初级银行从业《风险管理》考前拔高训练押题卷55（带答案）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她初级银行从业风险管理考前拔高训练押题卷（带答案）一.单选题(共50题)1.客户的信用评级对企业信用分析的使用最为广泛的系统是()。A.4CB.5CC.6CD.7C正确答案：B2.（）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性正确答案：B3.严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房贷款风险权重为()。A.100%;50%B.50%;100%C.60%;40%D.40%;60%正确答案：A4.下列关于信用评分模型的说法，不正确的是()。A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D.信用评分模型对借款人历史数据的要求较高，商业银行需要建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库正确答案：A5.()负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会正确答案：D6.最主要和最常见的利率风险形式是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险正确答案：A7.关于股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标的说法不正确的是（）A.股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标无法揭示商业银行的盈利能力B.股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标反映的是商业银行长期的稳定性以及盈利情况，忽视短期效益C.股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标绩效评估时没有在盈利水平之上考虑更多的风险因素D.经风险调整的业绩评估方法(RAPM)能综合考虑商业银行的盈利能力和风险水平正确答案：B8.下列关于二资本的说法，正确的是()。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本正确答案：C9.下列属于内部欺诈的有()。A.自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作B.意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其无法胜任C.意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，不能正确处理面对的情况D.意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益正确答案：D10.下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析正确答案：D11.个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作的风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款正确答案：C12.某公司2009年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2009年期初存货为150万元.2009年期末存货为250万元，则该公司2009年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.OD.22.8正确答案：B13.A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140正确答案：B14.下列属于信贷审批应遵循的原则的是()。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则正确答案：A15.()限额是对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制。A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损正确答案：A16.信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告正确答案：B17.以下说法中不正确的是()。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测正确答案：C18.全面风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。A.流动性风险B.国家风险C.法律风险D.市场风险正确答案：D19.【真题】（）作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。A.风险管理部门B.高级管理部门C.业务管理部门D.内部审计部门正确答案：C20.标准法将商业银行的所有业务划分为()大类业务条线。A.六B.七C.九D.十正确答案：C21.按照国际惯例，商业银行对于企业和个人的信用评定分别采用()。A.评级方法和评分方法B.评级方法和评级方法C.评分方法和评级方法D.评分方法和评分方法正确答案：A22.关于VaR说法错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法正确答案：B23.影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于()。A.行业因素B.产品因素C.地区因素D.宏观经济因素正确答案：B24.【真题】关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定了战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同正确答案：B25.以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.保护广大存款人和金融消费者的利益B.增进市场信心C.维护金融稳定D.增强国际竞争力正确答案：D26.小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到0.75元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的百分比收益率为（）。A.5%B.6.67%C.11.67%D.13.67%正确答案：C27.假设外汇交易部门年收益损失如下，则该交易部门的经济增加值(EVA)为()万元。A.1000B.500C.-500D.-1000正确答案：C28.【真题】商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于()管理策略。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移正确答案：D29.假定某企业2006年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为l90万元，则其总资产周转率约为()。A.20%B.26%C.53%D.56%正确答案：D30.现金头寸指标等于()。A.（现金头寸-应收存款）总资产B.（现金头寸+应收存款）总资产C.（现金头寸-应收存款）总资产D.（现金头寸+应收存款）总资产正确答案：B31.按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法正确答案：A32.