2022年金融-初级银行资格考前提分综合测验卷（附带答案及详解）套卷40

2022年金融-初级银行资格考前提分综合测验卷（附带答案及详解）1. 单选题在个人住房贷款合作项目准入调查中，不属于对开发商的资质调查的是（ ）。问题1选项A.会计报表B.财务负责人的个人信用情况C.专业资质等级和资信等级D.企业法人营业执照【答案】B【解析】开发商资信调查。具体包括：（1）房地产开发商资质调查。为了加强对房地产开发企业的管理，规范房地产开发企业的行为，国家对房地产开发企业实行资质管理。房地产开发主管部门应根据房地产开发企业的资产、专业技术人员和开发经营业绩等，对备案的房地产开发企业核定资质等级。目前，房地产开发企业按照企业条件分为一、二、三、四共四个资质等级，新设立的房地产开发企业符合条件的核发暂定资质证书。房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。其中，一级资质的房地产开发企业承担房地产项目的建设规模不受限制，可以在全国范围内承揽房地产开发项目。二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目，承担业务的具体范围由省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门确定。各资质等级企业应当在规定的业务范围内从事房地产开发经营业务，不得越级承担任务。（2）企业资信等级或信用程度。资信等级是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力。（3）企业法人营业执照。企业法人营业执照是企业进行合法经营的凭证，通过调查营业执照，可了解开发商的经营是否合法，掌握企业的经营期限和经营范围，了解企业注册资本和法人代表，确定项目开发、销售是否在企业的经营范围内；了解企业按期纳税的情况，会同企业的会计报表，可较准确地掌握企业的经营业绩和依法纳税情况。（4）会计报表。会计报表是综合反映企业一定时期内财务状况和经营成果的书面文件，一般包括资产负债表、损益表和财务状况变动表。通过会计报表可以了解开发商的财务状况和资金实力，从而对企业的担保能力作出判断。（5）开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。通过对开发商的债权债务和为其他债权人提供担保情况的了解，可以对企业的担保能力、融资能力和楼宇能否按期竣工作出判断并提供参考资料。（6）企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。企业领导的素质及信誉往往在一定程度上代表了企业的素质和信誉，企业领导的决策能力往往决定着企业的发展命运，左右企业的未来。开发商经营房地产，资金量大、周期长，企业决策稍有不慎，轻则影响项目的按时竣工和住房的销售，重则形成“烂尾”工程，导致购房人拒绝还款，产生银行的借贷纠纷。因此，企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素。银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的履历、资信状况、以往经营业绩、学历等情况进行了解，对企业领导班子的结构、凝聚力、信誉、决策能力进行分析，为今后能否合作以及怎样合作做好准备。2. 多选题2006年4月1日，A企业向B企业签发一张银行承兑汇票，汇票金额100万元，到期日2006年10月1日，承兑银行为甲银行。之后，B企业将该汇票背书转让给C企业，C企业又将该汇票背书转让给D企业。D企业于2006年10月5日向甲银行提示付款，甲银行以出票人A企业的资金账户上只有60万元为由拒付。下列说法正确的有（ ）。问题1选项A.甲银行应承担延迟付款的法律责任B.甲银行的主张不成立，不符合有关规定C.汇票一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地足额付款D.甲银行应及时向A企业催收未到位款项E.甲银行不应以其与出票人A企业之间的资金关系来对抗持票人D企业【答案】A;B;C;D;E【解析】银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。汇票一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地足额付款，C项正确。3. 单选题个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+（ ）BP。问题1选项A.60B.50C.30D.100【答案】A【解析】个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+60BP。个人商用房贷款执行浮动利率，如遇LPR调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。4. 多选题属于个人商用房贷款合作机构风险表现的有（ ）。问题1选项A.中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件B.开发项目“五证”齐全、真实、合法、有效C.评估机构出具的抵押商用房的评估价格大幅高于同一区域同类型商用房市场成交价格D.合作项目的开发商尚未取得房地产开发的主体资格E.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，将贷款支付给房地产开发商【答案】A;C;D【解析】合作机构风险主要包括：开发商不具备房地产开发的主体资格或实力经验不足、开发项目“五证”虚假或不全、项目市场定位不准或运营不当、开发商恶意套取贷款资金等；估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷等。5. 单选题一般而言，（ ）是负责客户营销与维护，也是银行的利润中心。问题1选项A.信贷部门B.风险管理部门C.内审部门D.前台部门【答案】D【解析】一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的利润中心，如公司业务 部门、个人贷款业务部门，同时也是贷后管理及客户风险控制的第一责任人；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷审批及管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、审计部门、信息技术部门等。6. 单选题1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（ ）。问题1选项A.该贷款品种规定的最长贷款期限B.五年C.两年D.原贷款期限【答案】D【解析】经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。7. 单选题关于银行的营销策略，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效B.交叉营销的立足点主要在于争取新客户C.产品差异策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时D.大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差【答案】B【解析】商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：（一）低成本策略低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。银行在成本领先基础上的竞争旨在取得产品的效益，增加大额交易的客户，并减少银行在销售费用和服务上的投资，从而使预算和总体成本得到非常严格的控制。