后变3636万万2020年后变年后变5050万万负利率给您带来看不见，却实负利率给您带来看不见，却实实在在的损失！实在在的损失！现有的财富现有的财富国家政策国家政策经济周期经济周期产业调整产业调整合同意外合同意外未来的财富未来的财富受益人的确定受益人的确定税务规划税务规划资产的安全资产的安全后代财富管理能力后代财富管理能力创造、保值、升值、转移创造、保值、升值、转移创富、维富、造富、传富创富、维富、造富、传富 今天有钱，明天有钱今天有钱，明天有钱自己有钱，子女有钱自己有钱，子女有钱降低名义资产 保全实质财富怎么把企业财富和个人财富相剥离？怎么把企业财富和个人财富相剥离？怎么有效保护个人财富？怎么有效保护个人财富？如何才能做到财富的传承？如何才能做到财富的传承？最清晰的思路：企业和个人资产剥离最清晰的思路：企业和个人资产剥离最明白的道理：留出过冬的粮食最明白的道理：留出过冬的粮食最简单的解决方法：遗嘱最简单的解决方法：遗嘱要求较高的解决方法：家族信托要求较高的解决方法：家族信托还有还有保险不是教你赚多少钱保险不是教你赚多少钱而是帮你如何留住这些钱而是帮你如何留住这些钱如果留不住钱，赚钱又是为什么？如果留不住钱，赚钱又是为什么？必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字金字塔塔”投机层投机层增值层增值层保值层保值层基础层基础层风风险险性性当下当下要用的钱要用的钱6 6个月的收入个月的收入随取随用，随用随花随取随用，随用随花可以没有高收益！可以没有高收益！投资投资要用的钱要用的钱（100-100-年龄）年龄）* *100%100%房产、股票、生意要适度房产、股票、生意要适度按比例按比例有时靠时间博有时靠时间博收益！收益！未来未来要用的钱要用的钱定储定储保险保险收益、安全、流动收益、安全、流动有没有一种保险产品，可以解决留不住钱的问题，轻松实现我们资产保值增值的目标呢？演讲完毕，谢谢观看！
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