银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析的是()。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银行形成强大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商正确答案：D33.矿业工程施工合同变更的正确说法是()。A.合同变更是对失效合同的完善与补充B.合同变更需要双方当事人的一致同意C.合同变更不具有法律约束力D.合同变更可取消原来的债权债务正确答案：B34.资产净利率的计算公式是()。A.资产净利率=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2100%B.资产净利率=（销售收入-销售成本）销售收入100%C.资产净利率=(净利润(期初资产总额+期末资产总额)/2100%D.资产净利率=（净利润销售收入）100%正确答案：C35.在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后.首要工作是确定客户的（）。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确正确答案：B36.商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级。第二维度是（）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级正确答案：B37.（）是目前操作风险识别与评估的主要方法。A.自我评估法B.损失事件数据方法C.权重法D.标准法正确答案：A38.声誉危机管理的主要内容不包括()。A.危机现场处理B.危机处理过程中的持续沟通C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程正确答案：D39.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，错误的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制订并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整正确答案：C40.衡量商业银行信用风险变化程度的指标是()。A.资本充足率B.大额风险集中度C.成本收入比D.不良贷款迁徙率正确答案：D41.下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（）。A.行业净资产收益率B.行业盈亏系数C.行业资本积累率D.行业产品产销率正确答案：B42.下列关于留置的说法，错误的是()A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期跟履行债务的，债权人征得债务人同意后可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式正确答案：C43.巴塞尔新资本协议要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为()。A.B.C.D.正确答案：B44.【真题】下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性正确答案：D45.融资缺口等于()。A.贷款平均额-存款平均额B.核心贷款平均额-存款平均额C.贷款平均额-核心存款平均额D.核心贷款平均额-核心存款平均额正确答案：C46.【真题】正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100%B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100%C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额一期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100%D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100%正确答案：A47.【真题】银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对_数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的_和影响程度作出评估。（）A.内部操作风险损失；发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失；发生环节D.合规管理风险损失；发生时间正确答案：A48.（）负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计人员正确答案：C49.下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100%B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60%D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额正确答案：D50.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚的是（）。A.法律成本B.资产损失C.监管罚没D.账面减值正确答案：C二.多选题(共50题)1.【真题】下列关于期权种类的说法，正确的是()。A.按权利的内容，期权可分为买方期权和卖方期权B.按交易的标的，期权可分为现实期权和虚拟期权C.按执行价格期权可分为平价期权和价外期权D.按履约方式，期权可分为美式期权和欧式期权E.按交易方式，期权可分为看涨期权、看跌期权和看涨看跌双向期权正确答案：AD2.2007年底，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了（）等风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险E.声誉风险正确答案：ABCDE3.【真题】我国银行监管领域所依据的主要法律包括（）。A.银行业监督管理法B.中国人民银行法C.贷款通则D.金融违法行为处罚法E.商业银行法正确答案：ABE4.关键风险指标通常包括()。A.交易量B.员工水平C.技能水平D.客户满意度E.产品复杂程度正确答案：ABCDE5.以下属于影响商业银行流动性风险预警的外部指标信号的有（）。A.外部评级下降B.市场上出现关于该商业银行的负面传言C.客户大量求证不利于商业银行的传言D.存款大量流失E.融资成本上升正确答案：ABC6.根据贷款五级分类的定义，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于()。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款E.不良贷款正确答案：CE7.商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，可以采用()方式来缓释。A.调整业务规模或放弃某些产品B.购买保险C.制定应急计划和连续营业方案D.改变市场定位E.业务外包正确答案：BCE8.下列关于流动性风险与各类主要风险关系的说法，正确的有()。A.流动性风险是信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果B.承担过高的市场风险可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险C.