在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格层面展开的，此时成本领先战略特别奏效。（二）差异化策略以差异性为基础的营销策略力求在客户的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中。可以通过诸如形象设计或特殊服务等多种途径来实现差异化。当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略就特别奏效。（三）专业化策略专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。专业化战略旨在专注于某个服务领域，瞄准特定细分市场，针对特定地理区域。（四）大众营销策略所谓大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。（五）分层营销策略所谓客户分层，是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。（六）单一营销策略单一营销策略，又称一对一的营销。它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。这种营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。（七）情感营销策略情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，成为一家银行的忠实客户。如某银行根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品。（八）定向营销策略银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化，设计和发展满足客户需求的产品和服务，从而激发客户的消费行为；客户同样需要银行，针对自己的需要，他们想及时了解银行提供的产品和服务信息。银行可逐步建立自己的数据库，定期给客户发送信件、E-mail，或者直接致电给客户，为他们推荐贷款产品。（九）交叉营销策略简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在留住老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被留住的机会就越大。交叉营销在于银行帮助客户寻求下一个需要的最佳产品，其步骤为：首先看客户拥有什么产品，接着对客户的资产、负债、年龄和职业等进行认真分析研究，看看他们可能需要哪些产品，然后分析判断他们购买每个产品的可能性，最后再推算出客户购买后银行可能的盈利。8. 判断题当事人因故不能亲自到银行现场签署借款合同的，需事先全权委托（授权）他人（具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民）代为签约，该委托或授权书须经过公证机关公证。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】该委托或授权书无须经过公证机关公证。9. 多选题2013年7月，中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限（个人住房贷款除外），由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率市场化改革取得长足进步，但仍存在如下（ ）问题。问题1选项A.贷款利率隐性下限的存在使得利率传导不畅B.贷款定价难以反映市场利率的变化C.贷款基准利率和市场利率“双轨并存”的情况D.实体经济对市场利率下降的感受不足E.贷款主要参考贷款基准利率定价【答案】A;B;C;D;E【解析】2013年7月，中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限（除个人住房贷款外），由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率市场化改革取得长足进步，但仍存在贷款基准利率和市场利率“双轨并存”的情况，贷款主要参考贷款基准利率定价，难以反映市场利率的变化。同时，贷款利率隐性下限的存在使得利率传导不畅，实体经济对市场利率下降的感受不足。10. 多选题某商业银行的一级分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（ ）方面着手。问题1选项A.健全规章制度体系和工作机制B.推进操作风险管理工具应用C.责任追究，明晰奖惩D.加强个贷业务集约化管理E.重视内外部审计检查发现问题整改【答案】A;B;C;D;E【解析】个贷业务操作风险控制：（一）加强个贷业务集约化管理适应个人信贷业务批量化、标准化的特点，实施个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷分离。利用个人信贷业务专营机构，集中进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理。（二）健全规章制度体系和工作机制完善的规章制度是规范操作的依据和防范操作风险的有力保障。要建立覆盖个人信贷业务各产品、各层级的业务管理规章，明确业务操作与岗位职责。明确个人信贷业务经营部门和操作风险管理负责部门的职责，建立分工合作、运行高效的工作机制。（三）推进操作风险管理工具应用推进操作风险与控制自评估在个贷业务各产品和各层级的应用，及时发现经营管理中的内控缺陷和薄弱环节，提出改进措施。建立个人信贷业务操作风险损失事件收集和分析工作机制，明确操作风险损失事件定义、形态、统计标准、分工、报告路径等，保障损失数据统计的规范性。（四）动态优化信息系统强化信息系统对个人信贷业务的支持力度，实现个贷业务操作流程系统化，信息流转电子化，挡案资料管理影像化，风险监测预警自动化，对关键风险点逐步实现系统机控，减少人为干预。加强操作风险管理工具的系统化建设，建立支持操作风险与控制自评估、损失收集、关键风险指标监控等功能的操作风险管理系统，加强在个贷业务操作风险管理中的应用，不断提高系统的操作便利性和对个贷业务的适用性。（五）责任追究，明晰奖惩强化责任约束，明确责任认定与追究办法，建立不良贷款与重大风险事件问责与通报制度，严格损失追究要求，强化警示作用。在建立责任制的同时，配之以奖励制度，将经办人员的贷款发放质量与收入挂钩。（六）重视内外部审计检查发现问题整改落实业务检查规定动作，配合内外部审计与监管检查，关注风险预警提示问题，对发现的问题进行整改并分析问题成因，定位制度和内控缺陷，促进制度的完善。（七）提高从业人员专业水平和职业道德加强员工培训，提高对制度的敬畏感，掌握规章，按规定操作，避免因制度学习不到位导致的违规或“失误”。严格履行职责，按规定操作，遵程序办事，不越权处理问题；减少口头请示，按照正式签署意见处理问题。提升员工自身修养，杜绝不良嗜好，提高自我保护意识。11. 单选题下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（ ）。问题1选项A.用于农副产品收购等无法确定交易对象的B.农户消费贷款且金额达到40万元C.农户生产经营贷款且金额不超过50万元D.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的【答案】B【解析】有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：第一，农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；第二，农户消费贷款且金额不超过30万元；第三，借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；第四，法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。