承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险D.和其他风险相比，操作风险对流动性状况产生的影响较小，不会造成严重影响E.任何涉及商业银行的负面消息都可能影响其声誉，进而削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机正确答案：ABCE9.在具体操作层面，对本币的流动性风险管理可以简单分为()。A.设立相应的比率/指标，判断流动性变化趋势B.根据趋势衡量流动性需求C.计算特定时段内商业银行总的流动性需求D.根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排E.根据现金流量计算特定时段内商业银行的流动性缺口正确答案：ACE10.【真题】个人零售贷款的风险主要表现在（）。A.经销商风险B.借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者C.借款人的偿债能力有可能不稳定D.贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约E.抵押权益实现困难正确答案：BCDE11.某公司2009年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、为期1年、年利率7%、到期连本带息偿付的流动资金贷款，根据巴塞尔新资本协议中违约的定义，则出现下述哪些情况时，该公司将被A银行视为违约客户？（）A.截至2010年2月15日，该公司仍未偿还该笔贷款B.为优化资产结构，2009年7月4日，A银行以1000万元的价格将该笔贷款出售给B银行C.2009年7月，由于经营不善，该公司向法院申请破产D.考虑到贷款质量下降，2009年9月，A银行为该笔贷款提取了250万元的专项准备E.2010年1月4日，A银行与该公司订贷款重组协议，同意免除其70万元的利息，该公司偿还200万元的贷款本金，剩余800万元2010年7月3日偿还，年利率6%正确答案：BCDE12.下列关于资产流动性的说法，正确的有（）。A.资产流动性反映了商业银行持有的资产在无损失或微小损失的情况下迅速变现的能力B.资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强C.计算资产流动性时应包括商业银行所持有的各类资产D.一般从零售客户和公司/机构客户对商业银行的资产流动性进行分析E.商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，把流动性资产持有与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性的适宜度正确答案：BE13.以下说法正确的是（）A.超额备付金率指商业银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率B.超额备付金率指标用于反映银行的现金头寸情况，可以衡量银行的流动性和清偿能力C.超额备付金率指标涵盖范围较广D.超额备付金率是衡量银行流动性和清偿能力的一个中期指标E.超额备付金率可分币种计算正确答案：ABE14.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法有()。A.期限弹性分析B.持续期分析C.敏感分析D.外汇敞口分析E.风险价值分析正确答案：AB15.商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括（）。A.风险状况B.损失事件C.诱因及对策D.关键风险指标E.资本金水平正确答案：ABCDE16.【真题】下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正确的有()。A.银行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款E.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一审查和审批，实现专业化经营和管理正确答案：ACDE17.商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失，下列属于引发操作风险的外部事件的有（）。A.外部欺诈B.错误监控C.监管规定D.供应商破产E.政治风险正确答案：ACDE18.远期净敞口头寸中的远期合约包括()。A.远期外汇合约B.外期货合约C.未到交割日的现货合约D.已到交割日但尚未结算的现货合约E.外汇期权合约正确答案：ABCD19.以下关于战略风险的说法正确的是（）。A.战略风险是一种多维风险B.战略风险体现在业银行战略目标缺乏整体兼容性C.战略风险体现在实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷D.战略风险体现在公司内控力度不强E.战略风险体现在为实现目标所需要的资源匮乏正确答案：ABCE20.巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足的条件有()。A.必须具备完善、健康的内部控制体系B.商业银行应当建立与本行业务性质相适应的操作风险管理系统C.商业银行应当建立清晰的操作风险内部报告路线D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构E.必须设立专门的风险管理委员会，受董事会直接领导正确答案：BCD21.对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法是（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿正确答案：CDE22.下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）。A.收益率相关系数为0的两种资产B.收益率相关系数为-1的两种资产C.收益率相关系数为-0.5的两种资产D.收益率相关系数为1的两种资产E.以上都对正确答案：ABC23.下列关于行业财务风险分析指标的说法中，正确的有()。A.行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标B.行业盈亏系数越低，说明行业风险越大C.行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求D.行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好E.行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平正确答案：CE24.商业银行的经营原则包括（）。A.盈利性B.安全性C.流动性D.扩张性E.竞争性正确答案：ABC25.关于商业银行公司治理的理解正确的是()。A.其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.商业银行公司治理是控制、管理商业银行的一种机制和制度安排C.公司治理与董事会和高级管理层商业银行业务无关D.良好的公司治理能够激励董事会和高管层追求符合商业银行和股东利益的目标E.我国的商业银行公司治理要求建立合理的薪酬制度正确答案：ABDE26.商业银行进行贷款转让的目的有（）。A.转移信用风险B.增加收益C.实现资产单一化D.提高经济资本配置效率E.集中风险正确答案：ABD27.某商业银行与某数据信息中心达成协议，由该数据信息中心负责该事业单位的计算机中心的安全运营。关于该协议，下列说法正确的有()。A.签订协议的行为是业务外包B.该事业单位签约的目的是转移本单位的操作风险C.该外包业务的最终责任人是该数据信息中心D.该行为是可降低的风险E.本单位的账务系统业务也可以同数据信息中心一样外包出去正确答案：AB28.