12. 单选题关于出国留学贷款，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.贷出的人民币和外汇贷款还款时均需偿还人民币B.借款人应持有留学人员的国外留学学校的入学通知书或其他有效入学证明C.出国留学贷款利率是以同期同档次市场报价利率（LPR）为基础，根据成本、盈利目标、业务风险权重等综合确定D.申请出国留学贷款，借款人需提供一定的担保措施【答案】A【解析】贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则。贷款期限1年（含）以内的，到期时一次性还本付息，利随本清；贷款期限1年以上的，采用借款人与贷款银行约定的还款方式偿还贷款。13. 单选题个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（ ）。问题1选项A.折价B.拍卖C.再抵押D.变卖【答案】C【解析】个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。14. 单选题审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（ ）。问题1选项A.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期账户B.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效C.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象D.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区【答案】D【解析】D项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容。15. 单选题下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（ ）。问题1选项A.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行B.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅C.贷前调查人主要通过审查借款申请材料的方式了解申请人抵押物状况D.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途【答案】C【解析】贷前调查：1.调查方式贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。2.调查内容贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，除参照第2章个人贷款管理部分内容，还应重点调查以下内容：贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有关联关系等判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否正常、额度是否合理。通过与借款人的交谈、电话查询、审查借款人提供的收入材料等方式，核实借款人收入情况，判断借款人支出情况，了解借款人正常的月均消费支出，除购车贷款以外的债务支出情况等，了解和评估借款人实际还款能力。通过与经销商、保险公司的沟通，登录车管所查询所购车辆抵押情况等，了解车辆权属是否清晰、明确。此外，商用车还应查阅了解该车辆是否具备营运资格证、借款人经营企业和车辆年检情况等，二手车还应综合评估考虑折旧情况等。贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、支付方式等方面的建议，并形成对借款申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行贷款审核。16. 判断题承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】基金清退和利息划回：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。17. 判断题外汇买入价是指报价银行买入外汇时所使用的汇率。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】外汇买入价是指报价银行买入外汇时所使用的汇率，即银行买入外币时付出的本币数额；采用间接标价法时，本国货币数额较多的价格为买入价，即银行买入本币时付出的外币数额。18. 判断题申请个人商用房贷款时，借款人需向商业银行提供营业执照和后续经营计划。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：1.借款申请表；2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件；3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件；5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件；6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；7.贷款人要求提供的其他文件或资料。19. 多选题下列属于内幕消息知情人的是（ ）的有关人员。问题1选项A.承销的证券公司B.保荐人C.证券服务机构D.证券交易所E.证券登记结算机构【答案】A;B;C;D;E【解析】证券交易内幕信息的知情人包括：（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；（2）持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；（3）发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；（4）由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；（5）证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；（6）保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；（7）国务院证券监督管理机构规定的其他人。上述人员，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。20. 单选题下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.足额、高质量的担保，可以降低贷款风险成本，相应地降低贷款利率B.个人贷款定价中，当利率调整的周期较短时，利率风险将基本由银行承担，因此利率加点可相应提高C.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行可相应降低个人贷款价格D.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率【答案】B【解析】贷款定价需要采取不同的策略。利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低；利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。