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有()。A.盯市B.盯模C.按照成本价值计值D.按照历史价值计值E.按照账面价值计值正确答案：AB29.【真题】贷款定价通常由()等因素决定。A.资本成本B.经营成本C.风险成本D.债务成本E.股权成本正确答案：ABCDE30.【真题】关于商业银行风险管理流程，下列表述正确的有()。A.适时、准确地监测风险是风险管理最基本的要求B.压力测试法是商业银行可以采取的风险计量方法C.风险控制要求随时关注所采取的风险管理措施的实施质量和效果D.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施E.常用的风险识别的方法有专家调查列举法、VaR分析法、情景分析法等正确答案：ABD31.银行监管方法包括()。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.非现场检查E.外部审计正确答案：ABCD32.中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）明确提出了不同层次的监管资本要求，包括（）。A.储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5%的储备资本要求和02.5%的逆周期资本要求B.系统重要性银行附加资本要求，为1%C.针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求D.最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和9%E.最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为6%、7%和8%正确答案：ABC33.下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有()。A.衡量商业银行风险变化的程度B.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率C.属于静态指标D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率E.是风险监管核心指标的主要类别之一正确答案：ABDE34.在收集的非财务信息中，应密切关注客户出现的非财务警示信号，不属于此种信号的有（）。A.公司业务性质的改变B.关键的人事变动C.会计师变化D.季节性贷款申请的时间发生显著变化E.主要产品系列、特许权、分销权或者供货来源丧失正确答案：CD35.法律风险指新产品违反有关（），以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险。A.法律B.法规C.公司章程D.监管规则E.监管要求正确答案：ABDE36.行业风险预警属于中观层面的预警，其中行业环境风险因素包括（）。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.法律法规E.市场供求正确答案：ABCD37.收益率曲线的重要特性有（）。A.代表性B.操作性C.直观性D.解释性E.分析性正确答案：ABDE38.以下关于资本监管的具体措施的说法中，正确的是（）。A.有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束B.商业银行的董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任C.监管部门对商业银行实施资本充足率监管检查D.资本充足率检查包括对压力测试工作开展情况进行检查E.董事会在制作商业银行经营战略的同时，要制定清晰的，切实可行的资本规划正确答案：ABCDE39.在商业银行的经营管理中，决定其风险承担能力的因素有（）。A.市场环境B.资本金的规模C.竞争对手的实力D.商业银行的风险管理水平E.商业银行的管理理念正确答案：BD40.【真题】关于商业银行集中型风险管理部门的设置，下列说法正确的有()。A.资金投入巨大B.并不适合所有的商业银行C.涉及的风险管理领域非常全面D.不利于绝对控制商业银行的敏感信息E.无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力正确答案：ABC41.信用风险被认为是最为复杂的风险种类，它的主要形式包括()。A.利率风险B.违约风险C.结算风险D.汇率风险E.股票风险正确答案：BC42.某企业于当年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款。到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有（）。A.调整信贷产品B.减少贷款额度C.调整贷款期限D.调整贷款利率E.限制企业经营活动正确答案：ABCDE43.收益率曲线通常表现的形态包括（）A.正向收益率曲线B.正态收益率曲线C.垂直收益率曲线D.水平收益率曲线E.波动收益率曲线正确答案：ADE44.【真题】商业银行流动性风险预警信号包括()。A.盈利水平显著降低B.负面的公众报道C.零售存款大量流出D.资产快速增长主要来源于临时性大宗融资E.融资成本大幅上升正确答案：ABCDE45.操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括()。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发的战略风险D.系统维修成本较高E.系统的稳定性、兼容性、适宜性正确答案：ABCE46.以下各项属于流动性负债的是()。A.活期存款B.超额准备金C.应付账款D.定期存款E.发放的票据和债券正确答案：ACDE47.个人住房按揭贷款的风险分析主要关注()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.借款人的经济状况变动风险E.抵押权实现困难的风险正确答案：ABCD48.当久期缺口为正值时，下列说法正确的有()。A.无论市场利率如何变化，资产和负债的价值都不变B.如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加C.如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌D.如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少E.如果市场利率上升，银行的市场价值将增加正确答案：BD49.根据商业银行资本管理办法（试行）附件12的规定，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足()。A.商业银行应当系统性地收集、跟踪和分析与操作风险相关的数据，包括各业务条线的操作风险损失金额和损失频率B.商业银行应当制定全行统一的业务连续性管理政策措施，建立业务连续性管理应急计划C.银行应当投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性D.资产规模超1000亿元E.过去三年平均ROE超10%正确答案：ABC50.下列中关于贷款组合风险的说法中，正确的有（）。A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产的总体风险C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险D.相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多地关注系统性风险因素E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性正确答案：ABCDE